株洲百货股份有限公司:发现夜晚的秘密,尽享美食与欢聚的乐趣!各观看《今日汇总》
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维修后清洁整理，恢复家居原貌：维修完成后，我们会进行彻底的清洁整理工作，确保维修现场恢复原貌，不影响客户正常使用。
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株洲百货股份有限公司:发现夜晚的秘密,尽享美食与欢聚的乐趣!售后观看电话观看服务中心成立于2009年，
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全国服务区域：
福州市(马尾区、鼓楼区、福清市、平潭县、台江区、长乐区、闽清县、罗源县、永泰县、闽侯县、晋安区、连江县、仓山区)
厦门市(海沧区、湖里区、同安区、翔安区、思明区、集美区)
凉山彝族自治州(盐源县、布拖县、会东县、宁南县、美姑县、会理市、木里藏族自治县、昭觉县、冕宁县、德昌县、普格县、甘洛县、喜德县、金阳县、雷波县、西昌市、越西县)
朝阳市(北票市、双塔区、建平县、凌源市、朝阳县、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县)
杭州市(余杭区、萧山区、滨江区、西湖区、桐庐县、淳安县、钱塘区、上城区、临安区、建德市、临平区、拱墅区、富阳区)
抚州市(南城县、东乡区、临川区、广昌县、金溪县、乐安县、崇仁县、资溪县、黎川县、宜黄县、南丰县)
百色市(平果市、西林县、田东县、德保县、右江区、隆林各族自治县、靖西市、田林县、乐业县、凌云县、那坡县、田阳区)
河池市(宜州区、罗城仫佬族自治县、金城江区、凤山县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、东兰县、南丹县、天峨县)
天水市(清水县、秦州区、张家川回族自治县、麦积区、武山县、秦安县、甘谷县)
揭阳市(惠来县、揭东区、普宁市、榕城区、揭西县)
合肥市(瑶海区、庐江县、肥西县、蜀山区、庐阳区、肥东县、长丰县、包河区、巢湖市)
南阳市(宛城区、西峡县、唐河县、新野县、淅川县、南召县、卧龙区、社旗县、方城县、邓州市、桐柏县、内乡县、镇平县)
呼伦贝尔市(莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、阿荣旗、海拉尔区、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、牙克石市、额尔古纳市、根河市、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、满洲里市、陈巴尔虎旗)
伊犁哈萨克自治州(伊宁县、昭苏县、巩留县、霍尔果斯市、尼勒克县、奎屯市、伊宁市、新源县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、霍城县)
泉州市(丰泽区、永春县、惠安县、安溪县、鲤城区、南安市、金门县、泉港区、德化县、石狮市、晋江市、洛江区)
安庆市(怀宁县、太湖县、大观区、迎江区、岳西县、宿松县、望江县、桐城市、宜秀区、潜山市)
白银市(白银区、平川区、靖远县、会宁县、景泰县)
眉山市(洪雅县、青神县、东坡区、仁寿县、彭山区、丹棱县)
晋城市(陵川县、泽州县、阳城县、高平市、城区、沁水县)
莆田市(荔城区、秀屿区、城厢区、涵江区、仙游县)
商丘市(梁园区、民权县、虞城县、睢阳区、宁陵县、夏邑县、永城市、柘城县、睢县)
沈阳市(新民市、大东区、和平区、法库县、辽中区、沈北新区、沈河区、皇姑区、浑南区、铁西区、康平县、苏家屯区、于洪区)
清远市(连州市、连山壮族瑶族自治县、阳山县、英德市、清城区、连南瑶族自治县、清新区、佛冈县)
九江市(彭泽县、浔阳区、湖口县、濂溪区、柴桑区、共青城市、永修县、德安县、庐山市、瑞昌市、武宁县、都昌县、修水县)
桂林市(七星区、平乐县、灌阳县、雁山区、龙胜各族自治县、永福县、叠彩区、临桂区、灵川县、恭城瑶族自治县、全州县、象山区、阳朔县、秀峰区、资源县、兴安县、荔浦市)
三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)
锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、多伦县、正镶白旗、正蓝旗、锡林浩特市、苏尼特右旗、苏尼特左旗、二连浩特市)
黔东南苗族侗族自治州(黄平县、剑河县、榕江县、镇远县、天柱县、台江县、黎平县、岑巩县、施秉县、麻江县、雷山县、从江县、丹寨县、三穗县、凯里市、锦屏县)
内蒙古自治区
金昌市(永昌县、金川区)
承德市(兴隆县、滦平县、双桥区、承德县、双滦区、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、平泉市、隆化县)
宜昌市(当阳市、枝江市、兴山县、西陵区、远安县、点军区、伍家岗区、秭归县、五峰土家族自治县、猇亭区、夷陵区、长阳土家族自治县、宜都市)
金华市(武义县、浦江县、婺城区、东阳市、金东区、磐安县、义乌市、永康市、兰溪市)
铁岭市(开原市、铁岭县、清河区、西丰县、昌图县、调兵山市、银州区)
江门市(恩平市、台山市、开平市、新会区、鹤山市、江海区、蓬江区)
镇江市(润州区、丹阳市、句容市、扬中市、京口区、丹徒区)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、乌兰县、格尔木市、茫崖市、天峻县、都兰县)
盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)
白山市(浑江区、江源区、临江市、靖宇县、长白朝鲜族自治县、抚松县)
广州市(增城区、番禺区、海珠区、南沙区、白云区、黄埔区、荔湾区、从化区、天河区、花都区、越秀区)
克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区、白碱滩区)
孝感市(云梦县、孝昌县、孝南区、应城市、汉川市、安陆市、大悟县)
铜川市(宜君县、耀州区、王益区、印台区)
长治市(上党区、襄垣县、长子县、屯留区、武乡县、潞城区、平顺县、壶关县、沁源县、沁县、黎城县、潞州区)
大同市(天镇县、浑源县、云州区、左云县、灵丘县、阳高县、新荣区、平城区、广灵县、云冈区)
临夏回族自治州(东乡族自治县、和政县、广河县、临夏市、临夏县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县)
张掖市(民乐县、甘州区、高台县、山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县)
香港特别行政区
济宁市(泗水县、微山县、鱼台县、梁山县、嘉祥县、金乡县、任城区、邹城市、汶上县、兖州区、曲阜市)
亳州市(蒙城县、谯城区、涡阳县、利辛县)
平顶山市(汝州市、卫东区、石龙区、新华区、宝丰县、鲁山县、湛河区、叶县、郏县、舞钢市)
遂宁市(蓬溪县、船山区、大英县、射洪市、安居区)
和田地区(和田县、墨玉县、于田县、洛浦县、策勒县、皮山县、和田市、民丰县)
蚌埠市(淮上区、怀远县、蚌山区、固镇县、禹会区、龙子湖区、五河县)
漯河市(源汇区、郾城区、临颍县、舞阳县、召陵区)
辽阳市(文圣区、弓长岭区、宏伟区、白塔区、辽阳县、太子河区、灯塔市)
包头市(白云鄂博矿区、青山区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、九原区、土默特右旗、固阳县、东河区、昆都仑区)
长沙市(天心区、宁乡市、长沙县、雨花区、岳麓区、开福区、望城区、芙蓉区、浏阳市)
攀枝花市(米易县、东区、盐边县、仁和区、西区)
成都市(武侯区、成华区、郫都区、龙泉驿区、双流区、都江堰市、锦江区、蒲江县、金牛区、温江区、新都区、彭州市、崇州市、大邑县、青羊区、邛崃市、简阳市、金堂县、新津区、青白江区)
广元市(剑阁县、青川县、昭化区、朝天区、利州区、旺苍县、苍溪县)
石家庄市(平山县、高邑县、裕华区、深泽县、正定县、行唐县、新华区、元氏县、鹿泉区、长安区、辛集市、赞皇县、藁城区、桥西区、井陉县、晋州市、栾城区、赵县、灵寿县、新乐市、无极县、井陉矿区)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
太原市(阳曲县、娄烦县、晋源区、清徐县、杏花岭区、万柏林区、小店区、迎泽区、尖草坪区、古交市)
葫芦岛市(兴城市、连山区、龙港区、建昌县、南票区、绥中县)
临汾市(浮山县、霍州市、侯马市、洪洞县、曲沃县、吉县、汾西县、翼城县、永和县、蒲县、安泽县、大宁县、襄汾县、尧都区、乡宁县、隰县、古县)
南充市(阆中市、西充县、南部县、顺庆区、仪陇县、嘉陵区、营山县、蓬安县、高坪区)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
肇庆市(广宁县、封开县、德庆县、高要区、端州区、四会市、鼎湖区、怀集县)
安顺市(西秀区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、关岭布依族苗族自治县)
盐城市(盐都区、东台市、射阳县、阜宁县、亭湖区、滨海县、响水县、大丰区、建湖县)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
塔城地区(托里县、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、裕民县、沙湾市、塔城市)
红河哈尼族彝族自治州(开远市、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、泸西县、河口瑶族自治县、蒙自市、元阳县、红河县、石屏县、个旧市、屏边苗族自治县、弥勒市)
湘西土家族苗族自治州(龙山县、吉首市、永顺县、保靖县、泸溪县、古丈县、花垣县、凤凰县)
聊城市(阳谷县、莘县、茌平区、临清市、冠县、东昌府区、东阿县、高唐县)
武汉市(洪山区、黄陂区、江夏区、青山区、江岸区、东西湖区、硚口区、江汉区、武昌区、汉南区、新洲区、汉阳区、蔡甸区)
宁夏回族自治区
保定市(雄县、清苑区、定兴县、博野县、徐水区、涞水县、涞源县、阜平县、安新县、竞秀区、满城区、易县、安国市、容城县、蠡县、高碑店市、涿州市、望都县、定州市、顺平县、曲阳县、唐县、高阳县、莲池区)
益阳市(桃江县、资阳区、安化县、赫山区、南县、沅江市)
贺州市(昭平县、八步区、平桂区、富川瑶族自治县、钟山县)
滨州市(博兴县、无棣县、阳信县、惠民县、邹平市、滨城区、沾化区)
张家口市(尚义县、阳原县、蔚县、怀来县、万全区、怀安县、桥西区、下花园区、崇礼区、宣化区、沽源县、赤城县、康保县、涿鹿县、桥东区、张北县)
阿坝藏族羌族自治州(小金县、马尔康市、九寨沟县、壤塘县、茂县、松潘县、若尔盖县、汶川县、红原县、理县、金川县、阿坝县、黑水县)
安阳市(林州市、文峰区、北关区、滑县、殷都区、安阳县、内黄县、龙安区、汤阴县)
山南市(错那市、隆子县、浪卡子县、琼结县、加查县、桑日县、贡嘎县、曲松县、扎囊县、措美县、乃东区、洛扎县)
崇左市(宁明县、龙州县、凭祥市、扶绥县、天等县、江州区、大新县)
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梧州市(藤县、苍梧县、岑溪市、龙圩区、长洲区、蒙山县、万秀区)
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南宁市(马山县、西乡塘区、武鸣区、良庆区、邕宁区、横州市、兴宁区、江南区、上林县、宾阳县、隆安县、青秀区)
巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、轮台县、和静县、若羌县、且末县、焉耆回族自治县、和硕县、博湖县、库尔勒市)
北京市(密云区、西城区、房山区、大兴区、门头沟区、通州区、海淀区、石景山区、顺义区、昌平区、平谷区、延庆区、怀柔区、朝阳区、丰台区、东城区)
郴州市(永兴县、桂东县、嘉禾县、北湖区、临武县、宜章县、资兴市、苏仙区、桂阳县、安仁县、汝城县)
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曲靖市(宣威市、沾益区、马龙区、麒麟区、会泽县、师宗县、罗平县、富源县、陆良县)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
鹤岗市(兴山区、向阳区、萝北县、兴安区、绥滨县、南山区、工农区、东山区)
常德市(鼎城区、澧县、津市市、安乡县、汉寿县、武陵区、桃源县、石门县、临澧县)
泰安市(东平县、肥城市、宁阳县、岱岳区、新泰市、泰山区)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市)
永州市(零陵区、道县、宁远县、双牌县、东安县、江华瑶族自治县、冷水滩区、江永县、蓝山县、新田县、祁阳市)
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焦作市(武陟县、修武县、沁阳市、山阳区、马村区、中站区、孟州市、解放区、博爱县、温县)
南昌市(南昌县、西湖区、红谷滩区、东湖区、进贤县、青云谱区、安义县、新建区、青山湖区)
延安市(黄龙县、延长县、黄陵县、延川县、子长市、洛川县、吴起县、安塞区、宜川县、宝塔区、志丹县、富县、甘泉县)
德州市(齐河县、平原县、夏津县、乐陵市、临邑县、禹城市、武城县、陵城区、庆云县、德城区、宁津县)
宝鸡市(凤县、凤翔区、麟游县、千阳县、渭滨区、金台区、陇县、扶风县、陈仓区、眉县、太白县、岐山县)
锦州市(凌河区、古塔区、凌海市、太和区、北镇市、黑山县、义县)
阿里地区(噶尔县、日土县、普兰县、措勤县、札达县、革吉县、改则县)
德阳市(罗江区、广汉市、旌阳区、什邡市、中江县、绵竹市)
佳木斯市(富锦市、同江市、汤原县、桦川县、桦南县、抚远市、郊区、东风区、向阳区、前进区)
滁州市(琅琊区、定远县、明光市、天长市、南谯区、凤阳县、全椒县、来安县)
大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、肇州县、让胡路区、林甸县、肇源县、萨尔图区、龙凤区、大同区)
玉林市(福绵区、北流市、兴业县、容县、陆川县、玉州区、博白县)
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郑州市(新郑市、上街区、惠济区、荥阳市、新密市、中原区、管城回族区、登封市、巩义市、中牟县、金水区、二七区)
甘孜藏族自治州(道孚县、甘孜县、白玉县、九龙县、稻城县、乡城县、得荣县、泸定县、康定市、巴塘县、雅江县、新龙县、石渠县、色达县、炉霍县、理塘县、丹巴县、德格县)
西宁市(湟源县、大通回族土族自治县、城北区、城西区、城东区、湟中区、城中区)
湛江市(徐闻县、遂溪县、吴川市、霞山区、雷州市、廉江市、坡头区、赤坎区、麻章区)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
嘉兴市(海宁市、南湖区、平湖市、海盐县、秀洲区、桐乡市、嘉善县)
来源：柒财经
随着各大上市银行相继披露2024年财报，作为消费金融主力的信用卡业绩也被高度关注。
从整体上看，去年，商业银行信用卡业务普遍收缩，发卡量、交易额显著下降，不良贷款率同步攀升，资产质量风险加剧。
上市股份行中，中信银行一直以信用卡发卡量第一傲视群雄，但也没逃过规模持续收缩的命运，其信用卡业务收入已经连续两年下滑，贷款余额也跌破5000亿元。这也让其喊出的“零售第一”不断失色。
01
营收增速由负转正，交出双增答卷
2024年，中信银行交出了一份稳健的业绩答卷。
财报显示，去年，该行实现营收2136.46亿元，比上年增长3.76%；实现归属于股东的净利润685.76亿元，比上年增长2.33%。
虽然增幅看上去不大，但和A股其他8家上市股份行相比，这样的增长已实属不易。柒财经对比看到，9家银行中，除了中信银行，实现双增长的还有华夏银行、兴业银行、浙商银行和浦发银行。
但这几家银行中，营收增幅超过中信银行的仅有浙商银行，净利润增幅超过中信银行的则仅有浦发银行。
纵向对比，2023年，中信银行实现营收2058.96亿元，同比下降2.6%，是近年来首次出现负增长，2024年在多重压力下由正转负，亦实属难得。
这其中，对公业务起到了稳定军心的作用。该行对公业务去年贡献了952亿元的营收，同比增长5.03%，占总营收的44.91%。公司贷款余额达2.92万亿元，同比增长8.31%。
而备受重视的零售业务，则延续了下滑的态势，这也让人对其“零售第一战略”产生了疑问。
这里要先回顾下该行零售业务的历史。早在2014年，被业界称为“对公之王”的中信银行开启了零售业务的二次转型。彼时，中信银行对公业务营收占比为52.2%，零售业务营收占比仅为20.2%，且仅仅贡献了2%的利润。
此后，该行的“零售转型”路径越来越清晰。2015年，零售业务还是以对公为核心的“一体两翼”中的一翼，2018年则进一步升级为与对公、金融市场“三驾齐驱”的地位。截至2018年末，该行零售业务税前利润占比增至29%。
来到2021年，中信银行在其财报中提出以财富管理为支点，以“板块融合、公私联动、集团协同”为杠杆，实现零售金融业务“撑杆跳”。董事长方合英也宣布，计划在接下来的两到三年时间内，即大约到2023年或2024年，使零售业务的收入占比突破50%的大关，行业视角上，则是“零售业务整体规模、实力站稳同业第一梯队”目标。
不止于此，2022年，中信银行更是提出了打造“新零售”的战略目标，并喊出了“零售第一战略”的口号。
02
信用卡业务拖累“零售第一战略”
但，理想很丰满，现实很骨感。中信银行零售业务的营收规模在近几年却徘徊不前。
2021-2023年，其营收规模分别为826亿元、847亿元和864亿元，分别占总营收比重40.4%、40.1%和42%。来到2024年，规模不仅下滑至856.79亿元，占比也下挫1.9个百分点，继续回到40.1%，离50%尚有不小的差距。
其税前利润，也从2021年顶峰的227.04亿元，一路下滑至2024年的92.3亿元，降幅高达六成，占比也从2021年的34.7%下降至11.4%。而去年该行公司业务营收和税前利润较2023年分别增长了4.02%、18.92%；金融市场业务也实现“双增”，分别增长23.07%、37.65%。
零售业务徘徊不前的背后，是其信用卡业务的低迷，在发卡量、交易额、贷款余额等多个关键指标上，都呈现下滑的状态。
先看发卡量，截至2024年末，中信累积发卡1.23亿张，较上年末增长6.68%。和上一年累计发卡量比较可以得出，中信2024年的发卡量为771.7万张，比2023年少了120.1万张。在近五年中，仅高于2022年的527.9万张。这意味着，中信银行在获客方面呈现收缩的状态。
信用卡贷款余额是衡量银行信用卡业务规模的主要指标。截至2024年末，中信银行信用卡贷款余额4878.8亿元，同比减少328.1亿元。这是在2021年升至5000亿元以上后，首次跌破5000亿元。实际上，从去年一季度开始，连续四个季度，该行的信用卡贷款余额一直在收缩。
不仅如此，中信银行信用卡的交易额也连续出现下滑的趋势。在2021年，该行信用卡交易量还呈双位数增长，增幅为14.05%，交易额为2.78万亿元；但到2022年，增幅迅速降至0.44%，交易额2.79万亿元。在2023年，交易额开始负增长，下跌2.73%至2.71万亿元。2024年，这一跌幅进一步双位数拉大，交易额已不足2.5万亿元，跌至2.44万亿元。
对比“零售之王”招商银行的同期变化，其2020-2024年的交易额同比增幅分别为9.73%、1.52%、-0.44%和-8.2%，显然后者的曲线更加平滑一些。
多个关键指标的收缩，最终带来的是营收的下滑。2023年，中信银行实现信用卡业务收入594.21亿元，同比下降0.67%。2024年，降幅拉大至-5.91%，收入559.10亿元。
而拉长时间线，在2019年营收冲上600亿元大关后，仅持续了两年，即2019年收入605.09亿元，2020年收入614.98亿元，在2021年又陷入增长瓶颈，跌破600亿元并一直在这一规模之下，来至2024年，营收跌落至2019年至今的最低值。
03
收缩大趋势下改变不易
中信银行信用卡面临的问题不止这些，其不良贷款和不良贷款率在近几年也在不断攀升。
截至2024年末，中信银行的整体不良贷款余额为664.85亿元，较2023年末增加16.85亿元，增幅2.60%。
其中，信用卡不良贷款余额122.37亿元，较上年末减少9.61亿元，占比整体不良余额的18.4%，但相比较而言，仍处于高位，2021-2022年，中信信用卡不良贷款余额分别为96.5亿元、105.2亿元。
信用卡不良率上，2021-2023年，其不良率分别为1.83%、2.06%、2.53%，2024年随不良贷款余额的下降迎来小拐点，较上年末下降0.03个百分点至2.51%，但要指出的是，其2024年上半年的不良率是上升的，且升到了2.57%。
与同行业相比，信用卡业务规模更大的招商银行，其2021-2024年的信用卡不良率分别为1.65%、1.77%、1.75%、1.75%，整体处于平稳的状态。
再看兴业银行，其在2022年信用卡不良率由上年的2.29%飙升至4.01%后，此后两年逐年下滑，2023年不良率降至3.93%，2024年进一步下降了0.29个百分点至3.64%。
值得注意的是，在信用卡业务持续承压的同时，去年，中信银行信用卡中心还两次被罚。
其中，在去年3月，因信用卡资金用途管控不力，现金分期资金实际用于购买理财产品，未有效识别信用卡套现行为，国家金融监督管理总局浙江监管局对中信银行杭州信用卡分中心处罚30万元。
随后在去年6月，中信银行信用卡中心又因为监测策略存在缺漏，刷卡资金流入非消费领域，被罚款50万元。
这从中也可以看出中信银行在信用卡风险管理上存在的不足。
另外，规模缩减、不良上升的同时，曾以联名卡和高端权益著称的中信银行信用卡，开始规模化停发联名信用卡，并收缩了不少信用卡的权益。
如去年7月8日，中信银行公告称，于2024年9月15日起，停止发行12款中信银行信用卡产品。这12款产品绝大部分是联名的信用卡。
在信用卡权益方面，去年年末，中信银行将旗下多款信用卡的交易权益规则进行调整，如2024年11月1日起，中信银联i白金信用卡“白金专属36+1新生活”获取交易权益点除要求满足每月交易金额外，还新增了其中银联渠道交易金额的限制。这样的操作，也引发了不少持卡人的不满。
事实上，中信银行信用卡业务的变化，也是整个信用卡行业的一个缩影。据天眼查，央行发布的《2024年支付体系运行总体情况》显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡的在用发卡数量为7.27亿张，较2023年末减少了约4000万张，下降幅度达5.14%。
另据《中国银行卡产业发展蓝皮书2024》，2023年信用卡交易总额为39.8万亿元，同比下降5.6%，并且连续两年交易额与卡量同步下滑。国有/股份制银行信用卡交易金额平均下降已经达到23.44%。
业内也普遍认为，信用卡业务已从“跑马圈地”进入存量竞争的阶段。
在规模收缩的大趋势下，中信银行信用卡也在不断有所作为，进一步加大优质客户获取和分期投放。从线下渠道来看，该行在衣食住行、娱乐等民生消费场景获客同比上升47%，陌生拜访渠道占比压缩17%。另外，去年该行通过借贷联动获取私行客户数同比提升26.79%，私行信用卡覆盖率同比提升6.29%。
但这还远远不够，中信银行若想在让“零售第一”不继续失色，须在占据全行营业净收入近1/5，占零售营收的大半壁江山的信用卡业务上，展现更大的魄力。
这考验着该行董事长方合英带领的行领导班子的智慧。
新闻结尾
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