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全国服务区域：
甘南藏族自治州(舟曲县、玛曲县、碌曲县、临潭县、合作市、迭部县、卓尼县、夏河县)
咸阳市(永寿县、武功县、渭城区、旬邑县、乾县、兴平市、杨陵区、礼泉县、三原县、秦都区、长武县、彬州市、泾阳县、淳化县)
邢台市(巨鹿县、威县、沙河市、清河县、隆尧县、南和区、广宗县、襄都区、平乡县、内丘县、任泽区、南宫市、临西县、柏乡县、信都区、宁晋县、新河县、临城县)
扬州市(广陵区、邗江区、江都区、仪征市、宝应县、高邮市)
郴州市(临武县、安仁县、汝城县、宜章县、嘉禾县、桂阳县、永兴县、桂东县、苏仙区、北湖区、资兴市)
舟山市(定海区、岱山县、普陀区、嵊泗县)
黄石市(阳新县、西塞山区、铁山区、大冶市、黄石港区、下陆区)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
吕梁市(方山县、文水县、兴县、交口县、柳林县、中阳县、孝义市、临县、汾阳市、岚县、交城县、石楼县、离石区)
合肥市(庐阳区、肥东县、瑶海区、蜀山区、巢湖市、肥西县、包河区、庐江县、长丰县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
三明市(明溪县、大田县、尤溪县、将乐县、清流县、三元区、沙县区、建宁县、泰宁县、宁化县、永安市)
湛江市(廉江市、遂溪县、雷州市、赤坎区、麻章区、霞山区、徐闻县、坡头区、吴川市)
榆林市(子洲县、府谷县、吴堡县、靖边县、清涧县、绥德县、榆阳区、横山区、定边县、神木市、佳县、米脂县)
楚雄彝族自治州(牟定县、姚安县、双柏县、南华县、武定县、楚雄市、禄丰市、大姚县、元谋县、永仁县)
九江市(永修县、都昌县、湖口县、庐山市、彭泽县、浔阳区、柴桑区、修水县、瑞昌市、濂溪区、共青城市、德安县、武宁县)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县)
江门市(开平市、江海区、鹤山市、台山市、蓬江区、新会区、恩平市)
威海市(文登区、乳山市、荣成市、环翠区)
沧州市(南皮县、肃宁县、黄骅市、献县、运河区、盐山县、泊头市、任丘市、河间市、青县、沧县、孟村回族自治县、吴桥县、东光县、海兴县、新华区)
塔城地区(乌苏市、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、托里县、沙湾市、裕民县)
达州市(渠县、开江县、宣汉县、大竹县、达川区、通川区、万源市)
白城市(大安市、洮南市、镇赉县、通榆县、洮北区)
驻马店市(遂平县、驿城区、确山县、平舆县、正阳县、新蔡县、西平县、上蔡县、泌阳县、汝南县)
景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)
茂名市(高州市、茂南区、化州市、信宜市、电白区)
拉萨市(曲水县、尼木县、城关区、林周县、达孜区、堆龙德庆区、当雄县、墨竹工卡县)
绍兴市(越城区、新昌县、嵊州市、诸暨市、上虞区、柯桥区)
大同市(云冈区、广灵县、浑源县、左云县、云州区、平城区、阳高县、灵丘县、新荣区、天镇县)
北京市(西城区、朝阳区、顺义区、房山区、密云区、通州区、延庆区、门头沟区、大兴区、东城区、昌平区、丰台区、石景山区、平谷区、怀柔区、海淀区)
徐州市(鼓楼区、沛县、云龙区、睢宁县、铜山区、新沂市、丰县、泉山区、邳州市、贾汪区)
玉树藏族自治州(治多县、曲麻莱县、杂多县、囊谦县、称多县、玉树市)
张掖市(山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县、甘州区、高台县、民乐县)
黄山市(屯溪区、休宁县、歙县、黟县、黄山区、祁门县、徽州区)
牡丹江市(穆棱市、海林市、东安区、林口县、宁安市、阳明区、东宁市、绥芬河市、西安区、爱民区)
抚顺市(抚顺县、清原满族自治县、顺城区、望花区、新抚区、新宾满族自治县、东洲区)
黄冈市(罗田县、蕲春县、浠水县、麻城市、黄梅县、武穴市、英山县、红安县、团风县、黄州区)
昆明市(禄劝彝族苗族自治县、安宁市、呈贡区、石林彝族自治县、盘龙区、嵩明县、晋宁区、宜良县、西山区、富民县、寻甸回族彝族自治县、五华区、官渡区、东川区)
白山市(靖宇县、浑江区、江源区、临江市、长白朝鲜族自治县、抚松县)
石河子市(双河市、昆玉市、可克达拉市、白杨市、胡杨河市、新星市、五家渠市、北屯市、铁门关市、阿拉尔市、图木舒克市)
佛山市(南海区、顺德区、高明区、三水区、禅城区)
益阳市(南县、资阳区、安化县、桃江县、沅江市、赫山区)
朔州市(应县、朔城区、平鲁区、右玉县、怀仁市、山阴县)
朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、凌源市、北票市、朝阳县、龙城区、双塔区)
南京市(栖霞区、高淳区、雨花台区、浦口区、六合区、溧水区、江宁区、玄武区、鼓楼区、秦淮区、建邺区)
黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县)
阳江市(江城区、阳春市、阳西县、阳东区)
厦门市(同安区、思明区、翔安区、湖里区、集美区、海沧区)
湘西土家族苗族自治州(保靖县、龙山县、吉首市、古丈县、凤凰县、花垣县、泸溪县、永顺县)
娄底市(冷水江市、娄星区、新化县、涟源市、双峰县)
上海市(虹口区、普陀区、金山区、嘉定区、徐汇区、崇明区、长宁区、松江区、浦东新区、宝山区、闵行区、青浦区、黄浦区、奉贤区、杨浦区、静安区)
本溪市(明山区、平山区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、南芬区、溪湖区)
永州市(零陵区、双牌县、道县、江华瑶族自治县、东安县、祁阳市、江永县、冷水滩区、蓝山县、新田县、宁远县)
赤峰市(阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、巴林左旗、敖汉旗、巴林右旗、松山区、元宝山区、红山区、克什克腾旗、林西县、喀喇沁旗、宁城县)
固原市(隆德县、彭阳县、西吉县、原州区、泾源县)
鸡西市(滴道区、密山市、城子河区、梨树区、麻山区、鸡东县、虎林市、鸡冠区、恒山区)
天津市(东丽区、武清区、红桥区、蓟州区、河东区、静海区、河北区、西青区、南开区、津南区、宁河区、河西区、宝坻区、滨海新区、北辰区、和平区)
济南市(济阳区、槐荫区、平阴县、市中区、历下区、长清区、天桥区、商河县、莱芜区、历城区、章丘区、钢城区)
大庆市(大同区、萨尔图区、林甸县、红岗区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、让胡路区、龙凤区)
鞍山市(铁西区、铁东区、台安县、岫岩满族自治县、海城市、立山区、千山区)
衡水市(枣强县、深州市、阜城县、故城县、武邑县、冀州区、桃城区、饶阳县、武强县、安平县、景县)
德阳市(旌阳区、绵竹市、罗江区、中江县、什邡市、广汉市)
毕节市(织金县、赫章县、黔西市、纳雍县、大方县、七星关区、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县)
眉山市(丹棱县、彭山区、青神县、仁寿县、洪雅县、东坡区)
潍坊市(安丘市、寿光市、诸城市、昌邑市、寒亭区、高密市、临朐县、青州市、奎文区、昌乐县、潍城区、坊子区)
芜湖市(鸠江区、南陵县、湾沚区、无为市、弋江区、繁昌区、镜湖区)
龙岩市(连城县、武平县、永定区、长汀县、漳平市、上杭县、新罗区)
佳木斯市(桦南县、抚远市、郊区、富锦市、桦川县、东风区、同江市、向阳区、汤原县、前进区)
萍乡市(湘东区、莲花县、芦溪县、安源区、上栗县)
汕尾市(海丰县、陆丰市、城区、陆河县)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
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通化市(东昌区、二道江区、柳河县、梅河口市、通化县、辉南县、集安市)
长治市(平顺县、沁县、屯留区、上党区、沁源县、黎城县、潞城区、壶关县、襄垣县、武乡县、潞州区、长子县)
呼伦贝尔市(根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、海拉尔区、满洲里市、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、阿荣旗、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、额尔古纳市、牙克石市、扎兰屯市)
百色市(右江区、靖西市、凌云县、那坡县、西林县、田林县、德保县、田阳区、田东县、乐业县、平果市、隆林各族自治县)
定西市(临洮县、渭源县、通渭县、岷县、漳县、陇西县、安定区)
延边朝鲜族自治州(珲春市、敦化市、图们市、和龙市、汪清县、延吉市、安图县、龙井市)
枣庄市(峄城区、滕州市、山亭区、市中区、台儿庄区、薛城区)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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