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新乡市(红旗区、封丘县、延津县、卫辉市、新乡县、卫滨区、获嘉县、凤泉区、长垣市、牧野区、辉县市、原阳县)

长春市(双阳区、二道区、德惠市、农安县、朝阳区、绿园区、公主岭市、宽城区、榆树市、南关区、九台区)

拉萨市(堆龙德庆区、曲水县、达孜区、城关区、当雄县、尼木县、墨竹工卡县、林周县)

五指山市(琼海市、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、东方市、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、屯昌县、定安县、文昌市、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、临高县、白沙黎族自治县)  红河哈尼族彝族自治州(开远市、建水县、泸西县、屏边苗族自治县、元阳县、红河县、个旧市、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、蒙自市、石屏县、河口瑶族自治县)

巴彦淖尔市(磴口县、临河区、杭锦后旗、乌拉特后旗、五原县、乌拉特中旗、乌拉特前旗)

内江市(隆昌市、资中县、市中区、威远县、东兴区)

定西市(渭源县、岷县、安定区、漳县、陇西县、临洮县、通渭县)

沧州市(任丘市、沧县、献县、肃宁县、青县、海兴县、河间市、东光县、黄骅市、南皮县、孟村回族自治县、泊头市、盐山县、吴桥县、运河区、新华区)  赤峰市(翁牛特旗、巴林左旗、红山区、松山区、喀喇沁旗、林西县、元宝山区、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、宁城县、敖汉旗、克什克腾旗)

汉中市(汉台区、佛坪县、留坝县、略阳县、南郑区、勉县、洋县、镇巴县、西乡县、城固县、宁强县)

晋城市(泽州县、城区、高平市、沁水县、陵川县、阳城县)

崇左市(江州区、凭祥市、扶绥县、宁明县、龙州县、大新县、天等县)

丽水市(缙云县、青田县、庆元县、景宁畲族自治县、莲都区、遂昌县、云和县、龙泉市、松阳县)

云浮市(郁南县、罗定市、云城区、云安区、新兴县)

昭通市(彝良县、永善县、镇雄县、大关县、盐津县、绥江县、巧家县、水富市、威信县、鲁甸县、昭阳区)

湘潭市(岳塘区、湘潭县、韶山市、雨湖区、湘乡市)

石河子市(阿拉尔市、北屯市、铁门关市、双河市、胡杨河市、可克达拉市、白杨市、新星市、昆玉市、五家渠市、图木舒克市)

阜新市(太平区、海州区、阜新蒙古族自治县、彰武县、新邱区、清河门区、细河区)

连云港市(灌南县、海州区、赣榆区、连云区、东海县、灌云县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、古城区)

张家口市(尚义县、怀安县、下花园区、万全区、阳原县、宣化区、怀来县、桥东区、沽源县、涿鹿县、赤城县、蔚县、康保县、张北县、崇礼区、桥西区)

抚州市(崇仁县、广昌县、金溪县、东乡区、南丰县、临川区、乐安县、资溪县、南城县、宜黄县、黎川县)

六安市(霍邱县、叶集区、霍山县、金安区、裕安区、金寨县、舒城县)

漯河市(召陵区、舞阳县、源汇区、郾城区、临颍县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、昭苏县、尼勒克县、新源县、察布查尔锡伯自治县、伊宁市、奎屯市、巩留县、霍尔果斯市、霍城县、特克斯县)

济宁市(邹城市、梁山县、曲阜市、嘉祥县、鱼台县、泗水县、兖州区、金乡县、汶上县、微山县、任城区)

盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

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徐州市(鼓楼区、沛县、丰县、邳州市、铜山区、贾汪区、睢宁县、云龙区、泉山区、新沂市)

玉林市(容县、福绵区、博白县、陆川县、北流市、玉州区、兴业县)

阿克苏地区(库车市、阿克苏市、乌什县、阿瓦提县、柯坪县、拜城县、新和县、温宿县、沙雅县)

齐齐哈尔市(泰来县、讷河市、碾子山区、建华区、克山县、拜泉县、富拉尔基区、昂昂溪区、甘南县、龙江县、龙沙区、梅里斯达斡尔族区、克东县、依安县、铁锋区、富裕县)  大连市(金州区、西岗区、瓦房店市、中山区、普兰店区、庄河市、沙河口区、长海县、旅顺口区、甘井子区)

张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、茫崖市、德令哈市、都兰县、格尔木市、乌兰县)

鹤壁市(鹤山区、浚县、淇滨区、淇县、山城区)淮安市(清江浦区、金湖县、盱眙县、淮安区、涟水县、洪泽区、淮阴区)

黄石市(黄石港区、阳新县、大冶市、西塞山区、铁山区、下陆区)  眉山市(青神县、东坡区、丹棱县、仁寿县、洪雅县、彭山区)

深圳市(坪山区、光明区、龙岗区、福田区、龙华区、南山区、罗湖区、盐田区、宝安区)

衡阳市(衡东县、石鼓区、雁峰区、衡山县、衡阳县、珠晖区、衡南县、蒸湘区、耒阳市、常宁市、祁东县、南岳区)

澳门特别行政区德阳市(绵竹市、中江县、旌阳区、罗江区、广汉市、什邡市)

黑河市(北安市、孙吴县、爱辉区、五大连池市、嫩江市、逊克县)

抚顺市(抚顺县、清原满族自治县、东洲区、顺城区、望花区、新宾满族自治县、新抚区)

嘉兴市(秀洲区、桐乡市、海宁市、嘉善县、南湖区、平湖市、海盐县)

绍兴市(新昌县、嵊州市、诸暨市、越城区、柯桥区、上虞区)

乐山市(峨眉山市、金口河区、马边彝族自治县、井研县、市中区、犍为县、峨边彝族自治县、沐川县、沙湾区、五通桥区、夹江县)

宁德市(屏南县、古田县、蕉城区、福鼎市、霞浦县、周宁县、柘荣县、福安市、寿宁县)

广元市(苍溪县、青川县、剑阁县、利州区、昭化区、朝天区、旺苍县)

昌吉回族自治州(奇台县、阜康市、玛纳斯县、吉木萨尔县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、呼图壁县)

朔州市(右玉县、平鲁区、山阴县、怀仁市、应县、朔城区)

柳州市(柳城县、融安县、三江侗族自治县、城中区、柳江区、柳南区、融水苗族自治县、鹿寨县、柳北区、鱼峰区)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

宁夏回族自治区

菏泽市(定陶区、单县、东明县、鄄城县、牡丹区、成武县、郓城县、巨野县、曹县)

临沂市(兰陵县、沂南县、费县、临沭县、平邑县、沂水县、罗庄区、郯城县、蒙阴县、莒南县、河东区、兰山区)

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广安市(前锋区、岳池县、华蓥市、武胜县、广安区、邻水县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”