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全国服务区域：
昌都市(卡若区、江达县、洛隆县、八宿县、丁青县、贡觉县、类乌齐县、边坝县、左贡县、察雅县、芒康县)
张家口市(桥东区、崇礼区、赤城县、桥西区、张北县、怀安县、尚义县、蔚县、万全区、下花园区、沽源县、宣化区、阳原县、怀来县、涿鹿县、康保县)
烟台市(莱州市、牟平区、招远市、莱山区、蓬莱区、栖霞市、海阳市、龙口市、芝罘区、福山区、莱阳市)
南通市(通州区、如皋市、海安市、启东市、海门区、如东县、崇川区)
黑河市(北安市、逊克县、嫩江市、五大连池市、孙吴县、爱辉区)
乌鲁木齐市(米东区、新市区、沙依巴克区、达坂城区、头屯河区、乌鲁木齐县、水磨沟区、天山区)
杭州市(上城区、拱墅区、滨江区、余杭区、富阳区、钱塘区、桐庐县、临平区、建德市、临安区、萧山区、西湖区、淳安县)
泸州市(纳溪区、合江县、泸县、龙马潭区、古蔺县、叙永县、江阳区)
承德市(滦平县、双滦区、双桥区、丰宁满族自治县、平泉市、隆化县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、承德县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县)
宝鸡市(陇县、扶风县、麟游县、凤县、千阳县、太白县、凤翔区、渭滨区、眉县、陈仓区、岐山县、金台区)
惠州市(惠阳区、龙门县、惠城区、惠东县、博罗县)
长治市(上党区、长子县、黎城县、襄垣县、武乡县、潞城区、屯留区、潞州区、平顺县、沁县、壶关县、沁源县)
凉山彝族自治州(冕宁县、木里藏族自治县、宁南县、美姑县、盐源县、会东县、德昌县、普格县、甘洛县、喜德县、昭觉县、会理市、雷波县、西昌市、越西县、金阳县、布拖县)
九江市(共青城市、彭泽县、庐山市、永修县、浔阳区、湖口县、武宁县、柴桑区、德安县、修水县、濂溪区、瑞昌市、都昌县)
淄博市(高青县、周村区、桓台县、张店区、博山区、沂源县、临淄区、淄川区)
甘南藏族自治州(夏河县、合作市、碌曲县、卓尼县、临潭县、玛曲县、迭部县、舟曲县)
果洛藏族自治州(班玛县、玛沁县、甘德县、久治县、玛多县、达日县)
内江市(东兴区、资中县、隆昌市、市中区、威远县)
白山市(江源区、浑江区、临江市、抚松县、长白朝鲜族自治县、靖宇县)
苏州市(吴江区、张家港市、姑苏区、虎丘区、太仓市、常熟市、相城区、吴中区、昆山市)
临沂市(郯城县、河东区、罗庄区、沂水县、蒙阴县、兰山区、莒南县、沂南县、平邑县、费县、兰陵县、临沭县)
黄山市(徽州区、黟县、黄山区、休宁县、祁门县、歙县、屯溪区)
抚顺市(新宾满族自治县、顺城区、清原满族自治县、东洲区、抚顺县、新抚区、望花区)
阿里地区(噶尔县、普兰县、改则县、札达县、措勤县、日土县、革吉县)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、阿尔山市、突泉县、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、乌兰浩特市)
五指山市(东方市、琼海市、万宁市、定安县、文昌市、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、屯昌县、白沙黎族自治县、临高县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县)
济南市(钢城区、平阴县、市中区、历城区、长清区、莱芜区、槐荫区、章丘区、历下区、济阳区、商河县、天桥区)
白城市(洮南市、大安市、洮北区、镇赉县、通榆县)
延边朝鲜族自治州(珲春市、和龙市、安图县、延吉市、汪清县、龙井市、敦化市、图们市)
酒泉市(玉门市、肃州区、肃北蒙古族自治县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、金塔县)
吉安市(青原区、遂川县、峡江县、安福县、永新县、永丰县、泰和县、吉州区、万安县、吉安县、新干县、吉水县、井冈山市)
湘西土家族苗族自治州(吉首市、凤凰县、古丈县、泸溪县、花垣县、龙山县、保靖县、永顺县)
周口市(西华县、鹿邑县、扶沟县、项城市、郸城县、商水县、沈丘县、太康县、川汇区、淮阳区)
湘潭市(湘潭县、雨湖区、韶山市、岳塘区、湘乡市)
滨州市(沾化区、邹平市、惠民县、无棣县、博兴县、阳信县、滨城区)
孝感市(孝昌县、汉川市、安陆市、大悟县、孝南区、应城市、云梦县)
通辽市(库伦旗、扎鲁特旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市)
保山市(腾冲市、龙陵县、昌宁县、施甸县、隆阳区)
淮北市(濉溪县、杜集区、相山区、烈山区)
保定市(高碑店市、涿州市、容城县、安新县、涞水县、定州市、莲池区、竞秀区、博野县、高阳县、徐水区、涞源县、蠡县、曲阳县、满城区、望都县、顺平县、易县、阜平县、唐县、雄县、安国市、清苑区、定兴县)
芜湖市(镜湖区、弋江区、湾沚区、南陵县、繁昌区、无为市、鸠江区)
南宁市(隆安县、邕宁区、兴宁区、马山县、江南区、良庆区、宾阳县、青秀区、上林县、武鸣区、西乡塘区、横州市)
黔南布依族苗族自治州(瓮安县、龙里县、罗甸县、荔波县、独山县、长顺县、都匀市、惠水县、三都水族自治县、贵定县、平塘县、福泉市)
庆阳市(西峰区、华池县、环县、镇原县、正宁县、宁县、合水县、庆城县)
廊坊市(文安县、霸州市、大城县、三河市、安次区、永清县、固安县、广阳区、香河县、大厂回族自治县)
柳州市(城中区、融安县、鹿寨县、融水苗族自治县、柳江区、柳城县、三江侗族自治县、柳北区、柳南区、鱼峰区)
锡林郭勒盟(锡林浩特市、正蓝旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、二连浩特市、苏尼特左旗、多伦县、太仆寺旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗)
鸡西市(虎林市、麻山区、滴道区、城子河区、恒山区、密山市、鸡冠区、梨树区、鸡东县)
辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)
晋中市(榆社县、和顺县、寿阳县、昔阳县、祁县、介休市、左权县、平遥县、太谷区、榆次区、灵石县)
蚌埠市(固镇县、禹会区、五河县、龙子湖区、怀远县、蚌山区、淮上区)
揭阳市(普宁市、惠来县、榕城区、揭东区、揭西县)
楚雄彝族自治州(武定县、楚雄市、大姚县、姚安县、永仁县、南华县、禄丰市、牟定县、双柏县、元谋县)
百色市(右江区、隆林各族自治县、田阳区、田东县、田林县、西林县、凌云县、靖西市、乐业县、那坡县、德保县、平果市)
亳州市(利辛县、蒙城县、谯城区、涡阳县)
荆门市(钟祥市、沙洋县、东宝区、掇刀区、京山市)
秦皇岛市(昌黎县、海港区、青龙满族自治县、抚宁区、北戴河区、山海关区、卢龙县)
桂林市(龙胜各族自治县、资源县、临桂区、永福县、灌阳县、全州县、阳朔县、叠彩区、秀峰区、兴安县、恭城瑶族自治县、灵川县、象山区、七星区、雁山区、平乐县、荔浦市)
张家界市(桑植县、永定区、慈利县、武陵源区)
黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)
那曲市(安多县、双湖县、尼玛县、嘉黎县、比如县、巴青县、色尼区、索县、班戈县、申扎县、聂荣县)
丽水市(松阳县、青田县、景宁畲族自治县、龙泉市、缙云县、莲都区、遂昌县、云和县、庆元县)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
来宾市(象州县、兴宾区、武宣县、合山市、金秀瑶族自治县、忻城县)
张掖市(高台县、甘州区、民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县、临泽县)
菏泽市(单县、牡丹区、曹县、巨野县、鄄城县、定陶区、东明县、成武县、郓城县)
邵阳市(邵东市、新邵县、隆回县、大祥区、双清区、北塔区、邵阳县、洞口县、武冈市、绥宁县、新宁县、城步苗族自治县)
鹤壁市(淇县、山城区、鹤山区、淇滨区、浚县)
呼和浩特市(玉泉区、赛罕区、回民区、土默特左旗、武川县、和林格尔县、清水河县、托克托县、新城区)
马鞍山市(花山区、当涂县、博望区、含山县、雨山区、和县)
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赣州市(瑞金市、定南县、南康区、上犹县、龙南市、于都县、石城县、宁都县、赣县区、兴国县、信丰县、寻乌县、章贡区、会昌县、全南县、崇义县、大余县、安远县)
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济源市
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漳州市(华安县、云霄县、龙文区、龙海区、长泰区、南靖县、芗城区、漳浦县、东山县、平和县、诏安县)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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