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巴中市(通江县、平昌县、南江县、恩阳区、巴州区)

乌鲁木齐市(水磨沟区、乌鲁木齐县、天山区、头屯河区、沙依巴克区、新市区、米东区、达坂城区)

辽阳市(宏伟区、太子河区、灯塔市、文圣区、白塔区、辽阳县、弓长岭区)

枣庄市(峄城区、市中区、薛城区、滕州市、台儿庄区、山亭区)  阳江市(阳西县、阳东区、阳春市、江城区)

烟台市(牟平区、福山区、莱阳市、海阳市、龙口市、蓬莱区、芝罘区、栖霞市、招远市、莱山区、莱州市)

阿克苏地区(阿瓦提县、温宿县、沙雅县、乌什县、库车市、拜城县、柯坪县、阿克苏市、新和县)

三亚市(天涯区、吉阳区、崖州区、海棠区)

宜昌市(秭归县、宜都市、兴山县、枝江市、伍家岗区、远安县、五峰土家族自治县、当阳市、猇亭区、夷陵区、长阳土家族自治县、西陵区、点军区)  阜新市(海州区、新邱区、彰武县、阜新蒙古族自治县、细河区、清河门区、太平区)

儋州市

安庆市(宜秀区、太湖县、怀宁县、大观区、岳西县、宿松县、桐城市、望江县、迎江区、潜山市)

榆林市(米脂县、靖边县、清涧县、佳县、府谷县、横山区、神木市、吴堡县、绥德县、子洲县、榆阳区、定边县)

百色市(田东县、西林县、乐业县、德保县、那坡县、平果市、田阳区、田林县、凌云县、靖西市、隆林各族自治县、右江区)

遂宁市(射洪市、安居区、船山区、大英县、蓬溪县)

驻马店市(泌阳县、平舆县、西平县、确山县、正阳县、上蔡县、新蔡县、遂平县、驿城区、汝南县)

赤峰市(敖汉旗、松山区、巴林左旗、元宝山区、宁城县、阿鲁科尔沁旗、林西县、巴林右旗、红山区、克什克腾旗、喀喇沁旗、翁牛特旗)

焦作市(武陟县、沁阳市、解放区、孟州市、马村区、温县、中站区、博爱县、修武县、山阳区)

廊坊市(大城县、三河市、永清县、霸州市、大厂回族自治县、安次区、固安县、文安县、香河县、广阳区)

莆田市(仙游县、涵江区、秀屿区、荔城区、城厢区)

双鸭山市(集贤县、尖山区、饶河县、宝清县、宝山区、友谊县、四方台区、岭东区)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

宜春市(丰城市、樟树市、奉新县、铜鼓县、袁州区、上高县、万载县、宜丰县、靖安县、高安市)

运城市(平陆县、闻喜县、永济市、临猗县、盐湖区、芮城县、万荣县、垣曲县、稷山县、河津市、绛县、新绛县、夏县)

石河子市(铁门关市、阿拉尔市、五家渠市、昆玉市、白杨市、双河市、胡杨河市、可克达拉市、北屯市、图木舒克市、新星市)

伊春市(友好区、大箐山县、南岔县、汤旺县、铁力市、嘉荫县、乌翠区、丰林县、金林区、伊美区)

楚雄彝族自治州(武定县、永仁县、元谋县、双柏县、大姚县、楚雄市、南华县、禄丰市、牟定县、姚安县)

张掖市(临泽县、山丹县、甘州区、高台县、肃南裕固族自治县、民乐县)

南充市(高坪区、嘉陵区、仪陇县、蓬安县、营山县、西充县、顺庆区、阆中市、南部县)

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江门市(开平市、江海区、恩平市、蓬江区、台山市、鹤山市、新会区)

崇左市(宁明县、江州区、大新县、天等县、龙州县、凭祥市、扶绥县)

南昌市(西湖区、进贤县、新建区、南昌县、东湖区、青云谱区、安义县、红谷滩区、青山湖区)

舟山市(岱山县、嵊泗县、普陀区、定海区)  阳泉市(城区、郊区、盂县、平定县、矿区)

海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、祁连县、刚察县)

昆明市(呈贡区、宜良县、五华区、东川区、嵩明县、安宁市、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、西山区、富民县、石林彝族自治县、盘龙区、寻甸回族彝族自治县)

陇南市(武都区、成县、康县、礼县、徽县、文县、宕昌县、两当县、西和县)济宁市(微山县、邹城市、梁山县、金乡县、兖州区、任城区、曲阜市、嘉祥县、汶上县、鱼台县、泗水县)

黔南布依族苗族自治州(贵定县、惠水县、罗甸县、龙里县、平塘县、独山县、福泉市、瓮安县、都匀市、荔波县、长顺县、三都水族自治县)  吕梁市(文水县、离石区、中阳县、岚县、孝义市、汾阳市、交口县、柳林县、临县、兴县、方山县、交城县、石楼县)

大连市(瓦房店市、庄河市、长海县、中山区、沙河口区、旅顺口区、甘井子区、西岗区、普兰店区、金州区)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、鹤峰县、恩施市、建始县、利川市、巴东县、宣恩县、咸丰县)

东莞市保定市(雄县、安新县、竞秀区、安国市、高碑店市、唐县、阜平县、望都县、清苑区、定州市、博野县、徐水区、涿州市、涞源县、定兴县、蠡县、莲池区、高阳县、涞水县、顺平县、易县、曲阳县、容城县、满城区)

三明市(将乐县、宁化县、沙县区、清流县、尤溪县、三元区、明溪县、泰宁县、大田县、建宁县、永安市)

梅州市(平远县、五华县、蕉岭县、梅县区、丰顺县、大埔县、梅江区、兴宁市)

朔州市(右玉县、应县、山阴县、朔城区、怀仁市、平鲁区)

株洲市(芦淞区、渌口区、攸县、茶陵县、醴陵市、炎陵县、石峰区、天元区、荷塘区)

庆阳市(宁县、庆城县、正宁县、镇原县、环县、合水县、华池县、西峰区)

葫芦岛市(龙港区、建昌县、连山区、南票区、绥中县、兴城市)

濮阳市(范县、濮阳县、台前县、华龙区、南乐县、清丰县)

信阳市(潢川县、新县、平桥区、浉河区、罗山县、息县、固始县、光山县、商城县、淮滨县)

唐山市(迁安市、路北区、曹妃甸区、迁西县、乐亭县、滦南县、丰润区、滦州市、开平区、玉田县、丰南区、古冶区、遵化市、路南区)

济源市

抚顺市(抚顺县、清原满族自治县、望花区、新宾满族自治县、新抚区、顺城区、东洲区)

雅安市(名山区、天全县、汉源县、荥经县、雨城区、宝兴县、芦山县、石棉县)

潍坊市(昌邑市、坊子区、安丘市、寿光市、昌乐县、高密市、寒亭区、潍城区、青州市、临朐县、奎文区、诸城市)

衢州市(龙游县、开化县、江山市、柯城区、常山县、衢江区)

承德市(隆化县、兴隆县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、双滦区、平泉市、承德县、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、双桥区、滦平县)

玉溪市(通海县、华宁县、澄江市、峨山彝族自治县、红塔区、新平彝族傣族自治县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。