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呼和浩特市(清水河县、托克托县、赛罕区、和林格尔县、玉泉区、回民区、新城区、武川县、土默特左旗)
汉中市(宁强县、西乡县、城固县、勉县、留坝县、略阳县、洋县、镇巴县、汉台区、南郑区、佛坪县)
铜陵市(枞阳县、义安区、铜官区、郊区)
酒泉市(金塔县、敦煌市、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、玉门市、肃北蒙古族自治县)
通辽市(扎鲁特旗、奈曼旗、库伦旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、霍林郭勒市)
宜宾市(叙州区、筠连县、南溪区、兴文县、翠屏区、珙县、江安县、长宁县、屏山县、高县)
湛江市(徐闻县、霞山区、麻章区、坡头区、吴川市、廉江市、遂溪县、赤坎区、雷州市)
三明市(泰宁县、尤溪县、将乐县、建宁县、大田县、三元区、清流县、永安市、明溪县、沙县区、宁化县)
岳阳市(湘阴县、临湘市、汨罗市、云溪区、平江县、岳阳楼区、君山区、岳阳县、华容县)
株洲市(渌口区、荷塘区、茶陵县、醴陵市、天元区、芦淞区、石峰区、炎陵县、攸县)
伊犁哈萨克自治州(巩留县、伊宁县、新源县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、霍尔果斯市、霍城县、尼勒克县、昭苏县、伊宁市、奎屯市)
新疆维吾尔自治区
遂宁市(大英县、射洪市、船山区、安居区、蓬溪县)
淮安市(洪泽区、清江浦区、淮安区、涟水县、淮阴区、金湖县、盱眙县)
河池市(南丹县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、东兰县、宜州区、天峨县、金城江区、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、凤山县、环江毛南族自治县)
内蒙古自治区
百色市(隆林各族自治县、右江区、田林县、田阳区、凌云县、西林县、德保县、平果市、田东县、那坡县、靖西市、乐业县)
吴忠市(盐池县、红寺堡区、同心县、利通区、青铜峡市)
抚州市(广昌县、黎川县、临川区、崇仁县、东乡区、乐安县、金溪县、宜黄县、南城县、南丰县、资溪县)
上海市(黄浦区、奉贤区、闵行区、金山区、长宁区、浦东新区、嘉定区、静安区、杨浦区、虹口区、宝山区、青浦区、普陀区、松江区、崇明区、徐汇区)
郑州市(上街区、惠济区、新密市、二七区、巩义市、荥阳市、中原区、中牟县、管城回族区、金水区、新郑市、登封市)
常州市(新北区、钟楼区、天宁区、武进区、溧阳市、金坛区)
成都市(蒲江县、锦江区、都江堰市、龙泉驿区、崇州市、双流区、邛崃市、新都区、金牛区、彭州市、温江区、简阳市、大邑县、青白江区、新津区、青羊区、成华区、郫都区、金堂县、武侯区)
贺州市(富川瑶族自治县、八步区、昭平县、钟山县、平桂区)
南宁市(良庆区、隆安县、上林县、宾阳县、兴宁区、江南区、青秀区、邕宁区、横州市、马山县、武鸣区、西乡塘区)
洛阳市(嵩县、孟津区、西工区、偃师区、栾川县、汝阳县、洛宁县、瀍河回族区、洛龙区、新安县、伊川县、宜阳县、老城区、涧西区)
昆明市(嵩明县、石林彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、西山区、晋宁区、盘龙区、宜良县、寻甸回族彝族自治县、安宁市、官渡区、富民县、五华区、呈贡区、东川区)
新余市(分宜县、渝水区)
湖州市(长兴县、德清县、吴兴区、南浔区、安吉县)
安庆市(大观区、桐城市、宜秀区、宿松县、迎江区、望江县、太湖县、潜山市、怀宁县、岳西县)
黔南布依族苗族自治州(平塘县、长顺县、荔波县、都匀市、三都水族自治县、惠水县、贵定县、龙里县、罗甸县、瓮安县、福泉市、独山县)
来宾市(忻城县、合山市、象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区、武宣县)
承德市(丰宁满族自治县、双桥区、承德县、双滦区、隆化县、平泉市、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、滦平县)
澳门特别行政区
贵港市(港南区、平南县、桂平市、覃塘区、港北区)
郴州市(苏仙区、资兴市、嘉禾县、桂东县、宜章县、桂阳县、北湖区、永兴县、汝城县、临武县、安仁县)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
朔州市(山阴县、怀仁市、右玉县、朔城区、平鲁区、应县)
鞍山市(千山区、岫岩满族自治县、铁西区、台安县、立山区、海城市、铁东区)
滁州市(琅琊区、凤阳县、天长市、明光市、全椒县、来安县、定远县、南谯区)
淮北市(杜集区、濉溪县、相山区、烈山区)
孝感市(安陆市、云梦县、应城市、孝昌县、孝南区、汉川市、大悟县)
扬州市(宝应县、邗江区、广陵区、仪征市、高邮市、江都区)
中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)
柳州市(柳城县、融安县、三江侗族自治县、城中区、鱼峰区、柳北区、柳江区、鹿寨县、柳南区、融水苗族自治县)
荆州市(沙市区、荆州区、洪湖市、松滋市、公安县、监利市、石首市、江陵县)
抚顺市(新抚区、望花区、新宾满族自治县、顺城区、抚顺县、清原满族自治县、东洲区)
济源市
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
攀枝花市(东区、盐边县、仁和区、西区、米易县)
黑河市(嫩江市、爱辉区、五大连池市、北安市、逊克县、孙吴县)
西安市(周至县、莲湖区、碑林区、临潼区、新城区、蓝田县、长安区、阎良区、灞桥区、雁塔区、未央区、鄠邑区、高陵区)
桂林市(平乐县、灵川县、永福县、龙胜各族自治县、临桂区、雁山区、阳朔县、叠彩区、灌阳县、荔浦市、七星区、秀峰区、象山区、全州县、资源县、恭城瑶族自治县、兴安县)
信阳市(潢川县、息县、新县、平桥区、固始县、罗山县、光山县、淮滨县、商城县、浉河区)
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
陇南市(文县、两当县、成县、徽县、礼县、宕昌县、康县、武都区、西和县)
日照市(岚山区、五莲县、东港区、莒县)
临沂市(费县、平邑县、沂南县、沂水县、郯城县、临沭县、兰陵县、蒙阴县、兰山区、罗庄区、河东区、莒南县)
濮阳市(华龙区、台前县、南乐县、范县、清丰县、濮阳县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县)
中山市
衡阳市(衡南县、祁东县、衡阳县、蒸湘区、雁峰区、石鼓区、耒阳市、常宁市、衡山县、南岳区、珠晖区、衡东县)
宁夏回族自治区
庆阳市(环县、西峰区、华池县、合水县、镇原县、正宁县、宁县、庆城县)
池州市(贵池区、青阳县、东至县、石台县)
石河子市(铁门关市、双河市、昆玉市、北屯市、白杨市、可克达拉市、五家渠市、图木舒克市、阿拉尔市、胡杨河市、新星市)
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安顺市(西秀区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、关岭布依族苗族自治县)
晋中市(平遥县、介休市、太谷区、榆次区、左权县、和顺县、祁县、寿阳县、灵石县、昔阳县、榆社县)
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宜春市(上高县、袁州区、奉新县、铜鼓县、高安市、丰城市、万载县、樟树市、宜丰县、靖安县)
赣州市(龙南市、于都县、瑞金市、上犹县、章贡区、南康区、安远县、赣县区、定南县、兴国县、大余县、寻乌县、信丰县、崇义县、石城县、宁都县、全南县、会昌县)
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泸州市(江阳区、纳溪区、合江县、古蔺县、龙马潭区、叙永县、泸县)
牡丹江市(爱民区、东宁市、林口县、绥芬河市、东安区、阳明区、宁安市、穆棱市、西安区、海林市)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、乌兰县、天峻县、都兰县、茫崖市、格尔木市)
那曲市(索县、双湖县、嘉黎县、申扎县、比如县、聂荣县、安多县、尼玛县、巴青县、色尼区、班戈县)
喀什地区(麦盖提县、莎车县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、叶城县、岳普湖县、巴楚县、英吉沙县、疏附县、伽师县、喀什市、泽普县)
周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。
特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。
此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”
库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。
汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。
澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。
就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。
据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。
出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。
上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。
据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。
截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。
据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。
究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。
展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。
逆势上行的推动力
商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。
比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。
建设银行生息资产收益率变化 来源：公司年报
不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。
上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。
对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。
值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。
据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。
2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。
国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。
随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。
横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。
法定存款准备金利率或下调
商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。
以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。
（数据来源：根据年报整理）
这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。
随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。
央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”
界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。
中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。
2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。
某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。
在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。
新闻结尾
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