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龙岩市(上杭县、永定区、新罗区、连城县、武平县、长汀县、漳平市)

南宁市(邕宁区、兴宁区、武鸣区、横州市、良庆区、马山县、西乡塘区、青秀区、江南区、宾阳县、隆安县、上林县)

海南藏族自治州(同德县、贵南县、兴海县、贵德县、共和县)

嘉兴市(海盐县、平湖市、桐乡市、秀洲区、嘉善县、南湖区、海宁市)  大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

通化市(梅河口市、二道江区、柳河县、集安市、东昌区、辉南县、通化县)

泰安市(宁阳县、肥城市、新泰市、东平县、岱岳区、泰山区)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)南平市(延平区、顺昌县、建瓯市、邵武市、建阳区、松溪县、光泽县、武夷山市、浦城县、政和县)

保定市(定州市、高阳县、清苑区、满城区、安新县、涿州市、雄县、涞水县、高碑店市、涞源县、竞秀区、易县、唐县、博野县、望都县、容城县、徐水区、顺平县、阜平县、莲池区、蠡县、定兴县、曲阳县、安国市)  红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、泸西县、河口瑶族自治县、弥勒市、绿春县、元阳县、屏边苗族自治县、蒙自市、建水县、个旧市、开远市、石屏县)

张家口市(蔚县、宣化区、康保县、沽源县、阳原县、涿鹿县、怀安县、万全区、张北县、赤城县、怀来县、下花园区、桥东区、桥西区、崇礼区、尚义县)

昭通市(威信县、绥江县、昭阳区、镇雄县、鲁甸县、水富市、彝良县、巧家县、大关县、永善县、盐津县)

和田地区(民丰县、策勒县、于田县、和田县、墨玉县、和田市、皮山县、洛浦县)

泉州市(南安市、鲤城区、丰泽区、惠安县、安溪县、金门县、泉港区、洛江区、晋江市、德化县、永春县、石狮市)

承德市(滦平县、宽城满族自治县、承德县、平泉市、双滦区、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、兴隆县、双桥区、丰宁满族自治县、隆化县)

崇左市(宁明县、天等县、扶绥县、江州区、大新县、龙州县、凭祥市)

海东市(化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、互助土族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县)

运城市(稷山县、平陆县、万荣县、临猗县、垣曲县、芮城县、永济市、盐湖区、夏县、新绛县、河津市、绛县、闻喜县)

绍兴市(嵊州市、新昌县、上虞区、越城区、诸暨市、柯桥区)

石家庄市(辛集市、赞皇县、深泽县、栾城区、灵寿县、新华区、正定县、平山县、鹿泉区、桥西区、井陉县、元氏县、新乐市、裕华区、长安区、赵县、高邑县、无极县、井陉矿区、晋州市、行唐县、藁城区)

定西市(渭源县、陇西县、通渭县、岷县、漳县、临洮县、安定区)

惠州市(惠东县、惠阳区、惠城区、龙门县、博罗县)

黄冈市(蕲春县、浠水县、麻城市、团风县、黄州区、罗田县、英山县、红安县、武穴市、黄梅县)

湛江市(遂溪县、雷州市、麻章区、霞山区、吴川市、坡头区、徐闻县、赤坎区、廉江市)

吉林市(船营区、桦甸市、丰满区、舒兰市、昌邑区、蛟河市、磐石市、龙潭区、永吉县)

林芝市(巴宜区、朗县、波密县、墨脱县、工布江达县、察隅县、米林市)

宁波市(江北区、北仑区、鄞州区、奉化区、海曙区、慈溪市、宁海县、镇海区、余姚市、象山县)

黄山市(屯溪区、歙县、徽州区、祁门县、黟县、黄山区、休宁县)

酒泉市(金塔县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃州区、肃北蒙古族自治县、瓜州县)

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徐州市(云龙区、贾汪区、铜山区、泉山区、睢宁县、鼓楼区、邳州市、丰县、沛县、新沂市)

太原市(娄烦县、晋源区、迎泽区、杏花岭区、尖草坪区、清徐县、古交市、万柏林区、小店区、阳曲县)

南阳市(淅川县、镇平县、唐河县、内乡县、桐柏县、方城县、卧龙区、社旗县、邓州市、宛城区、西峡县、南召县、新野县)

山南市(浪卡子县、扎囊县、加查县、桑日县、琼结县、错那市、曲松县、措美县、乃东区、隆子县、贡嘎县、洛扎县)  巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、尉犁县、且末县、博湖县、和硕县、若羌县、焉耆回族自治县、和静县、库尔勒市)

新疆维吾尔自治区

宜昌市(伍家岗区、秭归县、猇亭区、远安县、枝江市、五峰土家族自治县、西陵区、兴山县、点军区、宜都市、长阳土家族自治县、夷陵区、当阳市)

驻马店市(西平县、确山县、泌阳县、新蔡县、平舆县、汝南县、上蔡县、遂平县、正阳县、驿城区)廊坊市(固安县、大城县、广阳区、安次区、文安县、三河市、永清县、香河县、霸州市、大厂回族自治县)

拉萨市(曲水县、墨竹工卡县、当雄县、堆龙德庆区、达孜区、林周县、尼木县、城关区)  潍坊市(临朐县、安丘市、坊子区、高密市、诸城市、奎文区、寒亭区、昌邑市、昌乐县、寿光市、青州市、潍城区)

梧州市(龙圩区、长洲区、藤县、岑溪市、蒙山县、苍梧县、万秀区)

聊城市(东阿县、东昌府区、阳谷县、冠县、莘县、高唐县、临清市、茌平区)

安顺市(西秀区、关岭布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区)海口市(龙华区、琼山区、美兰区、秀英区)

阜新市(太平区、清河门区、阜新蒙古族自治县、彰武县、新邱区、细河区、海州区)

辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)

日喀则市(南木林县、萨嘎县、萨迦县、白朗县、吉隆县、桑珠孜区、亚东县、聂拉木县、昂仁县、江孜县、康马县、拉孜县、定结县、岗巴县、谢通门县、定日县、仁布县、仲巴县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、格尔木市、茫崖市、都兰县、德令哈市、天峻县)

佳木斯市(同江市、前进区、富锦市、桦川县、桦南县、向阳区、郊区、抚远市、东风区、汤原县)

吴忠市(红寺堡区、同心县、利通区、盐池县、青铜峡市)

濮阳市(范县、南乐县、清丰县、濮阳县、华龙区、台前县)

百色市(田阳区、凌云县、右江区、田东县、隆林各族自治县、靖西市、德保县、乐业县、西林县、那坡县、平果市、田林县)

佛山市(顺德区、南海区、三水区、禅城区、高明区)

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湘西土家族苗族自治州(泸溪县、花垣县、龙山县、保靖县、古丈县、凤凰县、永顺县、吉首市)

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芜湖市(湾沚区、繁昌区、南陵县、弋江区、鸠江区、无为市、镜湖区)

三亚市(吉阳区、天涯区、崖州区、海棠区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。