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保山市(昌宁县、腾冲市、龙陵县、施甸县、隆阳区)
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香港特别行政区
北海市(海城区、铁山港区、合浦县、银海区)
洛阳市(洛龙区、老城区、孟津区、新安县、西工区、偃师区、汝阳县、伊川县、瀍河回族区、嵩县、栾川县、宜阳县、洛宁县、涧西区)
濮阳市(范县、南乐县、濮阳县、清丰县、台前县、华龙区)
滁州市(天长市、凤阳县、来安县、定远县、全椒县、琅琊区、南谯区、明光市)
安阳市(文峰区、北关区、龙安区、内黄县、殷都区、汤阴县、滑县、林州市、安阳县)
商丘市(永城市、夏邑县、睢阳区、虞城县、睢县、宁陵县、民权县、梁园区、柘城县)
邯郸市(丛台区、临漳县、大名县、曲周县、鸡泽县、馆陶县、峰峰矿区、肥乡区、魏县、复兴区、广平县、邯山区、涉县、武安市、磁县、邱县、成安县、永年区)
绥化市(庆安县、北林区、明水县、安达市、青冈县、绥棱县、兰西县、肇东市、望奎县、海伦市)
镇江市(丹阳市、润州区、句容市、扬中市、丹徒区、京口区)
铜川市(印台区、王益区、宜君县、耀州区)
四平市(梨树县、伊通满族自治县、铁西区、双辽市、铁东区)
抚州市(南丰县、临川区、东乡区、南城县、乐安县、资溪县、广昌县、宜黄县、金溪县、崇仁县、黎川县)
宜春市(万载县、宜丰县、丰城市、樟树市、奉新县、上高县、高安市、袁州区、靖安县、铜鼓县)
赣州市(宁都县、会昌县、于都县、安远县、兴国县、章贡区、定南县、大余县、崇义县、石城县、全南县、南康区、寻乌县、瑞金市、赣县区、信丰县、龙南市、上犹县)
宁德市(周宁县、寿宁县、霞浦县、屏南县、蕉城区、福鼎市、柘荣县、福安市、古田县)
广安市(华蓥市、岳池县、邻水县、武胜县、前锋区、广安区)
宜昌市(兴山县、长阳土家族自治县、点军区、枝江市、夷陵区、猇亭区、西陵区、宜都市、伍家岗区、秭归县、当阳市、五峰土家族自治县、远安县)
新疆维吾尔自治区
连云港市(连云区、赣榆区、东海县、灌南县、海州区、灌云县)
随州市(随县、广水市、曾都区)
运城市(永济市、稷山县、河津市、绛县、万荣县、新绛县、临猗县、垣曲县、盐湖区、闻喜县、夏县、芮城县、平陆县)
大庆市(龙凤区、肇州县、萨尔图区、林甸县、大同区、红岗区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县)
郴州市(资兴市、嘉禾县、永兴县、汝城县、苏仙区、安仁县、宜章县、桂阳县、北湖区、临武县、桂东县)
佳木斯市(郊区、富锦市、桦南县、向阳区、东风区、前进区、抚远市、同江市、桦川县、汤原县)
伊春市(丰林县、金林区、嘉荫县、友好区、铁力市、伊美区、大箐山县、汤旺县、南岔县、乌翠区)
南宁市(隆安县、邕宁区、宾阳县、青秀区、马山县、武鸣区、上林县、西乡塘区、横州市、良庆区、江南区、兴宁区)
阿坝藏族羌族自治州(小金县、马尔康市、松潘县、九寨沟县、理县、茂县、阿坝县、汶川县、若尔盖县、金川县、黑水县、红原县、壤塘县)
宜宾市(长宁县、屏山县、江安县、叙州区、南溪区、翠屏区、珙县、兴文县、筠连县、高县)
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甘南藏族自治州(碌曲县、迭部县、舟曲县、玛曲县、临潭县、卓尼县、合作市、夏河县)
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永州市(冷水滩区、零陵区、新田县、双牌县、道县、东安县、江永县、蓝山县、江华瑶族自治县、祁阳市、宁远县)
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许昌市(禹州市、魏都区、建安区、长葛市、襄城县、鄢陵县)
湘潭市(湘乡市、湘潭县、雨湖区、韶山市、岳塘区)
内江市(资中县、市中区、威远县、隆昌市、东兴区)
乐山市(夹江县、市中区、井研县、沐川县、峨眉山市、沙湾区、五通桥区、马边彝族自治县、金口河区、峨边彝族自治县、犍为县)
迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
和田地区(墨玉县、于田县、和田县、策勒县、民丰县、洛浦县、和田市、皮山县)
汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)
佛山市(顺德区、南海区、三水区、禅城区、高明区)
温州市(乐清市、泰顺县、龙湾区、瓯海区、永嘉县、龙港市、苍南县、鹿城区、瑞安市、洞头区、平阳县、文成县)
延边朝鲜族自治州(图们市、汪清县、龙井市、安图县、珲春市、和龙市、敦化市、延吉市)
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潍坊市(昌邑市、昌乐县、坊子区、奎文区、潍城区、高密市、安丘市、诸城市、寒亭区、临朐县、青州市、寿光市)
定西市(通渭县、岷县、陇西县、安定区、临洮县、渭源县、漳县)
清远市(清城区、连南瑶族自治县、阳山县、连山壮族瑶族自治县、英德市、佛冈县、连州市、清新区)
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昌吉回族自治州(呼图壁县、吉木萨尔县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县、阜康市、玛纳斯县)
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●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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