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娄底市(新化县、双峰县、冷水江市、娄星区、涟源市)

六安市(金寨县、叶集区、金安区、舒城县、霍山县、霍邱县、裕安区)

巴中市(南江县、平昌县、通江县、巴州区、恩阳区)  滁州市(全椒县、琅琊区、明光市、凤阳县、天长市、定远县、来安县、南谯区)

拉萨市(当雄县、达孜区、堆龙德庆区、曲水县、林周县、墨竹工卡县、城关区、尼木县)

十堰市(郧阳区、竹山县、竹溪县、郧西县、茅箭区、张湾区、丹江口市、房县)

铜仁市(碧江区、思南县、德江县、印江土家族苗族自治县、江口县、松桃苗族自治县、万山区、石阡县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县)

大理白族自治州(弥渡县、永平县、洱源县、剑川县、巍山彝族回族自治县、云龙县、祥云县、鹤庆县、宾川县、大理市、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县)  扬州市(仪征市、江都区、宝应县、广陵区、高邮市、邗江区)

松原市(扶余市、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县)

营口市(西市区、鲅鱼圈区、站前区、大石桥市、老边区、盖州市)

黄石市(铁山区、西塞山区、下陆区、黄石港区、大冶市、阳新县)

上饶市(德兴市、广信区、余干县、玉山县、信州区、万年县、横峰县、鄱阳县、弋阳县、婺源县、广丰区、铅山县)

丽江市(永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县)

益阳市(南县、安化县、沅江市、桃江县、赫山区、资阳区)

日喀则市(定结县、仲巴县、南木林县、定日县、康马县、仁布县、谢通门县、桑珠孜区、亚东县、昂仁县、江孜县、拉孜县、岗巴县、萨迦县、白朗县、吉隆县、萨嘎县、聂拉木县)

马鞍山市(博望区、当涂县、和县、含山县、雨山区、花山区)

本溪市(桓仁满族自治县、本溪满族自治县、南芬区、明山区、平山区、溪湖区)

临汾市(汾西县、吉县、曲沃县、尧都区、大宁县、侯马市、翼城县、古县、霍州市、洪洞县、蒲县、襄汾县、安泽县、乡宁县、浮山县、隰县、永和县)

甘孜藏族自治州(甘孜县、巴塘县、道孚县、丹巴县、新龙县、炉霍县、雅江县、康定市、稻城县、白玉县、理塘县、泸定县、石渠县、德格县、得荣县、色达县、乡城县、九龙县)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

商丘市(柘城县、睢阳区、永城市、睢县、梁园区、民权县、虞城县、宁陵县、夏邑县)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

嘉兴市(南湖区、嘉善县、海宁市、桐乡市、秀洲区、平湖市、海盐县)

赤峰市(喀喇沁旗、巴林左旗、巴林右旗、林西县、翁牛特旗、元宝山区、克什克腾旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、红山区、松山区)

揭阳市(揭西县、普宁市、揭东区、惠来县、榕城区)

安康市(平利县、宁陕县、旬阳市、镇坪县、白河县、汉滨区、岚皋县、紫阳县、汉阴县、石泉县)

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百色市(隆林各族自治县、田阳区、德保县、右江区、西林县、田东县、田林县、乐业县、凌云县、平果市、靖西市、那坡县)

克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区、独山子区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)  茂名市(高州市、信宜市、电白区、茂南区、化州市)

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铜川市(耀州区、宜君县、王益区、印台区)香港特别行政区

锦州市(太和区、古塔区、凌海市、凌河区、黑山县、北镇市、义县)  贵港市(桂平市、覃塘区、港北区、港南区、平南县)

徐州市(铜山区、新沂市、云龙区、丰县、睢宁县、贾汪区、鼓楼区、泉山区、沛县、邳州市)

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通辽市(奈曼旗、科尔沁左翼中旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、科尔沁区、霍林郭勒市)

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海东市(平安区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、互助土族自治县)

绥化市(望奎县、海伦市、明水县、绥棱县、安达市、肇东市、青冈县、北林区、庆安县、兰西县)

枣庄市(山亭区、市中区、台儿庄区、薛城区、滕州市、峄城区)

芜湖市(镜湖区、湾沚区、南陵县、无为市、鸠江区、弋江区、繁昌区)

保定市(定州市、满城区、涞源县、高碑店市、易县、顺平县、阜平县、莲池区、容城县、高阳县、雄县、曲阳县、徐水区、涞水县、安国市、清苑区、唐县、博野县、竞秀区、望都县、涿州市、蠡县、安新县、定兴县)

焦作市(山阳区、武陟县、中站区、温县、博爱县、马村区、解放区、沁阳市、修武县、孟州市)

贵阳市(花溪区、清镇市、修文县、白云区、息烽县、开阳县、乌当区、观山湖区、云岩区、南明区)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、芒市、陇川县、盈江县)

七台河市(茄子河区、新兴区、勃利县、桃山区)

唐山市(丰南区、乐亭县、丰润区、路北区、滦州市、迁安市、遵化市、古冶区、曹妃甸区、玉田县、迁西县、开平区、路南区、滦南县)

银川市(兴庆区、灵武市、金凤区、贺兰县、永宁县、西夏区)

廊坊市(霸州市、永清县、广阳区、大城县、三河市、安次区、大厂回族自治县、固安县、香河县、文安县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红