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铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)

遂宁市(大英县、蓬溪县、安居区、船山区、射洪市)  河源市(和平县、东源县、紫金县、龙川县、连平县、源城区)

七台河市(桃山区、茄子河区、勃利县、新兴区)

抚州市(南丰县、东乡区、资溪县、黎川县、崇仁县、广昌县、宜黄县、乐安县、南城县、金溪县、临川区)

湘潭市(湘潭县、湘乡市、岳塘区、雨湖区、韶山市)广元市(青川县、剑阁县、朝天区、苍溪县、旺苍县、利州区、昭化区)

遵义市(务川仡佬族苗族自治县、正安县、仁怀市、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、播州区、绥阳县、赤水市、凤冈县、红花岗区、余庆县、习水县、汇川区、桐梓县)  南通市(如皋市、如东县、海安市、启东市、崇川区、海门区、通州区)

滁州市(南谯区、全椒县、明光市、来安县、天长市、琅琊区、凤阳县、定远县)

南京市(江宁区、玄武区、秦淮区、浦口区、建邺区、雨花台区、高淳区、六合区、溧水区、鼓楼区、栖霞区)

南阳市(淅川县、内乡县、唐河县、方城县、社旗县、新野县、桐柏县、邓州市、南召县、西峡县、宛城区、镇平县、卧龙区)

日喀则市(桑珠孜区、仲巴县、聂拉木县、萨嘎县、谢通门县、南木林县、定结县、康马县、亚东县、拉孜县、岗巴县、江孜县、白朗县、萨迦县、昂仁县、定日县、吉隆县、仁布县)

海口市(龙华区、琼山区、秀英区、美兰区)

百色市(凌云县、西林县、那坡县、德保县、隆林各族自治县、田林县、田东县、右江区、靖西市、田阳区、平果市、乐业县)

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怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)

合肥市(蜀山区、瑶海区、巢湖市、长丰县、庐阳区、庐江县、包河区、肥西县、肥东县)

黄石市(西塞山区、黄石港区、下陆区、大冶市、铁山区、阳新县)

本溪市(桓仁满族自治县、明山区、平山区、南芬区、本溪满族自治县、溪湖区)

茂名市(电白区、高州市、化州市、信宜市、茂南区)

白银市(会宁县、景泰县、平川区、白银区、靖远县)

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南宁市(横州市、西乡塘区、马山县、宾阳县、上林县、良庆区、武鸣区、江南区、邕宁区、青秀区、兴宁区、隆安县)

平凉市(静宁县、崆峒区、崇信县、泾川县、灵台县、庄浪县、华亭市)

中山市

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

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葫芦岛市(绥中县、建昌县、连山区、兴城市、龙港区、南票区)

马鞍山市(雨山区、花山区、和县、当涂县、博望区、含山县)

海东市(互助土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、平安区、民和回族土族自治县、乐都区)

安阳市(安阳县、北关区、林州市、殷都区、滑县、内黄县、龙安区、汤阴县、文峰区)  阿里地区(改则县、噶尔县、革吉县、札达县、日土县、措勤县、普兰县)

池州市(贵池区、青阳县、东至县、石台县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

宁夏回族自治区雅安市(汉源县、天全县、宝兴县、芦山县、荥经县、石棉县、名山区、雨城区)

巴中市(巴州区、南江县、平昌县、恩阳区、通江县)  鹤壁市(淇滨区、淇县、浚县、山城区、鹤山区)

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清远市(清城区、英德市、阳山县、佛冈县、清新区、连州市、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县)

临沂市(蒙阴县、兰陵县、郯城县、沂南县、罗庄区、平邑县、兰山区、沂水县、临沭县、河东区、费县、莒南县)

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莆田市(城厢区、荔城区、秀屿区、涵江区、仙游县)

五指山市(白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、陵水黎族自治县、临高县、定安县、东方市、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、万宁市、文昌市、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县)

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益阳市(资阳区、安化县、沅江市、赫山区、南县、桃江县)

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达州市(开江县、达川区、宣汉县、万源市、大竹县、渠县、通川区)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版)新闻结尾 婚后的秘密张妍:回顾经典，重温感动，发现那些被遗忘的精彩瞬间的相关文章
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