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娄底市(新化县、涟源市、娄星区、双峰县、冷水江市)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、永顺县、凤凰县、吉首市、古丈县、泸溪县、龙山县、保靖县)
大连市(甘井子区、中山区、长海县、旅顺口区、庄河市、瓦房店市、西岗区、沙河口区、金州区、普兰店区)
新乡市(新乡县、卫滨区、原阳县、长垣市、封丘县、辉县市、牧野区、红旗区、凤泉区、获嘉县、延津县、卫辉市)
随州市(随县、曾都区、广水市)
许昌市(襄城县、禹州市、建安区、长葛市、魏都区、鄢陵县)
呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、扎赉诺尔区、阿荣旗、根河市、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、满洲里市、额尔古纳市、牙克石市、海拉尔区、陈巴尔虎旗)
盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)
淄博市(桓台县、临淄区、周村区、张店区、高青县、博山区、淄川区、沂源县)
宣城市(郎溪县、泾县、广德市、旌德县、宣州区、宁国市、绩溪县)
北京市(丰台区、怀柔区、密云区、大兴区、房山区、平谷区、通州区、顺义区、门头沟区、昌平区、石景山区、海淀区、西城区、东城区、延庆区、朝阳区)
唐山市(古冶区、路北区、遵化市、开平区、玉田县、迁安市、滦南县、丰南区、曹妃甸区、路南区、丰润区、迁西县、滦州市、乐亭县)
益阳市(安化县、南县、沅江市、赫山区、桃江县、资阳区)
眉山市(仁寿县、丹棱县、洪雅县、青神县、东坡区、彭山区)
通化市(东昌区、柳河县、集安市、二道江区、通化县、辉南县、梅河口市)
巴彦淖尔市(磴口县、杭锦后旗、乌拉特中旗、临河区、乌拉特前旗、乌拉特后旗、五原县)
泉州市(丰泽区、永春县、鲤城区、洛江区、金门县、南安市、石狮市、德化县、惠安县、泉港区、安溪县、晋江市)
扬州市(仪征市、邗江区、江都区、高邮市、宝应县、广陵区)
林芝市(米林市、朗县、波密县、察隅县、巴宜区、墨脱县、工布江达县)
赣州市(寻乌县、崇义县、赣县区、上犹县、南康区、瑞金市、于都县、安远县、宁都县、章贡区、石城县、信丰县、全南县、龙南市、定南县、会昌县、大余县、兴国县)
三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)
常州市(溧阳市、钟楼区、武进区、天宁区、新北区、金坛区)
新余市(渝水区、分宜县)
广元市(旺苍县、剑阁县、利州区、青川县、苍溪县、昭化区、朝天区)
果洛藏族自治州(达日县、班玛县、甘德县、久治县、玛沁县、玛多县)
泰安市(肥城市、新泰市、泰山区、宁阳县、东平县、岱岳区)
漳州市(东山县、云霄县、诏安县、长泰区、华安县、漳浦县、芗城区、龙文区、南靖县、平和县、龙海区)
天津市(宝坻区、和平区、蓟州区、东丽区、滨海新区、河东区、河西区、西青区、宁河区、武清区、北辰区、津南区、南开区、静海区、红桥区、河北区)
五指山市(乐东黎族自治县、白沙黎族自治县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、屯昌县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、琼海市、东方市、万宁市、定安县、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、临高县)
湘潭市(雨湖区、岳塘区、韶山市、湘乡市、湘潭县)
保山市(施甸县、腾冲市、龙陵县、隆阳区、昌宁县)
崇左市(凭祥市、天等县、江州区、宁明县、龙州县、大新县、扶绥县)
甘南藏族自治州(碌曲县、合作市、玛曲县、临潭县、夏河县、舟曲县、迭部县、卓尼县)
西安市(临潼区、灞桥区、雁塔区、阎良区、蓝田县、新城区、长安区、周至县、未央区、碑林区、莲湖区、鄠邑区、高陵区)
芜湖市(无为市、繁昌区、弋江区、镜湖区、南陵县、鸠江区、湾沚区)
忻州市(河曲县、宁武县、忻府区、代县、保德县、原平市、五寨县、神池县、静乐县、偏关县、五台县、繁峙县、定襄县、岢岚县)
绵阳市(安州区、涪城区、三台县、游仙区、北川羌族自治县、梓潼县、盐亭县、平武县、江油市)
内江市(隆昌市、威远县、东兴区、资中县、市中区)
安阳市(文峰区、内黄县、龙安区、林州市、殷都区、滑县、汤阴县、安阳县、北关区)
喀什地区(叶城县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、疏附县、疏勒县、麦盖提县、莎车县、泽普县、巴楚县、英吉沙县、喀什市)
凉山彝族自治州(金阳县、会东县、美姑县、喜德县、会理市、昭觉县、木里藏族自治县、宁南县、德昌县、西昌市、越西县、甘洛县、布拖县、冕宁县、普格县、雷波县、盐源县)
南昌市(青山湖区、进贤县、南昌县、青云谱区、西湖区、东湖区、安义县、红谷滩区、新建区)
海南藏族自治州(共和县、贵南县、贵德县、同德县、兴海县)
临沧市(凤庆县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、镇康县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县)
潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)
抚州市(金溪县、南丰县、资溪县、广昌县、临川区、乐安县、东乡区、南城县、崇仁县、黎川县、宜黄县)
葫芦岛市(兴城市、建昌县、绥中县、连山区、龙港区、南票区)
成都市(崇州市、锦江区、成华区、都江堰市、武侯区、金堂县、简阳市、龙泉驿区、双流区、蒲江县、新津区、彭州市、青白江区、温江区、青羊区、金牛区、大邑县、邛崃市、郫都区、新都区)
曲靖市(陆良县、麒麟区、师宗县、罗平县、富源县、会泽县、沾益区、马龙区、宣威市)
长沙市(岳麓区、长沙县、宁乡市、浏阳市、望城区、开福区、天心区、芙蓉区、雨花区)
昭通市(鲁甸县、水富市、永善县、盐津县、镇雄县、绥江县、大关县、昭阳区、巧家县、彝良县、威信县)
滁州市(南谯区、天长市、定远县、凤阳县、琅琊区、全椒县、明光市、来安县)
石河子市(白杨市、昆玉市、阿拉尔市、双河市、北屯市、胡杨河市、五家渠市、可克达拉市、新星市、图木舒克市、铁门关市)
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邢台市(隆尧县、沙河市、宁晋县、襄都区、清河县、威县、柏乡县、南宫市、内丘县、临西县、广宗县、新河县、巨鹿县、临城县、平乡县、南和区、信都区、任泽区)
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张掖市(民乐县、甘州区、肃南裕固族自治县、山丹县、临泽县、高台县)
抚顺市(东洲区、抚顺县、新抚区、望花区、顺城区、清原满族自治县、新宾满族自治县)
鸡西市(麻山区、滴道区、鸡东县、虎林市、梨树区、密山市、城子河区、恒山区、鸡冠区)
固原市(隆德县、彭阳县、原州区、西吉县、泾源县)
中山市
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
嘉兴市(平湖市、嘉善县、海宁市、秀洲区、海盐县、桐乡市、南湖区)
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苏州市(姑苏区、张家港市、太仓市、常熟市、相城区、虎丘区、吴中区、吴江区、昆山市)
河源市(连平县、紫金县、东源县、源城区、和平县、龙川县)
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六安市(金寨县、裕安区、霍山县、金安区、叶集区、霍邱县、舒城县)
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来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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