长袖善舞挽清香:释放压力，尽享自由与快乐的滑行体验！
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南充市(阆中市、仪陇县、蓬安县、西充县、营山县、顺庆区、嘉陵区、高坪区、南部县)
平顶山市(舞钢市、郏县、湛河区、汝州市、石龙区、宝丰县、鲁山县、卫东区、新华区、叶县)
宝鸡市(陈仓区、陇县、凤翔区、金台区、麟游县、扶风县、千阳县、渭滨区、岐山县、凤县、太白县、眉县)
南宁市(良庆区、横州市、上林县、江南区、兴宁区、青秀区、隆安县、西乡塘区、马山县、宾阳县、邕宁区、武鸣区)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
清远市(连山壮族瑶族自治县、清城区、清新区、英德市、连州市、阳山县、佛冈县、连南瑶族自治县)
陇南市(文县、礼县、成县、西和县、两当县、宕昌县、康县、武都区、徽县)
贵阳市(观山湖区、息烽县、开阳县、云岩区、清镇市、修文县、花溪区、乌当区、白云区、南明区)
绥化市(海伦市、明水县、北林区、青冈县、庆安县、望奎县、肇东市、兰西县、绥棱县、安达市)
包头市(青山区、昆都仑区、东河区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、九原区、土默特右旗、石拐区、固阳县)
吉安市(安福县、吉州区、万安县、峡江县、永新县、泰和县、青原区、井冈山市、遂川县、新干县、吉水县、吉安县、永丰县)
孝感市(汉川市、云梦县、安陆市、大悟县、孝南区、孝昌县、应城市)
阿勒泰地区(吉木乃县、富蕴县、阿勒泰市、布尔津县、福海县、哈巴河县、青河县)
嘉兴市(桐乡市、秀洲区、南湖区、嘉善县、平湖市、海宁市、海盐县)
重庆市(荣昌区、黔江区、石柱土家族自治县、綦江区、江北区、忠县、渝中区、九龙坡区、大足区、彭水苗族土家族自治县、巫溪县、武隆区、南岸区、丰都县、万州区、江津区、开州区、巴南区、秀山土家族苗族自治县、沙坪坝区、梁平区、大渡口区、铜梁区、合川区、酉阳土家族苗族自治县、云阳县、北碚区、南川区、永川区、长寿区、奉节县、涪陵区、巫山县、潼南区、璧山区、城口县、垫江县、渝北区)
广西壮族自治区
乌兰察布市(丰镇市、化德县、察哈尔右翼中旗、卓资县、兴和县、四子王旗、察哈尔右翼前旗、凉城县、集宁区、察哈尔右翼后旗、商都县)
阳泉市(郊区、矿区、盂县、城区、平定县)
益阳市(南县、赫山区、桃江县、资阳区、沅江市、安化县)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
昌吉回族自治州(呼图壁县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县、阜康市、玛纳斯县、吉木萨尔县)
安庆市(宜秀区、潜山市、大观区、桐城市、望江县、宿松县、太湖县、怀宁县、岳西县、迎江区)
宜昌市(点军区、枝江市、兴山县、伍家岗区、远安县、猇亭区、宜都市、五峰土家族自治县、夷陵区、当阳市、长阳土家族自治县、西陵区、秭归县)
运城市(闻喜县、绛县、临猗县、芮城县、河津市、夏县、稷山县、垣曲县、平陆县、新绛县、盐湖区、万荣县、永济市)
盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)
亳州市(利辛县、谯城区、蒙城县、涡阳县)
信阳市(淮滨县、息县、新县、罗山县、浉河区、潢川县、商城县、平桥区、光山县、固始县)
淮北市(相山区、杜集区、烈山区、濉溪县)
漯河市(召陵区、临颍县、郾城区、舞阳县、源汇区)
九江市(濂溪区、浔阳区、瑞昌市、都昌县、德安县、共青城市、柴桑区、湖口县、武宁县、永修县、彭泽县、修水县、庐山市)
许昌市(长葛市、襄城县、鄢陵县、建安区、魏都区、禹州市)
承德市(双滦区、围场满族蒙古族自治县、承德县、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区、兴隆县、平泉市、隆化县、滦平县、双桥区)
汕头市(南澳县、潮南区、龙湖区、潮阳区、濠江区、金平区、澄海区)
滁州市(南谯区、定远县、凤阳县、来安县、天长市、琅琊区、明光市、全椒县)
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昭通市(水富市、巧家县、昭阳区、鲁甸县、彝良县、永善县、镇雄县、大关县、盐津县、威信县、绥江县)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
内蒙古自治区
鞍山市(铁东区、铁西区、岫岩满族自治县、千山区、台安县、立山区、海城市)
三明市(大田县、沙县区、清流县、永安市、泰宁县、建宁县、将乐县、宁化县、尤溪县、三元区、明溪县)
佳木斯市(郊区、东风区、桦南县、向阳区、桦川县、同江市、富锦市、抚远市、前进区、汤原县)
怀化市(中方县、沅陵县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、会同县、新晃侗族自治县、溆浦县、通道侗族自治县、鹤城区、洪江市、芷江侗族自治县)
渭南市(富平县、临渭区、大荔县、华阴市、澄城县、华州区、韩城市、白水县、潼关县、合阳县、蒲城县)
上海市(宝山区、松江区、崇明区、嘉定区、浦东新区、普陀区、青浦区、金山区、虹口区、杨浦区、静安区、闵行区、徐汇区、长宁区、奉贤区、黄浦区)
延边朝鲜族自治州(图们市、敦化市、安图县、汪清县、延吉市、龙井市、珲春市、和龙市)
海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)
张家界市(武陵源区、永定区、桑植县、慈利县)
唐山市(乐亭县、丰润区、曹妃甸区、迁安市、滦州市、路北区、遵化市、滦南县、迁西县、丰南区、路南区、古冶区、开平区、玉田县)
邵阳市(洞口县、城步苗族自治县、邵东市、双清区、隆回县、邵阳县、新邵县、新宁县、北塔区、绥宁县、武冈市、大祥区)
六安市(霍山县、叶集区、裕安区、霍邱县、金寨县、舒城县、金安区)
鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
驻马店市(平舆县、确山县、泌阳县、新蔡县、遂平县、正阳县、上蔡县、汝南县、西平县、驿城区)
镇江市(扬中市、京口区、丹阳市、润州区、句容市、丹徒区)
怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)
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伊春市(丰林县、汤旺县、嘉荫县、伊美区、大箐山县、金林区、友好区、南岔县、铁力市、乌翠区)
郑州市(二七区、中牟县、新密市、管城回族区、巩义市、荥阳市、新郑市、金水区、惠济区、中原区、登封市、上街区)
连云港市(灌南县、东海县、海州区、连云区、灌云县、赣榆区)
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潍坊市(奎文区、寿光市、临朐县、潍城区、安丘市、高密市、昌邑市、坊子区、昌乐县、寒亭区、诸城市、青州市)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
崇左市(大新县、扶绥县、天等县、龙州县、宁明县、凭祥市、江州区)
抚顺市(望花区、抚顺县、新抚区、顺城区、清原满族自治县、新宾满族自治县、东洲区)
新乡市(新乡县、卫辉市、辉县市、封丘县、牧野区、红旗区、原阳县、延津县、卫滨区、凤泉区、获嘉县、长垣市)
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漳州市(长泰区、云霄县、诏安县、龙海区、龙文区、华安县、平和县、东山县、芗城区、南靖县、漳浦县)
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舟山市(嵊泗县、普陀区、定海区、岱山县)
本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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