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维修服务社区合作，共建和谐：与社区合作，开展家电维修公益活动，提升社区居民的生活质量，共建和谐社区。
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湛江市(麻章区、坡头区、雷州市、遂溪县、廉江市、吴川市、赤坎区、霞山区、徐闻县)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
兰州市(皋兰县、红古区、安宁区、榆中县、城关区、永登县、西固区、七里河区)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
周口市(鹿邑县、淮阳区、沈丘县、商水县、项城市、川汇区、扶沟县、太康县、郸城县、西华县)
吉林市(桦甸市、船营区、龙潭区、蛟河市、永吉县、昌邑区、磐石市、舒兰市、丰满区)
厦门市(思明区、同安区、翔安区、湖里区、集美区、海沧区)
呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、阿荣旗、海拉尔区、鄂伦春自治旗、根河市、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、满洲里市、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、牙克石市)
天水市(麦积区、甘谷县、武山县、秦州区、秦安县、清水县、张家川回族自治县)
甘南藏族自治州(玛曲县、合作市、碌曲县、迭部县、卓尼县、夏河县、临潭县、舟曲县)
昌吉回族自治州(阜康市、玛纳斯县、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、奇台县、昌吉市、吉木萨尔县)
广安市(华蓥市、广安区、武胜县、前锋区、邻水县、岳池县)
宁德市(古田县、福安市、蕉城区、霞浦县、周宁县、柘荣县、寿宁县、屏南县、福鼎市)
宝鸡市(凤县、千阳县、渭滨区、麟游县、凤翔区、扶风县、岐山县、陇县、眉县、太白县、金台区、陈仓区)
保山市(腾冲市、施甸县、隆阳区、龙陵县、昌宁县)
黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、兴仁市、兴义市、晴隆县、望谟县、普安县、册亨县、安龙县)
茂名市(高州市、信宜市、电白区、化州市、茂南区)
南通市(海门区、如皋市、海安市、如东县、崇川区、启东市、通州区)
鹤壁市(淇滨区、山城区、浚县、鹤山区、淇县)
黄石市(下陆区、大冶市、铁山区、阳新县、黄石港区、西塞山区)
锡林郭勒盟(二连浩特市、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、多伦县、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、镶黄旗、正镶白旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗)
金华市(兰溪市、永康市、婺城区、义乌市、浦江县、武义县、金东区、磐安县、东阳市)
株洲市(茶陵县、炎陵县、芦淞区、攸县、醴陵市、石峰区、天元区、渌口区、荷塘区)
合肥市(巢湖市、蜀山区、瑶海区、包河区、庐江县、长丰县、庐阳区、肥西县、肥东县)
晋中市(左权县、祁县、介休市、寿阳县、和顺县、榆社县、榆次区、太谷区、昔阳县、灵石县、平遥县)
台州市(三门县、仙居县、玉环市、天台县、临海市、温岭市、椒江区、黄岩区、路桥区)
昭通市(镇雄县、威信县、盐津县、绥江县、永善县、巧家县、水富市、昭阳区、大关县、彝良县、鲁甸县)
三门峡市(卢氏县、渑池县、灵宝市、陕州区、湖滨区、义马市)
宿迁市(宿城区、泗洪县、宿豫区、沭阳县、泗阳县)
荆州市(沙市区、松滋市、洪湖市、石首市、监利市、荆州区、公安县、江陵县)
滁州市(定远县、天长市、南谯区、来安县、全椒县、明光市、琅琊区、凤阳县)
黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县)
迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
四平市(梨树县、双辽市、铁西区、伊通满族自治县、铁东区)
深圳市(罗湖区、坪山区、光明区、龙华区、龙岗区、福田区、盐田区、宝安区、南山区)
阿坝藏族羌族自治州(小金县、理县、黑水县、若尔盖县、金川县、九寨沟县、壤塘县、马尔康市、红原县、茂县、汶川县、阿坝县、松潘县)
宣城市(郎溪县、宣州区、泾县、旌德县、绩溪县、宁国市、广德市)
丽水市(青田县、缙云县、莲都区、遂昌县、景宁畲族自治县、庆元县、龙泉市、松阳县、云和县)
开封市(兰考县、顺河回族区、祥符区、龙亭区、通许县、禹王台区、鼓楼区、尉氏县、杞县)
信阳市(固始县、光山县、平桥区、息县、潢川县、商城县、罗山县、浉河区、新县、淮滨县)
驻马店市(泌阳县、平舆县、驿城区、正阳县、遂平县、上蔡县、确山县、汝南县、西平县、新蔡县)
鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)
遵义市(汇川区、习水县、湄潭县、播州区、仁怀市、绥阳县、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、红花岗区、余庆县、正安县、凤冈县)
柳州市(融水苗族自治县、柳城县、柳南区、城中区、融安县、鱼峰区、柳北区、三江侗族自治县、鹿寨县、柳江区)
荆门市(京山市、东宝区、掇刀区、钟祥市、沙洋县)
常德市(石门县、武陵区、鼎城区、安乡县、临澧县、桃源县、澧县、津市市、汉寿县)
焦作市(山阳区、修武县、解放区、马村区、温县、武陟县、中站区、博爱县、沁阳市、孟州市)
上海市(杨浦区、宝山区、徐汇区、青浦区、崇明区、松江区、奉贤区、黄浦区、嘉定区、长宁区、闵行区、静安区、普陀区、虹口区、金山区、浦东新区)
新乡市(获嘉县、牧野区、卫辉市、原阳县、辉县市、长垣市、封丘县、红旗区、延津县、卫滨区、凤泉区、新乡县)
临沧市(云县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、镇康县、永德县)
五指山市(乐东黎族自治县、定安县、陵水黎族自治县、临高县、东方市、昌江黎族自治县、万宁市、琼海市、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、文昌市)
无锡市(梁溪区、宜兴市、滨湖区、锡山区、惠山区、江阴市、新吴区)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市、长岭县、乾安县)
烟台市(蓬莱区、招远市、福山区、莱州市、牟平区、龙口市、莱山区、芝罘区、栖霞市、莱阳市、海阳市)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿合奇县、阿克陶县)
来宾市(合山市、兴宾区、象州县、武宣县、金秀瑶族自治县、忻城县)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、鹤峰县、建始县、宣恩县、恩施市、咸丰县、利川市、巴东县)
沈阳市(苏家屯区、皇姑区、新民市、法库县、浑南区、大东区、铁西区、于洪区、康平县、沈北新区、辽中区、沈河区、和平区)
马鞍山市(和县、博望区、花山区、雨山区、当涂县、含山县)
揭阳市(揭东区、榕城区、普宁市、惠来县、揭西县)
黔东南苗族侗族自治州(剑河县、凯里市、黄平县、麻江县、施秉县、岑巩县、黎平县、三穗县、丹寨县、天柱县、榕江县、雷山县、台江县、从江县、镇远县、锦屏县)
滨州市(邹平市、沾化区、惠民县、无棣县、阳信县、博兴县、滨城区)
陇南市(武都区、两当县、康县、徽县、西和县、成县、礼县、文县、宕昌县)
湘西土家族苗族自治州(吉首市、花垣县、泸溪县、古丈县、凤凰县、永顺县、保靖县、龙山县)
辽源市(西安区、龙山区、东丰县、东辽县)
邢台市(宁晋县、柏乡县、临城县、信都区、隆尧县、清河县、任泽区、新河县、南宫市、平乡县、沙河市、临西县、巨鹿县、襄都区、威县、南和区、内丘县、广宗县)
佛山市(高明区、南海区、禅城区、顺德区、三水区)
益阳市(资阳区、安化县、沅江市、南县、赫山区、桃江县)
那曲市(班戈县、比如县、聂荣县、安多县、嘉黎县、尼玛县、申扎县、巴青县、索县、双湖县、色尼区)
榆林市(绥德县、吴堡县、清涧县、横山区、定边县、府谷县、榆阳区、米脂县、佳县、子洲县、靖边县、神木市)
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“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。
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主业拉胯，靠副业“翻身”
渤海银行刚打了一场“翻身仗”。
2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。
别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。
回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。
更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。
同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。
遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。
此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：
得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。
这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。
还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：
交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。
由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。
副业开花，主业就有点不够看了。
2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。
更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！
投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？
2
净息差收窄，消费贷“埋雷”
迹象其实早已出现。
翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。
什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。
和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。
就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。
对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。
还有一个迹象，来自零售业务。
时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。
财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。
▲图源：每财网
但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。
刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。
财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。
尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。
从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。
很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。
如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。
3
股价跌去84%，“求变”迫在眉睫
市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。
截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：
84%。
从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：
1/70。
要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。
就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。
股价之外，更多的压力还来自内部。
2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：
2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。
过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。
更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。
一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。
渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。
如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！
新闻结尾
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