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延边朝鲜族自治州(汪清县、敦化市、图们市、珲春市、延吉市、和龙市、安图县、龙井市)

宜春市(高安市、万载县、宜丰县、上高县、袁州区、奉新县、靖安县、铜鼓县、丰城市、樟树市)

邵阳市(新邵县、隆回县、城步苗族自治县、北塔区、绥宁县、新宁县、双清区、武冈市、洞口县、邵阳县、大祥区、邵东市)

晋城市(陵川县、城区、阳城县、沁水县、泽州县、高平市)  韶关市(曲江区、武江区、仁化县、翁源县、新丰县、乳源瑶族自治县、始兴县、南雄市、乐昌市、浈江区)

亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)

新乡市(封丘县、凤泉区、原阳县、红旗区、长垣市、卫辉市、获嘉县、新乡县、卫滨区、牧野区、延津县、辉县市)

包头市(土默特右旗、东河区、固阳县、石拐区、九原区、白云鄂博矿区、青山区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗)

西藏自治区  徐州市(鼓楼区、新沂市、丰县、睢宁县、云龙区、泉山区、铜山区、邳州市、贾汪区、沛县)

黔东南苗族侗族自治州(黎平县、剑河县、从江县、台江县、施秉县、雷山县、丹寨县、麻江县、岑巩县、天柱县、镇远县、锦屏县、黄平县、榕江县、凯里市、三穗县)

五指山市(东方市、屯昌县、陵水黎族自治县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、定安县、白沙黎族自治县、万宁市、乐东黎族自治县、琼海市、昌江黎族自治县、临高县)

广西壮族自治区

锡林郭勒盟(太仆寺旗、阿巴嘎旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、正镶白旗、多伦县、二连浩特市、镶黄旗)

阿克苏地区(柯坪县、拜城县、库车市、阿瓦提县、阿克苏市、沙雅县、新和县、温宿县、乌什县)

乌鲁木齐市(水磨沟区、乌鲁木齐县、天山区、达坂城区、头屯河区、新市区、米东区、沙依巴克区)

梅州市(梅县区、大埔县、蕉岭县、梅江区、五华县、平远县、丰顺县、兴宁市)

长沙市(开福区、天心区、长沙县、岳麓区、芙蓉区、望城区、浏阳市、宁乡市、雨花区)

湖州市(吴兴区、长兴县、安吉县、德清县、南浔区)

邯郸市(永年区、魏县、曲周县、临漳县、邱县、峰峰矿区、磁县、馆陶县、丛台区、肥乡区、成安县、邯山区、广平县、复兴区、武安市、鸡泽县、涉县、大名县)

深圳市(光明区、盐田区、龙华区、坪山区、龙岗区、罗湖区、福田区、宝安区、南山区)

葫芦岛市(建昌县、绥中县、南票区、兴城市、连山区、龙港区)

芜湖市(无为市、南陵县、湾沚区、弋江区、鸠江区、繁昌区、镜湖区)

襄阳市(宜城市、老河口市、南漳县、樊城区、襄城区、谷城县、襄州区、枣阳市、保康县)

东莞市

兰州市(安宁区、永登县、城关区、榆中县、七里河区、红古区、西固区、皋兰县)

自贡市(沿滩区、荣县、富顺县、自流井区、贡井区、大安区)

齐齐哈尔市(富拉尔基区、克山县、克东县、拜泉县、铁锋区、依安县、泰来县、甘南县、富裕县、龙沙区、梅里斯达斡尔族区、龙江县、讷河市、建华区、碾子山区、昂昂溪区)

延安市(黄陵县、安塞区、志丹县、黄龙县、子长市、洛川县、甘泉县、宝塔区、延川县、吴起县、宜川县、延长县、富县)

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辽阳市(文圣区、灯塔市、白塔区、宏伟区、辽阳县、太子河区、弓长岭区)

保定市(曲阳县、易县、唐县、高碑店市、徐水区、博野县、定州市、安国市、安新县、阜平县、容城县、涿州市、莲池区、高阳县、满城区、涞源县、清苑区、雄县、定兴县、蠡县、顺平县、涞水县、竞秀区、望都县)

淮南市(田家庵区、八公山区、潘集区、寿县、凤台县、大通区、谢家集区)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、和政县、临夏市、康乐县、广河县、东乡族自治县、永靖县)  阜阳市(颍上县、颍泉区、界首市、颍东区、颍州区、临泉县、阜南县、太和县)

南昌市(进贤县、青云谱区、安义县、新建区、西湖区、青山湖区、东湖区、南昌县、红谷滩区)

泰州市(泰兴市、兴化市、靖江市、高港区、姜堰区、海陵区)

儋州市拉萨市(堆龙德庆区、城关区、达孜区、林周县、墨竹工卡县、当雄县、尼木县、曲水县)

铜仁市(万山区、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、碧江区、德江县、思南县、松桃苗族自治县、江口县、玉屏侗族自治县)  松原市(宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县)

三亚市(海棠区、吉阳区、天涯区、崖州区)

金华市(东阳市、婺城区、义乌市、永康市、金东区、磐安县、武义县、浦江县、兰溪市)

黑河市(爱辉区、孙吴县、嫩江市、逊克县、北安市、五大连池市)鄂尔多斯市(达拉特旗、杭锦旗、乌审旗、鄂托克前旗、东胜区、准格尔旗、康巴什区、伊金霍洛旗、鄂托克旗)

鞍山市(铁东区、铁西区、千山区、立山区、岫岩满族自治县、海城市、台安县)

淮北市(濉溪县、烈山区、杜集区、相山区)

楚雄彝族自治州(武定县、姚安县、元谋县、楚雄市、南华县、禄丰市、牟定县、永仁县、大姚县、双柏县)

漳州市(诏安县、平和县、南靖县、漳浦县、华安县、云霄县、龙文区、芗城区、龙海区、东山县、长泰区)

阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、茂县、金川县、壤塘县、马尔康市、小金县、理县、红原县、九寨沟县、松潘县、黑水县、若尔盖县、汶川县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、突泉县、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、轮台县、库尔勒市、和静县、焉耆回族自治县、尉犁县、和硕县、博湖县、若羌县)

大连市(甘井子区、金州区、西岗区、沙河口区、旅顺口区、长海县、普兰店区、瓦房店市、庄河市、中山区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

安庆市(迎江区、宿松县、怀宁县、太湖县、大观区、岳西县、桐城市、潜山市、望江县、宜秀区)

眉山市(青神县、洪雅县、仁寿县、东坡区、丹棱县、彭山区)

信阳市(潢川县、息县、平桥区、淮滨县、固始县、浉河区、光山县、商城县、罗山县、新县)

佳木斯市(桦川县、前进区、富锦市、东风区、抚远市、郊区、同江市、桦南县、向阳区、汤原县)

青岛市(市北区、即墨区、市南区、黄岛区、城阳区、李沧区、平度市、莱西市、胶州市、崂山区)

呼和浩特市(武川县、和林格尔县、托克托县、玉泉区、清水河县、新城区、赛罕区、回民区、土默特左旗)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。