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丽水市(龙泉市、景宁畲族自治县、云和县、遂昌县、松阳县、青田县、缙云县、庆元县、莲都区)

枣庄市(山亭区、峄城区、薛城区、市中区、台儿庄区、滕州市)

天津市(南开区、河西区、宝坻区、津南区、宁河区、静海区、东丽区、红桥区、河北区、西青区、和平区、滨海新区、北辰区、蓟州区、武清区、河东区)

扬州市(宝应县、广陵区、江都区、邗江区、高邮市、仪征市)  深圳市(福田区、盐田区、罗湖区、龙岗区、光明区、宝安区、坪山区、南山区、龙华区)

昭通市(巧家县、昭阳区、彝良县、鲁甸县、绥江县、大关县、永善县、盐津县、水富市、镇雄县、威信县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、乌恰县、阿合奇县)沈阳市(新民市、康平县、沈河区、浑南区、于洪区、辽中区、沈北新区、苏家屯区、铁西区、大东区、法库县、皇姑区、和平区)

西藏自治区  德宏傣族景颇族自治州(芒市、瑞丽市、梁河县、陇川县、盈江县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、博乐市、阿拉山口市)

黔东南苗族侗族自治州(镇远县、雷山县、榕江县、三穗县、麻江县、施秉县、凯里市、从江县、黄平县、岑巩县、黎平县、台江县、剑河县、锦屏县、丹寨县、天柱县)

邵阳市(城步苗族自治县、双清区、武冈市、北塔区、隆回县、大祥区、邵阳县、新宁县、新邵县、绥宁县、洞口县、邵东市)

松原市(长岭县、乾安县、宁江区、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

北海市(海城区、合浦县、铁山港区、银海区)

锡林郭勒盟(二连浩特市、正蓝旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、多伦县、阿巴嘎旗、镶黄旗)

上饶市(玉山县、广信区、鄱阳县、德兴市、万年县、余干县、横峰县、信州区、婺源县、广丰区、铅山县、弋阳县)

抚州市(资溪县、广昌县、南丰县、东乡区、南城县、临川区、宜黄县、金溪县、乐安县、黎川县、崇仁县)

山南市(贡嘎县、浪卡子县、加查县、桑日县、错那市、措美县、琼结县、曲松县、扎囊县、洛扎县、乃东区、隆子县)

广西壮族自治区

三门峡市(灵宝市、卢氏县、湖滨区、陕州区、义马市、渑池县)

青岛市(市南区、李沧区、城阳区、市北区、即墨区、平度市、莱西市、崂山区、胶州市、黄岛区)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

阜新市(太平区、新邱区、海州区、清河门区、细河区、彰武县、阜新蒙古族自治县)

驻马店市(泌阳县、平舆县、西平县、驿城区、汝南县、新蔡县、遂平县、确山县、正阳县、上蔡县)

漳州市(长泰区、东山县、诏安县、华安县、云霄县、漳浦县、南靖县、龙文区、平和县、芗城区、龙海区)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

安顺市(西秀区、普定县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县)

陇南市(徽县、武都区、成县、礼县、康县、文县、宕昌县、西和县、两当县)

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商洛市(镇安县、柞水县、洛南县、商州区、丹凤县、山阳县、商南县)

宿州市(泗县、埇桥区、灵璧县、砀山县、萧县)

玉林市(陆川县、北流市、福绵区、容县、玉州区、博白县、兴业县)

哈尔滨市(尚志市、依兰县、道里区、通河县、道外区、宾县、双城区、松北区、巴彦县、阿城区、平房区、香坊区、木兰县、方正县、延寿县、南岗区、五常市、呼兰区)  邢台市(临西县、任泽区、襄都区、隆尧县、内丘县、宁晋县、临城县、柏乡县、沙河市、平乡县、广宗县、威县、南和区、清河县、巨鹿县、信都区、南宫市、新河县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、巴东县、来凤县、鹤峰县、利川市、恩施市、咸丰县、建始县)

丽江市(古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县)

自贡市(富顺县、自流井区、荣县、贡井区、大安区、沿滩区)阿坝藏族羌族自治州(松潘县、茂县、九寨沟县、红原县、理县、壤塘县、小金县、汶川县、黑水县、阿坝县、若尔盖县、金川县、马尔康市)

肇庆市(德庆县、四会市、高要区、封开县、广宁县、端州区、怀集县、鼎湖区)  宜春市(奉新县、高安市、上高县、袁州区、万载县、樟树市、靖安县、铜鼓县、宜丰县、丰城市)

钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)

晋中市(昔阳县、和顺县、祁县、寿阳县、榆社县、灵石县、平遥县、介休市、榆次区、太谷区、左权县)

庆阳市(庆城县、华池县、正宁县、环县、合水县、宁县、西峰区、镇原县)三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

汕尾市(海丰县、陆河县、陆丰市、城区)

儋州市

忻州市(忻府区、五台县、岢岚县、河曲县、偏关县、保德县、静乐县、宁武县、五寨县、神池县、繁峙县、代县、原平市、定襄县)

开封市(杞县、鼓楼区、龙亭区、尉氏县、通许县、兰考县、禹王台区、祥符区、顺河回族区)

齐齐哈尔市(依安县、龙沙区、富拉尔基区、龙江县、泰来县、克东县、讷河市、富裕县、碾子山区、铁锋区、昂昂溪区、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、建华区、克山县、甘南县)

贺州市(富川瑶族自治县、八步区、平桂区、昭平县、钟山县)

黄冈市(黄梅县、武穴市、罗田县、蕲春县、麻城市、团风县、红安县、黄州区、浠水县、英山县)

内蒙古自治区

上海市(浦东新区、静安区、宝山区、虹口区、嘉定区、长宁区、徐汇区、杨浦区、黄浦区、普陀区、闵行区、松江区、金山区、奉贤区、崇明区、青浦区)

宜宾市(高县、屏山县、南溪区、江安县、长宁县、叙州区、筠连县、翠屏区、珙县、兴文县)

石河子市(白杨市、昆玉市、可克达拉市、五家渠市、新星市、北屯市、阿拉尔市、铁门关市、图木舒克市、胡杨河市、双河市)

河池市(大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、凤山县、东兰县、罗城仫佬族自治县、南丹县、天峨县、宜州区、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、金城江区)

延安市(延川县、黄陵县、安塞区、黄龙县、富县、志丹县、子长市、洛川县、宜川县、延长县、宝塔区、吴起县、甘泉县)

梧州市(藤县、龙圩区、长洲区、万秀区、苍梧县、蒙山县、岑溪市)

铁岭市(昌图县、清河区、开原市、银州区、调兵山市、西丰县、铁岭县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。