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保定市(莲池区、博野县、蠡县、雄县、安新县、望都县、清苑区、涞水县、定州市、徐水区、安国市、曲阳县、唐县、顺平县、竞秀区、高阳县、阜平县、高碑店市、涞源县、容城县、定兴县、满城区、涿州市、易县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

定西市(临洮县、岷县、通渭县、陇西县、安定区、渭源县、漳县)

太原市(小店区、晋源区、杏花岭区、尖草坪区、娄烦县、阳曲县、万柏林区、古交市、清徐县、迎泽区)  防城港市(防城区、东兴市、港口区、上思县)

马鞍山市(雨山区、当涂县、花山区、和县、博望区、含山县)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、吉首市、古丈县、保靖县、花垣县、凤凰县、龙山县、泸溪县)

十堰市(郧西县、张湾区、丹江口市、茅箭区、郧阳区、竹山县、竹溪县、房县)

南充市(仪陇县、顺庆区、蓬安县、南部县、营山县、高坪区、西充县、阆中市、嘉陵区)  亳州市(利辛县、谯城区、蒙城县、涡阳县)

驻马店市(确山县、上蔡县、正阳县、驿城区、西平县、汝南县、平舆县、遂平县、新蔡县、泌阳县)

九江市(修水县、浔阳区、湖口县、武宁县、柴桑区、濂溪区、瑞昌市、共青城市、永修县、彭泽县、德安县、庐山市、都昌县)

湘潭市(雨湖区、湘潭县、岳塘区、韶山市、湘乡市)

菏泽市(牡丹区、鄄城县、郓城县、巨野县、单县、定陶区、成武县、曹县、东明县)

沈阳市(大东区、浑南区、铁西区、和平区、康平县、于洪区、沈北新区、皇姑区、辽中区、法库县、苏家屯区、沈河区、新民市)

黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、福泉市、平塘县、瓮安县、惠水县、罗甸县、长顺县、龙里县、都匀市、独山县、贵定县、荔波县)

南昌市(青云谱区、安义县、西湖区、红谷滩区、进贤县、南昌县、新建区、东湖区、青山湖区)

呼伦贝尔市(牙克石市、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、满洲里市、阿荣旗、根河市、海拉尔区、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗)

新余市(分宜县、渝水区)

襄阳市(宜城市、襄州区、襄城区、南漳县、樊城区、保康县、老河口市、枣阳市、谷城县)

攀枝花市(仁和区、盐边县、西区、东区、米易县)

梧州市(岑溪市、苍梧县、长洲区、龙圩区、蒙山县、藤县、万秀区)

固原市(泾源县、彭阳县、隆德县、西吉县、原州区)

云浮市(罗定市、郁南县、云城区、云安区、新兴县)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)

六安市(舒城县、金寨县、裕安区、霍山县、霍邱县、叶集区、金安区)

阜阳市(太和县、颍州区、阜南县、颍上县、颍泉区、颍东区、临泉县、界首市)

镇江市(润州区、丹阳市、丹徒区、扬中市、句容市、京口区)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

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阳泉市(郊区、城区、平定县、矿区、盂县)

黄石市(阳新县、黄石港区、下陆区、西塞山区、大冶市、铁山区)

大连市(旅顺口区、沙河口区、甘井子区、长海县、金州区、庄河市、中山区、西岗区、普兰店区、瓦房店市)

铜仁市(印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、思南县、石阡县、江口县、玉屏侗族自治县、碧江区、德江县、万山区、松桃苗族自治县)  鹤壁市(淇县、淇滨区、山城区、鹤山区、浚县)

临沧市(临翔区、耿马傣族佤族自治县、镇康县、凤庆县、云县、永德县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

邵阳市(新邵县、洞口县、隆回县、绥宁县、双清区、大祥区、新宁县、邵东市、武冈市、邵阳县、城步苗族自治县、北塔区)

商丘市(睢阳区、永城市、宁陵县、睢县、民权县、虞城县、夏邑县、柘城县、梁园区)黄冈市(英山县、团风县、蕲春县、麻城市、红安县、黄州区、武穴市、浠水县、黄梅县、罗田县)

鞍山市(千山区、铁西区、海城市、岫岩满族自治县、台安县、立山区、铁东区)  衡水市(安平县、桃城区、故城县、武邑县、枣强县、景县、冀州区、饶阳县、武强县、阜城县、深州市)

济南市(市中区、长清区、天桥区、历下区、槐荫区、钢城区、平阴县、莱芜区、济阳区、商河县、章丘区、历城区)

阜新市(清河门区、海州区、新邱区、细河区、阜新蒙古族自治县、彰武县、太平区)

百色市(平果市、田东县、靖西市、隆林各族自治县、德保县、凌云县、田林县、右江区、田阳区、乐业县、西林县、那坡县)汕尾市(海丰县、陆河县、陆丰市、城区)

桂林市(临桂区、叠彩区、雁山区、龙胜各族自治县、秀峰区、灵川县、象山区、平乐县、兴安县、阳朔县、荔浦市、全州县、七星区、资源县、永福县、灌阳县、恭城瑶族自治县)

西宁市(大通回族土族自治县、城东区、城中区、城北区、城西区、湟源县、湟中区)

喀什地区(伽师县、疏勒县、疏附县、岳普湖县、巴楚县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、英吉沙县、叶城县、泽普县、莎车县)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

池州市(东至县、青阳县、石台县、贵池区)

威海市(文登区、环翠区、乳山市、荣成市)

惠州市(龙门县、惠阳区、博罗县、惠东县、惠城区)

山南市(扎囊县、贡嘎县、浪卡子县、曲松县、加查县、桑日县、乃东区、措美县、琼结县、错那市、洛扎县、隆子县)

安康市(紫阳县、石泉县、汉滨区、镇坪县、岚皋县、宁陕县、平利县、汉阴县、旬阳市、白河县)

焦作市(山阳区、博爱县、孟州市、解放区、武陟县、温县、中站区、马村区、沁阳市、修武县)

莆田市(荔城区、涵江区、城厢区、仙游县、秀屿区)

信阳市(新县、平桥区、固始县、商城县、浉河区、潢川县、息县、罗山县、光山县、淮滨县)

韶关市(始兴县、翁源县、新丰县、浈江区、南雄市、曲江区、乳源瑶族自治县、乐昌市、仁化县、武江区)

延边朝鲜族自治州(图们市、珲春市、敦化市、延吉市、龙井市、和龙市、安图县、汪清县)

南通市(海安市、崇川区、如东县、如皋市、通州区、海门区、启东市)

随州市(随县、曾都区、广水市)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。