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内江市(东兴区、市中区、隆昌市、威远县、资中县)

长沙市(长沙县、雨花区、天心区、浏阳市、岳麓区、望城区、开福区、宁乡市、芙蓉区)

深圳市(光明区、宝安区、坪山区、福田区、盐田区、罗湖区、南山区、龙华区、龙岗区)

山南市(曲松县、加查县、贡嘎县、洛扎县、措美县、扎囊县、桑日县、浪卡子县、琼结县、错那市、隆子县、乃东区)  铜川市(宜君县、耀州区、王益区、印台区)

固原市(西吉县、隆德县、彭阳县、泾源县、原州区)

果洛藏族自治州(玛多县、班玛县、甘德县、久治县、玛沁县、达日县)

三沙市(西沙区、南沙区)

滨州市(邹平市、滨城区、阳信县、博兴县、无棣县、沾化区、惠民县)  秦皇岛市(抚宁区、卢龙县、山海关区、青龙满族自治县、昌黎县、北戴河区、海港区)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区、扶余市、长岭县)

通化市(通化县、柳河县、辉南县、集安市、东昌区、梅河口市、二道江区)

芜湖市(繁昌区、无为市、湾沚区、鸠江区、镜湖区、南陵县、弋江区)

六盘水市(六枝特区、水城区、钟山区、盘州市)

漳州市(龙海区、华安县、长泰区、漳浦县、诏安县、芗城区、龙文区、平和县、东山县、南靖县、云霄县)

本溪市(桓仁满族自治县、溪湖区、南芬区、平山区、本溪满族自治县、明山区)

东莞市

安顺市(普定县、平坝区、西秀区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

广西壮族自治区

海东市(循化撒拉族自治县、互助土族自治县、平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、乐都区)

日喀则市(康马县、拉孜县、南木林县、白朗县、亚东县、定结县、桑珠孜区、谢通门县、仲巴县、定日县、萨嘎县、吉隆县、仁布县、岗巴县、昂仁县、聂拉木县、萨迦县、江孜县)

清远市(阳山县、佛冈县、连南瑶族自治县、清新区、清城区、连州市、连山壮族瑶族自治县、英德市)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

朔州市(右玉县、山阴县、平鲁区、怀仁市、朔城区、应县)

嘉峪关市

保定市(阜平县、易县、曲阳县、高阳县、雄县、高碑店市、涿州市、清苑区、安国市、蠡县、莲池区、涞水县、安新县、满城区、徐水区、涞源县、唐县、定兴县、博野县、容城县、顺平县、竞秀区、定州市、望都县)

河池市(大化瑶族自治县、天峨县、都安瑶族自治县、凤山县、罗城仫佬族自治县、宜州区、金城江区、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、东兰县、南丹县)

衡阳市(衡阳县、衡山县、衡东县、耒阳市、蒸湘区、珠晖区、祁东县、衡南县、南岳区、雁峰区、常宁市、石鼓区)

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白银市(靖远县、会宁县、景泰县、平川区、白银区)

郴州市(汝城县、北湖区、永兴县、嘉禾县、宜章县、桂东县、临武县、资兴市、桂阳县、苏仙区、安仁县)

商丘市(虞城县、梁园区、夏邑县、睢县、睢阳区、宁陵县、永城市、柘城县、民权县)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、瓜州县、玉门市、敦煌市、金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区)  定西市(陇西县、临洮县、岷县、安定区、渭源县、通渭县、漳县)

临沂市(临沭县、兰山区、莒南县、平邑县、沂南县、罗庄区、蒙阴县、兰陵县、沂水县、郯城县、河东区、费县)

徐州市(睢宁县、鼓楼区、邳州市、贾汪区、泉山区、云龙区、沛县、铜山区、丰县、新沂市)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、巴东县、利川市、咸丰县、来凤县、恩施市、建始县、宣恩县)

辽阳市(太子河区、宏伟区、灯塔市、白塔区、辽阳县、文圣区、弓长岭区)  嘉兴市(海宁市、南湖区、桐乡市、平湖市、海盐县、秀洲区、嘉善县)

五指山市(保亭黎族苗族自治县、屯昌县、昌江黎族自治县、东方市、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、澄迈县、琼海市、文昌市、临高县、万宁市)

和田地区(洛浦县、策勒县、皮山县、于田县、墨玉县、民丰县、和田县、和田市)

梅州市(大埔县、梅江区、兴宁市、丰顺县、五华县、蕉岭县、平远县、梅县区)黔南布依族苗族自治州(瓮安县、惠水县、独山县、福泉市、三都水族自治县、罗甸县、长顺县、贵定县、都匀市、龙里县、平塘县、荔波县)

宝鸡市(扶风县、凤县、眉县、太白县、凤翔区、渭滨区、麟游县、陇县、岐山县、陈仓区、千阳县、金台区)

广安市(岳池县、武胜县、邻水县、广安区、华蓥市、前锋区)

淮北市(烈山区、濉溪县、相山区、杜集区)

孝感市(大悟县、安陆市、孝昌县、孝南区、云梦县、汉川市、应城市)

吕梁市(石楼县、中阳县、交口县、汾阳市、岚县、文水县、方山县、离石区、临县、柳林县、孝义市、兴县、交城县)

濮阳市(华龙区、清丰县、南乐县、濮阳县、范县、台前县)

怀化市(新晃侗族自治县、辰溪县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、溆浦县、中方县、会同县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、洪江市、沅陵县、鹤城区)

遵义市(汇川区、桐梓县、凤冈县、播州区、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、习水县、仁怀市、正安县、绥阳县、赤水市、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区)

盘锦市(大洼区、双台子区、盘山县、兴隆台区)

肇庆市(端州区、封开县、高要区、四会市、怀集县、德庆县、鼎湖区、广宁县)

铁岭市(开原市、清河区、银州区、调兵山市、昌图县、西丰县、铁岭县)

百色市(田东县、右江区、那坡县、凌云县、田林县、德保县、隆林各族自治县、平果市、西林县、靖西市、乐业县、田阳区)

株洲市(渌口区、醴陵市、天元区、石峰区、荷塘区、攸县、芦淞区、茶陵县、炎陵县)

平凉市(华亭市、静宁县、灵台县、庄浪县、泾川县、崆峒区、崇信县)

乌鲁木齐市(米东区、新市区、天山区、头屯河区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、达坂城区、水磨沟区)

玉树藏族自治州(杂多县、囊谦县、曲麻莱县、玉树市、治多县、称多县)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”，年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则是在收缩，基层分支机构从2023年末的15227减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。