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商洛市(山阳县、商南县、丹凤县、商州区、洛南县、镇安县、柞水县)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、富宁县、文山市、马关县、广南县、砚山县、西畴县、丘北县)
松原市(乾安县、扶余市、长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
大同市(天镇县、平城区、云州区、左云县、新荣区、灵丘县、浑源县、广灵县、阳高县、云冈区)
乌兰察布市(化德县、凉城县、四子王旗、察哈尔右翼中旗、集宁区、察哈尔右翼前旗、丰镇市、商都县、察哈尔右翼后旗、卓资县、兴和县)
七台河市(勃利县、桃山区、茄子河区、新兴区)
泉州市(石狮市、洛江区、安溪县、南安市、金门县、永春县、惠安县、丰泽区、德化县、鲤城区、泉港区、晋江市)
宜春市(靖安县、铜鼓县、高安市、万载县、樟树市、袁州区、上高县、丰城市、奉新县、宜丰县)
襄阳市(南漳县、襄州区、宜城市、枣阳市、襄城区、保康县、谷城县、老河口市、樊城区)
潍坊市(高密市、安丘市、昌乐县、寿光市、昌邑市、青州市、临朐县、寒亭区、潍城区、坊子区、诸城市、奎文区)
昭通市(大关县、彝良县、鲁甸县、镇雄县、威信县、绥江县、盐津县、永善县、水富市、昭阳区、巧家县)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、梁河县、盈江县、瑞丽市)
惠州市(惠东县、龙门县、博罗县、惠城区、惠阳区)
江门市(恩平市、江海区、台山市、新会区、开平市、鹤山市、蓬江区)
德州市(禹城市、宁津县、临邑县、庆云县、武城县、德城区、夏津县、平原县、齐河县、陵城区、乐陵市)
信阳市(新县、息县、平桥区、潢川县、淮滨县、光山县、商城县、浉河区、罗山县、固始县)
齐齐哈尔市(克东县、讷河市、甘南县、建华区、龙江县、泰来县、梅里斯达斡尔族区、龙沙区、富裕县、拜泉县、富拉尔基区、依安县、铁锋区、克山县、昂昂溪区、碾子山区)
宁德市(周宁县、寿宁县、屏南县、福安市、蕉城区、福鼎市、霞浦县、柘荣县、古田县)
日喀则市(谢通门县、仲巴县、聂拉木县、吉隆县、岗巴县、仁布县、亚东县、萨嘎县、拉孜县、康马县、桑珠孜区、江孜县、定日县、白朗县、定结县、南木林县、萨迦县、昂仁县)
北海市(海城区、合浦县、银海区、铁山港区)
廊坊市(安次区、大城县、霸州市、文安县、固安县、香河县、广阳区、永清县、大厂回族自治县、三河市)
昆明市(石林彝族自治县、晋宁区、东川区、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、嵩明县、安宁市、盘龙区、富民县、西山区、宜良县、寻甸回族彝族自治县、官渡区、五华区)
黑河市(五大连池市、嫩江市、爱辉区、北安市、逊克县、孙吴县)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、东乡族自治县、广河县、康乐县、永靖县、临夏市、临夏县)
铜仁市(思南县、江口县、碧江区、万山区、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、石阡县、德江县)
牡丹江市(阳明区、林口县、东宁市、东安区、爱民区、西安区、宁安市、海林市、绥芬河市、穆棱市)
合肥市(庐阳区、长丰县、包河区、蜀山区、肥东县、巢湖市、瑶海区、庐江县、肥西县)
海口市(秀英区、琼山区、龙华区、美兰区)
南京市(玄武区、建邺区、鼓楼区、江宁区、浦口区、高淳区、秦淮区、六合区、雨花台区、溧水区、栖霞区)
四平市(铁东区、伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁西区)
益阳市(桃江县、资阳区、赫山区、南县、安化县、沅江市)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
通辽市(科尔沁左翼中旗、库伦旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、开鲁县、霍林郭勒市、扎鲁特旗)
亳州市(涡阳县、利辛县、谯城区、蒙城县)
沈阳市(浑南区、苏家屯区、大东区、沈河区、法库县、铁西区、新民市、皇姑区、于洪区、和平区、辽中区、沈北新区、康平县)
巴中市(通江县、平昌县、南江县、巴州区、恩阳区)
梅州市(蕉岭县、平远县、兴宁市、五华县、丰顺县、梅江区、大埔县、梅县区)
鄂尔多斯市(鄂托克前旗、杭锦旗、康巴什区、达拉特旗、鄂托克旗、东胜区、乌审旗、准格尔旗、伊金霍洛旗)
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东营市(垦利区、东营区、河口区、利津县、广饶县)
玉林市(福绵区、陆川县、博白县、兴业县、北流市、玉州区、容县)
汕尾市(陆河县、海丰县、陆丰市、城区)
六安市(舒城县、金安区、霍山县、金寨县、叶集区、霍邱县、裕安区)
乐山市(犍为县、井研县、夹江县、峨边彝族自治县、市中区、沙湾区、沐川县、马边彝族自治县、金口河区、峨眉山市、五通桥区)
嘉兴市(南湖区、海盐县、桐乡市、嘉善县、秀洲区、海宁市、平湖市)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、永顺县、吉首市、古丈县、龙山县、凤凰县、泸溪县、保靖县)
怀化市(通道侗族自治县、中方县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、洪江市、会同县、芷江侗族自治县、辰溪县、溆浦县、鹤城区)
伊春市(大箐山县、汤旺县、丰林县、南岔县、乌翠区、伊美区、铁力市、嘉荫县、金林区、友好区)
钦州市(灵山县、钦北区、钦南区、浦北县)
常州市(新北区、武进区、钟楼区、溧阳市、天宁区、金坛区)
滁州市(全椒县、凤阳县、定远县、明光市、来安县、琅琊区、天长市、南谯区)
厦门市(翔安区、同安区、海沧区、集美区、思明区、湖里区)
曲靖市(罗平县、宣威市、沾益区、富源县、师宗县、马龙区、陆良县、会泽县、麒麟区)
临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、云县、临翔区、永德县、镇康县)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、双塔区、建平县、龙城区、凌源市、朝阳县)
绵阳市(江油市、梓潼县、三台县、安州区、游仙区、涪城区、盐亭县、平武县、北川羌族自治县)
镇江市(句容市、扬中市、润州区、丹阳市、丹徒区、京口区)
赤峰市(巴林右旗、敖汉旗、翁牛特旗、克什克腾旗、宁城县、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、红山区、巴林左旗、松山区、元宝山区、林西县)
安康市(旬阳市、汉阴县、宁陕县、岚皋县、白河县、平利县、镇坪县、汉滨区、紫阳县、石泉县)
张家口市(阳原县、怀安县、崇礼区、赤城县、沽源县、尚义县、康保县、万全区、蔚县、下花园区、桥东区、桥西区、宣化区、怀来县、涿鹿县、张北县)
黄山市(歙县、屯溪区、祁门县、黟县、徽州区、黄山区、休宁县)
玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、称多县、玉树市、杂多县、治多县)
湛江市(坡头区、遂溪县、雷州市、霞山区、吴川市、徐闻县、麻章区、廉江市、赤坎区)
漯河市(召陵区、郾城区、舞阳县、源汇区、临颍县)
红河哈尼族彝族自治州(绿春县、元阳县、石屏县、红河县、开远市、蒙自市、泸西县、建水县、屏边苗族自治县、个旧市、河口瑶族自治县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县)
六盘水市(六枝特区、钟山区、盘州市、水城区)
广州市(南沙区、天河区、从化区、花都区、海珠区、增城区、番禺区、越秀区、白云区、黄埔区、荔湾区)
黔西南布依族苗族自治州(兴义市、兴仁市、望谟县、册亨县、安龙县、晴隆县、贞丰县、普安县)
武威市(天祝藏族自治县、民勤县、古浪县、凉州区)
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阿克苏地区(新和县、阿瓦提县、库车市、拜城县、温宿县、柯坪县、阿克苏市、沙雅县、乌什县)
咸阳市(乾县、兴平市、泾阳县、旬邑县、杨陵区、武功县、长武县、礼泉县、永寿县、淳化县、渭城区、三原县、彬州市、秦都区)
阜阳市(颍上县、颍东区、颍州区、阜南县、临泉县、界首市、颍泉区、太和县)
自贡市(沿滩区、自流井区、大安区、富顺县、荣县、贡井区)
来宾市(武宣县、忻城县、兴宾区、金秀瑶族自治县、合山市、象州县)
太原市(清徐县、万柏林区、娄烦县、小店区、古交市、阳曲县、晋源区、迎泽区、杏花岭区、尖草坪区)
肇庆市(端州区、高要区、四会市、鼎湖区、德庆县、广宁县、怀集县、封开县)
鸡西市(鸡东县、虎林市、密山市、鸡冠区、麻山区、滴道区、梨树区、恒山区、城子河区)
黄石市(阳新县、下陆区、黄石港区、铁山区、大冶市、西塞山区)
桂林市(象山区、雁山区、平乐县、阳朔县、兴安县、永福县、灵川县、龙胜各族自治县、七星区、全州县、荔浦市、临桂区、叠彩区、灌阳县、秀峰区、资源县、恭城瑶族自治县)
“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。
1
主业拉胯，靠副业“翻身”
渤海银行刚打了一场“翻身仗”。
2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。
别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。
回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。
更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。
同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。
遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。
此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：
得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。
这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。
还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：
交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。
由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。
副业开花，主业就有点不够看了。
2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。
更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！
投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？
2
净息差收窄，消费贷“埋雷”
迹象其实早已出现。
翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。
什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。
和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。
就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。
对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。
还有一个迹象，来自零售业务。
时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。
财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。
▲图源：每财网但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。
刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。
财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。
尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。
从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。
很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。
如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。
3
股价跌去84%，“求变”迫在眉睫
市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。
截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：
84%。
从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：
1/70。
要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。
就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。
股价之外，更多的压力还来自内部。
2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：
2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。
过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。
更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。
一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。
渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。
如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！
新闻结尾 夏婧茹日记|为你推荐最精彩的佳作！的相关文章 乐事客服回应薯片含TBHQ致癌添加剂的相关文章2025 年羽毛球亚锦赛男单决赛，老将陆光祖 0：2 不敌昆拉武特，怎么评价当前昆拉武特在羽坛取得的成就？
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