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维修过程客户监督反馈处理机制：我们建立了完善的客户监督反馈处理机制，确保客户的反馈和建议能够得到及时有效的处理。
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吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
武汉市(蔡甸区、江汉区、洪山区、黄陂区、新洲区、江岸区、青山区、汉阳区、东西湖区、江夏区、汉南区、武昌区、硚口区)
宣城市(宁国市、郎溪县、旌德县、绩溪县、广德市、泾县、宣州区)
东营市(广饶县、东营区、垦利区、河口区、利津县)
菏泽市(巨野县、单县、成武县、郓城县、定陶区、牡丹区、鄄城县、曹县、东明县)
赤峰市(红山区、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、松山区、巴林左旗、克什克腾旗、翁牛特旗、元宝山区、喀喇沁旗、宁城县、林西县)
六安市(叶集区、舒城县、霍山县、金安区、裕安区、金寨县、霍邱县)
阜阳市(太和县、颍上县、颍泉区、颍东区、颍州区、临泉县、界首市、阜南县)
嘉兴市(嘉善县、秀洲区、南湖区、桐乡市、海盐县、海宁市、平湖市)
白银市(靖远县、平川区、会宁县、景泰县、白银区)
太原市(迎泽区、清徐县、杏花岭区、阳曲县、小店区、晋源区、娄烦县、尖草坪区、古交市、万柏林区)
赣州市(章贡区、寻乌县、赣县区、全南县、于都县、瑞金市、会昌县、安远县、龙南市、大余县、宁都县、上犹县、兴国县、南康区、石城县、信丰县、崇义县、定南县)
唐山市(遵化市、曹妃甸区、路北区、丰润区、迁安市、滦州市、丰南区、开平区、路南区、古冶区、迁西县、乐亭县、玉田县、滦南县)
济源市
渭南市(韩城市、富平县、蒲城县、澄城县、白水县、大荔县、华阴市、临渭区、华州区、潼关县、合阳县)
随州市(广水市、曾都区、随县)
柳州市(柳北区、融安县、柳江区、柳城县、鹿寨县、三江侗族自治县、融水苗族自治县、城中区、柳南区、鱼峰区)
邢台市(新河县、柏乡县、广宗县、信都区、临西县、沙河市、隆尧县、巨鹿县、临城县、襄都区、南宫市、南和区、宁晋县、内丘县、任泽区、平乡县、威县、清河县)
内蒙古自治区
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
南宁市(邕宁区、隆安县、西乡塘区、马山县、良庆区、宾阳县、江南区、青秀区、上林县、兴宁区、横州市、武鸣区)
辽源市(西安区、龙山区、东丰县、东辽县)
廊坊市(大厂回族自治县、广阳区、固安县、永清县、香河县、三河市、文安县、安次区、霸州市、大城县)
海南藏族自治州(贵德县、共和县、贵南县、同德县、兴海县)
泸州市(江阳区、古蔺县、合江县、泸县、纳溪区、叙永县、龙马潭区)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)
海口市(秀英区、琼山区、美兰区、龙华区)
商洛市(山阳县、商州区、洛南县、商南县、丹凤县、镇安县、柞水县)
安阳市(北关区、内黄县、安阳县、滑县、殷都区、文峰区、林州市、龙安区、汤阴县)
兰州市(红古区、皋兰县、西固区、榆中县、七里河区、永登县、安宁区、城关区)
东莞市
伊犁哈萨克自治州(伊宁市、新源县、伊宁县、尼勒克县、特克斯县、奎屯市、霍尔果斯市、霍城县、察布查尔锡伯自治县、巩留县、昭苏县)
宿迁市(泗洪县、宿城区、宿豫区、泗阳县、沭阳县)
阳泉市(盂县、郊区、平定县、矿区、城区)
永州市(冷水滩区、祁阳市、蓝山县、宁远县、江华瑶族自治县、道县、双牌县、东安县、新田县、江永县、零陵区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)
焦作市(孟州市、山阳区、沁阳市、中站区、博爱县、马村区、修武县、温县、解放区、武陟县)
咸阳市(三原县、彬州市、礼泉县、兴平市、杨陵区、秦都区、淳化县、渭城区、永寿县、泾阳县、武功县、旬邑县、乾县、长武县)
双鸭山市(宝清县、四方台区、集贤县、友谊县、宝山区、尖山区、岭东区、饶河县)
邵阳市(双清区、邵东市、武冈市、城步苗族自治县、大祥区、绥宁县、隆回县、邵阳县、新宁县、新邵县、北塔区、洞口县)
张掖市(高台县、甘州区、肃南裕固族自治县、民乐县、山丹县、临泽县)
邯郸市(峰峰矿区、武安市、复兴区、临漳县、永年区、肥乡区、成安县、馆陶县、邯山区、鸡泽县、魏县、磁县、广平县、大名县、丛台区、曲周县、邱县、涉县)
大庆市(红岗区、萨尔图区、大同区、让胡路区、龙凤区、林甸县、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县)
三沙市(西沙区、南沙区)
宁波市(奉化区、江北区、慈溪市、鄞州区、镇海区、海曙区、余姚市、宁海县、象山县、北仑区)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
陇南市(武都区、礼县、两当县、康县、宕昌县、西和县、文县、成县、徽县)
日照市(五莲县、岚山区、东港区、莒县)
济宁市(曲阜市、邹城市、汶上县、任城区、梁山县、兖州区、金乡县、鱼台县、嘉祥县、泗水县、微山县)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、天峻县、格尔木市、乌兰县、德令哈市、茫崖市)
绥化市(庆安县、绥棱县、安达市、海伦市、北林区、兰西县、肇东市、青冈县、明水县、望奎县)
遵义市(凤冈县、桐梓县、习水县、绥阳县、汇川区、湄潭县、播州区、赤水市、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、仁怀市)
益阳市(赫山区、资阳区、沅江市、南县、安化县、桃江县)
金昌市(永昌县、金川区)
茂名市(电白区、高州市、化州市、茂南区、信宜市)
酒泉市(金塔县、敦煌市、肃州区、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、玉门市)
日喀则市(江孜县、南木林县、聂拉木县、仲巴县、昂仁县、康马县、仁布县、定日县、萨嘎县、定结县、白朗县、岗巴县、桑珠孜区、萨迦县、吉隆县、拉孜县、亚东县、谢通门县)
澳门特别行政区
荆门市(沙洋县、京山市、掇刀区、东宝区、钟祥市)
遂宁市(安居区、船山区、大英县、蓬溪县、射洪市)
安庆市(迎江区、岳西县、太湖县、望江县、宿松县、大观区、潜山市、桐城市、怀宁县、宜秀区)
榆林市(绥德县、榆阳区、定边县、佳县、府谷县、米脂县、神木市、横山区、吴堡县、靖边县、清涧县、子洲县)
盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)
韶关市(翁源县、新丰县、乐昌市、乳源瑶族自治县、南雄市、仁化县、浈江区、曲江区、始兴县、武江区)
衡阳市(衡阳县、衡东县、珠晖区、雁峰区、耒阳市、衡南县、蒸湘区、常宁市、南岳区、祁东县、衡山县、石鼓区)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
深圳市(盐田区、龙岗区、福田区、龙华区、光明区、坪山区、罗湖区、宝安区、南山区)
衡水市(冀州区、深州市、桃城区、武邑县、故城县、安平县、武强县、景县、阜城县、枣强县、饶阳县)
淄博市(周村区、沂源县、淄川区、张店区、临淄区、桓台县、博山区、高青县)
白山市(抚松县、江源区、靖宇县、长白朝鲜族自治县、临江市、浑江区)
山南市(加查县、桑日县、琼结县、曲松县、措美县、乃东区、扎囊县、洛扎县、错那市、浪卡子县、贡嘎县、隆子县)
西藏自治区
贵港市(桂平市、平南县、覃塘区、港北区、港南区)
百色市(那坡县、田东县、隆林各族自治县、西林县、田阳区、右江区、靖西市、凌云县、平果市、德保县、乐业县、田林县)
池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)
广元市(青川县、朝天区、利州区、剑阁县、旺苍县、苍溪县、昭化区)
沈阳市(于洪区、康平县、和平区、大东区、浑南区、沈北新区、铁西区、沈河区、皇姑区、新民市、法库县、辽中区、苏家屯区)
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苏州市(姑苏区、吴江区、相城区、吴中区、张家港市、常熟市、太仓市、昆山市、虎丘区)
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惠州市(龙门县、惠阳区、惠东县、惠城区、博罗县)
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黔南布依族苗族自治州(瓮安县、独山县、龙里县、福泉市、罗甸县、贵定县、长顺县、三都水族自治县、平塘县、都匀市、荔波县、惠水县)
鞍山市(千山区、台安县、铁东区、海城市、立山区、岫岩满族自治县、铁西区)
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香港特别行政区
株洲市(攸县、天元区、芦淞区、茶陵县、炎陵县、石峰区、醴陵市、荷塘区、渌口区)
钦州市(灵山县、浦北县、钦南区、钦北区)
雅安市(汉源县、石棉县、天全县、雨城区、芦山县、名山区、荥经县、宝兴县)
阿里地区(普兰县、札达县、革吉县、日土县、噶尔县、改则县、措勤县)
新乡市(卫辉市、长垣市、凤泉区、辉县市、牧野区、卫滨区、红旗区、新乡县、延津县、封丘县、原阳县、获嘉县)
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●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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