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西安市(新城区、蓝田县、碑林区、周至县、灞桥区、高陵区、鄠邑区、未央区、阎良区、雁塔区、临潼区、长安区、莲湖区)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、凤凰县、吉首市、泸溪县、花垣县、古丈县、龙山县、永顺县)

大庆市(大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、红岗区、肇州县、让胡路区、萨尔图区、林甸县、肇源县)  周口市(商水县、太康县、川汇区、扶沟县、沈丘县、项城市、郸城县、鹿邑县、淮阳区、西华县)

巴中市(南江县、通江县、巴州区、平昌县、恩阳区)

太原市(尖草坪区、杏花岭区、清徐县、晋源区、阳曲县、娄烦县、万柏林区、迎泽区、小店区、古交市)

绥化市(肇东市、望奎县、海伦市、绥棱县、北林区、青冈县、安达市、明水县、兰西县、庆安县)

中山市  滁州市(南谯区、天长市、定远县、全椒县、来安县、明光市、凤阳县、琅琊区)

宁夏回族自治区

萍乡市(芦溪县、安源区、上栗县、莲花县、湘东区)

安康市(紫阳县、宁陕县、汉滨区、平利县、岚皋县、镇坪县、汉阴县、旬阳市、白河县、石泉县)

龙岩市(武平县、连城县、漳平市、新罗区、长汀县、上杭县、永定区)

濮阳市(华龙区、南乐县、濮阳县、清丰县、范县、台前县)

昭通市(威信县、昭阳区、大关县、镇雄县、绥江县、鲁甸县、盐津县、水富市、巧家县、彝良县、永善县)

武汉市(汉南区、汉阳区、江岸区、江夏区、硚口区、江汉区、洪山区、黄陂区、武昌区、东西湖区、青山区、蔡甸区、新洲区)

贵港市(平南县、港北区、覃塘区、桂平市、港南区)

七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)

佛山市(禅城区、三水区、顺德区、南海区、高明区)

池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)

邯郸市(肥乡区、馆陶县、成安县、磁县、复兴区、曲周县、临漳县、永年区、涉县、峰峰矿区、邱县、邯山区、鸡泽县、广平县、大名县、魏县、丛台区、武安市)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、咸丰县、来凤县、建始县、恩施市、利川市、宣恩县、鹤峰县)

宿州市(灵璧县、泗县、砀山县、埇桥区、萧县)

咸阳市(武功县、淳化县、杨陵区、秦都区、兴平市、三原县、彬州市、礼泉县、长武县、泾阳县、永寿县、乾县、渭城区、旬邑县)

德州市(德城区、齐河县、武城县、禹城市、临邑县、平原县、陵城区、宁津县、庆云县、乐陵市、夏津县)

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郑州市(上街区、惠济区、巩义市、管城回族区、新郑市、金水区、荥阳市、新密市、中原区、中牟县、登封市、二七区)

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蚌埠市(固镇县、禹会区、怀远县、蚌山区、龙子湖区、五河县、淮上区)

鞍山市(铁西区、铁东区、岫岩满族自治县、立山区、台安县、千山区、海城市)

乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

运城市(夏县、永济市、盐湖区、新绛县、河津市、闻喜县、临猗县、稷山县、芮城县、绛县、平陆县、垣曲县、万荣县)  大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

铁岭市(调兵山市、西丰县、银州区、昌图县、开原市、清河区、铁岭县)

绵阳市(平武县、三台县、梓潼县、涪城区、安州区、江油市、游仙区、北川羌族自治县、盐亭县)

黄石市(铁山区、西塞山区、大冶市、下陆区、黄石港区、阳新县)黄冈市(黄梅县、浠水县、英山县、蕲春县、麻城市、罗田县、红安县、黄州区、武穴市、团风县)

白城市(镇赉县、洮北区、洮南市、大安市、通榆县)  攀枝花市(东区、米易县、盐边县、仁和区、西区)

海东市(循化撒拉族自治县、平安区、乐都区、互助土族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县)

大同市(灵丘县、云冈区、云州区、平城区、广灵县、新荣区、浑源县、左云县、阳高县、天镇县)

钦州市(灵山县、钦北区、钦南区、浦北县)江门市(江海区、蓬江区、开平市、新会区、恩平市、鹤山市、台山市)

山南市(曲松县、贡嘎县、洛扎县、乃东区、琼结县、桑日县、扎囊县、浪卡子县、隆子县、错那市、措美县、加查县)

淮安市(洪泽区、清江浦区、盱眙县、淮阴区、涟水县、淮安区、金湖县)

六盘水市(盘州市、水城区、六枝特区、钟山区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

驻马店市(遂平县、上蔡县、驿城区、汝南县、新蔡县、确山县、平舆县、泌阳县、正阳县、西平县)

泰州市(姜堰区、靖江市、兴化市、泰兴市、海陵区、高港区)

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贵阳市(南明区、白云区、云岩区、花溪区、开阳县、修文县、清镇市、息烽县、乌当区、观山湖区)

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菏泽市(曹县、巨野县、东明县、成武县、牡丹区、定陶区、鄄城县、单县、郓城县)

北京市(朝阳区、顺义区、平谷区、通州区、密云区、昌平区、西城区、延庆区、丰台区、怀柔区、东城区、海淀区、石景山区、房山区、门头沟区、大兴区)

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克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、独山子区、克拉玛依区)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红