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南通市(海门区、通州区、如皋市、如东县、启东市、崇川区、海安市)

汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)

临夏回族自治州(广河县、临夏县、康乐县、临夏市、永靖县、东乡族自治县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

龙岩市(连城县、长汀县、上杭县、武平县、永定区、漳平市、新罗区)  五指山市(屯昌县、临高县、定安县、东方市、文昌市、万宁市、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、琼海市、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县)

四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁东区、梨树县、铁西区)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、都兰县、茫崖市、格尔木市、德令哈市、乌兰县)

丽水市(龙泉市、松阳县、青田县、景宁畲族自治县、莲都区、遂昌县、云和县、缙云县、庆元县)

济源市  娄底市(冷水江市、新化县、涟源市、娄星区、双峰县)

牡丹江市(爱民区、宁安市、林口县、阳明区、穆棱市、东安区、绥芬河市、海林市、西安区、东宁市)

河源市(连平县、东源县、和平县、龙川县、源城区、紫金县)

鸡西市(梨树区、鸡冠区、虎林市、密山市、鸡东县、滴道区、恒山区、城子河区、麻山区)

蚌埠市(五河县、禹会区、怀远县、淮上区、蚌山区、龙子湖区、固镇县)

淮南市(大通区、凤台县、田家庵区、寿县、谢家集区、潘集区、八公山区)

黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、锦屏县、从江县、施秉县、麻江县、天柱县、凯里市、台江县、三穗县、丹寨县、剑河县、黄平县、雷山县、镇远县、黎平县、榕江县)

楚雄彝族自治州(双柏县、永仁县、元谋县、武定县、南华县、禄丰市、姚安县、牟定县、大姚县、楚雄市)

辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

海南藏族自治州(贵德县、共和县、兴海县、同德县、贵南县)

温州市(平阳县、龙港市、瑞安市、龙湾区、文成县、洞头区、乐清市、苍南县、瓯海区、泰顺县、永嘉县、鹿城区)

佛山市(三水区、禅城区、南海区、高明区、顺德区)

喀什地区(塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、麦盖提县、英吉沙县、伽师县、疏勒县、叶城县、泽普县、莎车县、疏附县、岳普湖县、喀什市)

宜昌市(宜都市、点军区、远安县、夷陵区、兴山县、伍家岗区、当阳市、猇亭区、秭归县、五峰土家族自治县、枝江市、长阳土家族自治县、西陵区)

张家口市(阳原县、桥西区、康保县、万全区、怀安县、怀来县、桥东区、蔚县、张北县、赤城县、下花园区、宣化区、涿鹿县、尚义县、崇礼区、沽源县)

宁德市(霞浦县、蕉城区、柘荣县、屏南县、周宁县、福安市、古田县、寿宁县、福鼎市)

汉中市(宁强县、城固县、勉县、佛坪县、略阳县、汉台区、南郑区、西乡县、留坝县、镇巴县、洋县)

重庆市(铜梁区、綦江区、开州区、万州区、潼南区、渝中区、秀山土家族苗族自治县、石柱土家族自治县、江北区、巫溪县、渝北区、南岸区、梁平区、彭水苗族土家族自治县、巫山县、荣昌区、合川区、永川区、垫江县、云阳县、北碚区、璧山区、奉节县、城口县、忠县、武隆区、长寿区、巴南区、南川区、丰都县、黔江区、沙坪坝区、酉阳土家族苗族自治县、涪陵区、大渡口区、江津区、九龙坡区、大足区)

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聊城市(东阿县、冠县、莘县、阳谷县、茌平区、东昌府区、高唐县、临清市)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

来宾市(忻城县、兴宾区、象州县、武宣县、金秀瑶族自治县、合山市)

南京市(高淳区、雨花台区、栖霞区、玄武区、六合区、建邺区、秦淮区、鼓楼区、江宁区、浦口区、溧水区)  林芝市(墨脱县、察隅县、朗县、工布江达县、米林市、巴宜区、波密县)

长春市(双阳区、二道区、九台区、南关区、德惠市、宽城区、朝阳区、绿园区、榆树市、农安县、公主岭市)

贵阳市(南明区、息烽县、清镇市、云岩区、乌当区、观山湖区、开阳县、花溪区、修文县、白云区)

淄博市(桓台县、临淄区、张店区、淄川区、沂源县、周村区、高青县、博山区)资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

西宁市(城东区、城西区、城中区、湟中区、大通回族土族自治县、城北区、湟源县)  巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、五原县、磴口县、临河区)

平顶山市(卫东区、石龙区、新华区、郏县、汝州市、湛河区、鲁山县、宝丰县、叶县、舞钢市)

鄂尔多斯市(鄂托克前旗、乌审旗、达拉特旗、杭锦旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、东胜区、康巴什区)

衡水市(深州市、故城县、阜城县、饶阳县、武邑县、桃城区、枣强县、景县、冀州区、安平县、武强县)甘南藏族自治州(迭部县、舟曲县、卓尼县、临潭县、夏河县、玛曲县、合作市、碌曲县)

贺州市(八步区、钟山县、昭平县、平桂区、富川瑶族自治县)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特左旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、正镶白旗、锡林浩特市、正蓝旗、阿巴嘎旗)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

阿里地区(日土县、措勤县、札达县、噶尔县、革吉县、改则县、普兰县)

松原市(乾安县、扶余市、宁江区、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

泸州市(江阳区、纳溪区、叙永县、合江县、龙马潭区、泸县、古蔺县)

七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)

鹤壁市(淇滨区、淇县、鹤山区、山城区、浚县)

宿州市(萧县、砀山县、泗县、埇桥区、灵璧县)

济宁市(兖州区、汶上县、泗水县、金乡县、任城区、鱼台县、邹城市、嘉祥县、梁山县、曲阜市、微山县)

南昌市(进贤县、新建区、青山湖区、西湖区、南昌县、东湖区、青云谱区、安义县、红谷滩区)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

那曲市(巴青县、双湖县、索县、嘉黎县、安多县、色尼区、尼玛县、班戈县、比如县、聂荣县、申扎县)

连云港市(灌云县、灌南县、海州区、连云区、东海县、赣榆区)

北京市(昌平区、西城区、密云区、房山区、门头沟区、石景山区、朝阳区、平谷区、顺义区、延庆区、东城区、大兴区、通州区、丰台区、海淀区、怀柔区)

儋州市

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。