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维修服务环保材料推广，倡导绿色生活：在维修过程中，我们积极推广使用环保材料，减少对环境的影响，倡导绿色、低碳的生活方式。
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全国服务区域：
荆州市(松滋市、公安县、荆州区、石首市、洪湖市、沙市区、江陵县、监利市)
海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)
景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)
河源市(龙川县、和平县、紫金县、连平县、东源县、源城区)
唐山市(滦州市、路南区、丰润区、古冶区、滦南县、迁安市、玉田县、曹妃甸区、开平区、乐亭县、遵化市、路北区、迁西县、丰南区)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
南充市(顺庆区、南部县、仪陇县、营山县、嘉陵区、蓬安县、西充县、高坪区、阆中市)
张家口市(怀来县、涿鹿县、崇礼区、康保县、下花园区、桥西区、万全区、桥东区、蔚县、宣化区、张北县、赤城县、阳原县、沽源县、怀安县、尚义县)
黔西南布依族苗族自治州(普安县、晴隆县、兴仁市、贞丰县、安龙县、兴义市、册亨县、望谟县)
天水市(秦安县、麦积区、甘谷县、清水县、武山县、张家川回族自治县、秦州区)
新疆维吾尔自治区
烟台市(芝罘区、莱州市、福山区、栖霞市、蓬莱区、莱山区、龙口市、招远市、海阳市、莱阳市、牟平区)
秦皇岛市(北戴河区、青龙满族自治县、海港区、昌黎县、卢龙县、抚宁区、山海关区)
江门市(鹤山市、恩平市、台山市、开平市、蓬江区、新会区、江海区)
开封市(兰考县、尉氏县、龙亭区、祥符区、鼓楼区、杞县、通许县、顺河回族区、禹王台区)
和田地区(皮山县、策勒县、于田县、民丰县、洛浦县、和田县、墨玉县、和田市)
遂宁市(船山区、安居区、蓬溪县、大英县、射洪市)
辽源市(东丰县、龙山区、西安区、东辽县)
绍兴市(越城区、柯桥区、诸暨市、嵊州市、新昌县、上虞区)
南阳市(西峡县、镇平县、卧龙区、方城县、新野县、淅川县、邓州市、南召县、内乡县、宛城区、社旗县、唐河县、桐柏县)
成都市(成华区、温江区、新津区、崇州市、青羊区、简阳市、龙泉驿区、大邑县、都江堰市、蒲江县、邛崃市、郫都区、双流区、新都区、彭州市、锦江区、金牛区、金堂县、青白江区、武侯区)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县)
无锡市(梁溪区、锡山区、惠山区、滨湖区、宜兴市、江阴市、新吴区)
大理白族自治州(祥云县、大理市、云龙县、弥渡县、南涧彝族自治县、永平县、宾川县、洱源县、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、剑川县、鹤庆县)
焦作市(博爱县、修武县、解放区、沁阳市、温县、山阳区、武陟县、中站区、孟州市、马村区)
鄂尔多斯市(杭锦旗、东胜区、伊金霍洛旗、准格尔旗、鄂托克旗、康巴什区、达拉特旗、乌审旗、鄂托克前旗)
眉山市(洪雅县、丹棱县、彭山区、东坡区、青神县、仁寿县)
本溪市(溪湖区、明山区、平山区、本溪满族自治县、南芬区、桓仁满族自治县)
乐山市(峨边彝族自治县、沙湾区、犍为县、五通桥区、峨眉山市、市中区、井研县、马边彝族自治县、沐川县、夹江县、金口河区)
铜陵市(铜官区、郊区、义安区、枞阳县)
昌都市(边坝县、左贡县、洛隆县、卡若区、江达县、八宿县、贡觉县、察雅县、类乌齐县、芒康县、丁青县)
衡水市(枣强县、冀州区、阜城县、饶阳县、故城县、武强县、景县、桃城区、武邑县、深州市、安平县)
嘉峪关市
呼伦贝尔市(扎赉诺尔区、牙克石市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、鄂温克族自治旗、额尔古纳市、阿荣旗、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、海拉尔区、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、根河市)
芜湖市(南陵县、无为市、弋江区、繁昌区、湾沚区、鸠江区、镜湖区)
白银市(靖远县、白银区、景泰县、会宁县、平川区)
池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)
玉溪市(江川区、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、红塔区、新平彝族傣族自治县、华宁县、易门县、澄江市)
绥化市(绥棱县、青冈县、兰西县、望奎县、肇东市、庆安县、安达市、海伦市、明水县、北林区)
安阳市(北关区、林州市、文峰区、汤阴县、殷都区、安阳县、滑县、内黄县、龙安区)
贵阳市(息烽县、开阳县、云岩区、修文县、花溪区、南明区、观山湖区、清镇市、白云区、乌当区)
广安市(岳池县、武胜县、华蓥市、邻水县、前锋区、广安区)
庆阳市(宁县、镇原县、正宁县、合水县、西峰区、庆城县、环县、华池县)
嘉兴市(海宁市、南湖区、嘉善县、秀洲区、桐乡市、平湖市、海盐县)
阜新市(彰武县、太平区、海州区、阜新蒙古族自治县、新邱区、清河门区、细河区)
淮北市(相山区、濉溪县、杜集区、烈山区)
昌吉回族自治州(昌吉市、吉木萨尔县、呼图壁县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、阜康市、奇台县)
曲靖市(罗平县、麒麟区、宣威市、沾益区、马龙区、陆良县、会泽县、富源县、师宗县)
汉中市(略阳县、宁强县、洋县、南郑区、西乡县、汉台区、镇巴县、勉县、佛坪县、城固县、留坝县)
娄底市(双峰县、娄星区、冷水江市、涟源市、新化县)
宁夏回族自治区
临沂市(临沭县、沂南县、蒙阴县、罗庄区、平邑县、兰山区、兰陵县、沂水县、河东区、郯城县、费县、莒南县)
龙岩市(永定区、长汀县、新罗区、武平县、上杭县、连城县、漳平市)
石河子市(昆玉市、白杨市、北屯市、新星市、图木舒克市、双河市、胡杨河市、五家渠市、可克达拉市、阿拉尔市、铁门关市)
中山市
哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
北海市(银海区、合浦县、铁山港区、海城区)
镇江市(句容市、丹阳市、扬中市、京口区、丹徒区、润州区)
潍坊市(高密市、安丘市、寒亭区、坊子区、昌乐县、昌邑市、临朐县、青州市、奎文区、潍城区、寿光市、诸城市)
郴州市(桂阳县、桂东县、汝城县、资兴市、宜章县、北湖区、安仁县、嘉禾县、苏仙区、永兴县、临武县)
淮安市(涟水县、盱眙县、洪泽区、清江浦区、淮阴区、淮安区、金湖县)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、保靖县、凤凰县、泸溪县、吉首市、古丈县、永顺县、龙山县)
通辽市(科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁区、扎鲁特旗、开鲁县、库伦旗)
宜宾市(叙州区、长宁县、屏山县、南溪区、翠屏区、兴文县、珙县、江安县、高县、筠连县)
湘潭市(岳塘区、韶山市、湘潭县、湘乡市、雨湖区)
临汾市(乡宁县、隰县、古县、洪洞县、蒲县、侯马市、翼城县、襄汾县、永和县、安泽县、吉县、尧都区、浮山县、大宁县、霍州市、曲沃县、汾西县)
南平市(延平区、光泽县、武夷山市、顺昌县、政和县、邵武市、建瓯市、松溪县、浦城县、建阳区)
九江市(都昌县、德安县、瑞昌市、庐山市、修水县、武宁县、浔阳区、共青城市、濂溪区、永修县、柴桑区、彭泽县、湖口县)
榆林市(府谷县、佳县、清涧县、绥德县、吴堡县、靖边县、横山区、神木市、米脂县、子洲县、定边县、榆阳区)
济南市(商河县、历下区、莱芜区、济阳区、钢城区、平阴县、历城区、槐荫区、市中区、天桥区、长清区、章丘区)
盐城市(东台市、大丰区、亭湖区、建湖县、响水县、射阳县、阜宁县、滨海县、盐都区)
阿里地区(日土县、改则县、措勤县、噶尔县、札达县、普兰县、革吉县)
西宁市(城西区、城北区、城中区、湟源县、大通回族土族自治县、城东区、湟中区)
柳州市(柳江区、柳北区、鹿寨县、柳南区、柳城县、城中区、鱼峰区、三江侗族自治县、融安县、融水苗族自治县)
宝鸡市(凤翔区、渭滨区、扶风县、千阳县、太白县、陈仓区、麟游县、陇县、岐山县、金台区、眉县、凤县)
兰州市(七里河区、榆中县、永登县、安宁区、红古区、西固区、皋兰县、城关区)
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●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
证券时报记者谢忠翔刘筱攸
受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。
日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。
值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。
规模回落约8100亿元
《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。
从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。
事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。
记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。
分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。
据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。
对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。
据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。
今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。
存款搬家带来增量资金
尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。
据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。
另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。
据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。
对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。
《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。
避险情绪出现阶段性强化
作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。
据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。
然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。
进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。
平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。
在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。
国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。
新闻结尾
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