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南通市(崇川区、海安市、海门区、如皋市、如东县、启东市、通州区)

中山市

香港特别行政区

金华市(浦江县、永康市、武义县、东阳市、兰溪市、义乌市、金东区、婺城区、磐安县)  襄阳市(襄城区、谷城县、襄州区、樊城区、宜城市、南漳县、保康县、老河口市、枣阳市)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

泰州市(靖江市、泰兴市、姜堰区、兴化市、海陵区、高港区)

莆田市(城厢区、荔城区、仙游县、涵江区、秀屿区)

甘南藏族自治州(夏河县、临潭县、卓尼县、玛曲县、舟曲县、碌曲县、合作市、迭部县)  克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、阿图什市、乌恰县)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特前旗、五原县、临河区、乌拉特后旗、磴口县)

新疆维吾尔自治区

内江市(资中县、隆昌市、威远县、市中区、东兴区)

娄底市(双峰县、娄星区、新化县、涟源市、冷水江市)

黔西南布依族苗族自治州(望谟县、贞丰县、晴隆县、安龙县、兴义市、册亨县、普安县、兴仁市)

肇庆市(高要区、鼎湖区、广宁县、德庆县、四会市、怀集县、端州区、封开县)

六安市(裕安区、霍邱县、金安区、叶集区、舒城县、金寨县、霍山县)

阜新市(海州区、清河门区、细河区、彰武县、阜新蒙古族自治县、新邱区、太平区)

三明市(永安市、尤溪县、三元区、清流县、沙县区、泰宁县、将乐县、明溪县、建宁县、宁化县、大田县)

汕头市(澄海区、潮南区、南澳县、濠江区、龙湖区、潮阳区、金平区)

河池市(凤山县、金城江区、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、宜州区、南丹县、都安瑶族自治县、东兰县、巴马瑶族自治县、天峨县)

忻州市(偏关县、原平市、五台县、宁武县、定襄县、静乐县、岢岚县、神池县、河曲县、五寨县、繁峙县、代县、保德县、忻府区)

宁波市(鄞州区、慈溪市、北仑区、余姚市、宁海县、海曙区、镇海区、象山县、江北区、奉化区)

六盘水市(六枝特区、盘州市、水城区、钟山区)

昆明市(西山区、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、宜良县、五华区、富民县、东川区、晋宁区、石林彝族自治县、呈贡区、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、安宁市)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、咸丰县、恩施市、鹤峰县、利川市、宣恩县、建始县、来凤县)

东营市(垦利区、东营区、河口区、利津县、广饶县)

石河子市(阿拉尔市、北屯市、昆玉市、五家渠市、胡杨河市、白杨市、可克达拉市、双河市、铁门关市、新星市、图木舒克市)

邵阳市(城步苗族自治县、双清区、邵东市、武冈市、北塔区、隆回县、大祥区、新邵县、新宁县、绥宁县、邵阳县、洞口县)

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呼伦贝尔市(根河市、满洲里市、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、海拉尔区、阿荣旗、牙克石市、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗)

孝感市(孝南区、应城市、汉川市、云梦县、安陆市、大悟县、孝昌县)

深圳市(罗湖区、南山区、光明区、龙岗区、龙华区、宝安区、福田区、坪山区、盐田区)

昭通市(绥江县、彝良县、镇雄县、盐津县、巧家县、大关县、永善县、水富市、昭阳区、威信县、鲁甸县)  陇南市(宕昌县、文县、成县、徽县、西和县、礼县、武都区、两当县、康县)

新余市(分宜县、渝水区)

西藏自治区

广州市(海珠区、白云区、天河区、花都区、南沙区、越秀区、荔湾区、黄埔区、从化区、增城区、番禺区)石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

和田地区(和田县、策勒县、墨玉县、和田市、于田县、洛浦县、民丰县、皮山县)  辽阳市(文圣区、灯塔市、太子河区、宏伟区、弓长岭区、白塔区、辽阳县)

北京市(海淀区、石景山区、丰台区、怀柔区、西城区、通州区、延庆区、平谷区、门头沟区、昌平区、朝阳区、顺义区、东城区、大兴区、密云区、房山区)

酒泉市(敦煌市、玉门市、肃北蒙古族自治县、肃州区、金塔县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县)

阳江市(阳春市、江城区、阳西县、阳东区)湖州市(吴兴区、德清县、长兴县、南浔区、安吉县)

常州市(钟楼区、天宁区、溧阳市、武进区、新北区、金坛区)

儋州市

吉林市(磐石市、昌邑区、永吉县、船营区、蛟河市、桦甸市、舒兰市、丰满区、龙潭区)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、裕民县、塔城市、额敏县、沙湾市、托里县)

张家界市(永定区、武陵源区、慈利县、桑植县)

铜陵市(郊区、义安区、枞阳县、铜官区)

许昌市(建安区、襄城县、禹州市、魏都区、鄢陵县、长葛市)

乌兰察布市(卓资县、凉城县、集宁区、化德县、商都县、丰镇市、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、察哈尔右翼后旗、四子王旗、兴和县)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

梅州市(梅县区、五华县、兴宁市、平远县、梅江区、丰顺县、大埔县、蕉岭县)

南充市(顺庆区、营山县、阆中市、高坪区、西充县、仪陇县、嘉陵区、蓬安县、南部县)

汕尾市(陆丰市、陆河县、城区、海丰县)

广西壮族自治区

崇左市(凭祥市、大新县、扶绥县、江州区、宁明县、天等县、龙州县)

昌吉回族自治州(昌吉市、呼图壁县、吉木萨尔县、奇台县、木垒哈萨克自治县、阜康市、玛纳斯县)

天水市(清水县、张家川回族自治县、麦积区、武山县、秦州区、秦安县、甘谷县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。