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海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)

铜陵市(铜官区、郊区、枞阳县、义安区)

海东市(互助土族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、平安区)

秦皇岛市(山海关区、青龙满族自治县、抚宁区、北戴河区、昌黎县、海港区、卢龙县)  沧州市(运河区、泊头市、黄骅市、青县、吴桥县、东光县、献县、孟村回族自治县、盐山县、沧县、河间市、肃宁县、南皮县、任丘市、海兴县、新华区)

绥化市(海伦市、肇东市、北林区、明水县、望奎县、庆安县、安达市、青冈县、兰西县、绥棱县)

宿迁市(泗阳县、沭阳县、宿城区、宿豫区、泗洪县)

酒泉市(瓜州县、肃州区、玉门市、金塔县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县)运城市(临猗县、夏县、绛县、芮城县、闻喜县、河津市、垣曲县、万荣县、永济市、稷山县、盐湖区、新绛县、平陆县)

南充市(高坪区、仪陇县、营山县、西充县、蓬安县、顺庆区、南部县、阆中市、嘉陵区)  张掖市(临泽县、肃南裕固族自治县、甘州区、民乐县、高台县、山丹县)

淮安市(淮安区、清江浦区、淮阴区、盱眙县、金湖县、涟水县、洪泽区)

常州市(武进区、溧阳市、天宁区、新北区、金坛区、钟楼区)

桂林市(平乐县、资源县、灵川县、象山区、阳朔县、秀峰区、永福县、临桂区、灌阳县、七星区、龙胜各族自治县、荔浦市、全州县、兴安县、叠彩区、恭城瑶族自治县、雁山区)

那曲市(嘉黎县、申扎县、索县、安多县、巴青县、尼玛县、色尼区、聂荣县、双湖县、班戈县、比如县)

和田地区(和田市、墨玉县、策勒县、和田县、洛浦县、于田县、民丰县、皮山县)

内蒙古自治区

丹东市(凤城市、振安区、振兴区、元宝区、宽甸满族自治县、东港市)

株洲市(茶陵县、石峰区、炎陵县、芦淞区、天元区、醴陵市、渌口区、攸县、荷塘区)

贵港市(港北区、港南区、平南县、覃塘区、桂平市)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

铁岭市(调兵山市、银州区、清河区、西丰县、开原市、铁岭县、昌图县)

贵阳市(清镇市、息烽县、乌当区、南明区、白云区、开阳县、花溪区、修文县、云岩区、观山湖区)

随州市(随县、广水市、曾都区)

揭阳市(揭东区、惠来县、普宁市、揭西县、榕城区)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

赤峰市(敖汉旗、元宝山区、松山区、巴林右旗、克什克腾旗、红山区、翁牛特旗、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、宁城县、林西县)

四平市(伊通满族自治县、铁东区、梨树县、铁西区、双辽市)

开封市(鼓楼区、祥符区、杞县、尉氏县、兰考县、通许县、禹王台区、顺河回族区、龙亭区)

双鸭山市(尖山区、集贤县、宝山区、宝清县、四方台区、友谊县、饶河县、岭东区)

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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、乌恰县、阿克陶县)

崇左市(宁明县、大新县、龙州县、凭祥市、天等县、扶绥县、江州区)

黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)

昭通市(水富市、鲁甸县、镇雄县、彝良县、盐津县、昭阳区、永善县、威信县、巧家县、大关县、绥江县)  台州市(临海市、温岭市、天台县、黄岩区、路桥区、椒江区、仙居县、玉环市、三门县)

许昌市(襄城县、魏都区、长葛市、鄢陵县、建安区、禹州市)

周口市(淮阳区、郸城县、鹿邑县、太康县、扶沟县、项城市、沈丘县、川汇区、商水县、西华县)

白城市(镇赉县、通榆县、洮北区、洮南市、大安市)伊春市(丰林县、伊美区、嘉荫县、南岔县、大箐山县、汤旺县、金林区、铁力市、乌翠区、友好区)

无锡市(新吴区、惠山区、锡山区、宜兴市、江阴市、梁溪区、滨湖区)  石家庄市(藁城区、井陉县、鹿泉区、裕华区、无极县、井陉矿区、辛集市、平山县、元氏县、深泽县、赞皇县、新乐市、正定县、高邑县、新华区、行唐县、桥西区、赵县、栾城区、长安区、灵寿县、晋州市)

自贡市(自流井区、荣县、富顺县、沿滩区、大安区、贡井区)

本溪市(南芬区、平山区、桓仁满族自治县、溪湖区、本溪满族自治县、明山区)

达州市(通川区、渠县、万源市、宣汉县、开江县、大竹县、达川区)通辽市(扎鲁特旗、库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、开鲁县)

黑河市(逊克县、五大连池市、北安市、嫩江市、爱辉区、孙吴县)

临汾市(尧都区、乡宁县、洪洞县、安泽县、蒲县、霍州市、永和县、古县、曲沃县、襄汾县、隰县、吉县、侯马市、汾西县、浮山县、大宁县、翼城县)

林芝市(波密县、巴宜区、墨脱县、朗县、米林市、工布江达县、察隅县)

毕节市(金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、纳雍县、黔西市、七星关区、大方县、赫章县)

吕梁市(交城县、临县、离石区、方山县、文水县、中阳县、兴县、岚县、孝义市、交口县、汾阳市、柳林县、石楼县)

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阿克苏地区(库车市、沙雅县、新和县、温宿县、乌什县、拜城县、柯坪县、阿克苏市、阿瓦提县)

阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)

绍兴市(新昌县、上虞区、柯桥区、越城区、诸暨市、嵊州市)

汕头市(濠江区、龙湖区、金平区、澄海区、潮阳区、潮南区、南澳县)

延边朝鲜族自治州(和龙市、安图县、图们市、汪清县、龙井市、延吉市、珲春市、敦化市)

日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)

五指山市(琼中黎族苗族自治县、澄迈县、定安县、屯昌县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、东方市、陵水黎族自治县、文昌市、琼海市、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、临高县、乐东黎族自治县)

陇南市(两当县、成县、康县、徽县、武都区、礼县、宕昌县、西和县、文县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

广安市(邻水县、武胜县、岳池县、广安区、前锋区、华蓥市)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。