异世系统王|黑科技助力下的便捷生活
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全国服务区域：
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
台州市(临海市、温岭市、椒江区、天台县、仙居县、玉环市、黄岩区、三门县、路桥区)
贵阳市(观山湖区、花溪区、修文县、云岩区、乌当区、息烽县、南明区、白云区、清镇市、开阳县)
黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、福泉市、贵定县、瓮安县、长顺县、都匀市、罗甸县、荔波县、惠水县、独山县、平塘县、龙里县)
郑州市(惠济区、登封市、新郑市、金水区、中原区、中牟县、新密市、上街区、荥阳市、管城回族区、二七区、巩义市)
新余市(分宜县、渝水区)
金华市(义乌市、永康市、东阳市、金东区、武义县、婺城区、兰溪市、浦江县、磐安县)
四平市(铁西区、伊通满族自治县、梨树县、双辽市、铁东区)
舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)
六盘水市(水城区、盘州市、钟山区、六枝特区)
海北藏族自治州(刚察县、祁连县、海晏县、门源回族自治县)
茂名市(高州市、信宜市、电白区、茂南区、化州市)
常德市(桃源县、武陵区、汉寿县、津市市、临澧县、澧县、安乡县、鼎城区、石门县)
辽阳市(灯塔市、辽阳县、白塔区、太子河区、文圣区、弓长岭区、宏伟区)
永州市(新田县、零陵区、江永县、祁阳市、双牌县、冷水滩区、江华瑶族自治县、蓝山县、宁远县、东安县、道县)
柳州市(城中区、融水苗族自治县、融安县、三江侗族自治县、柳江区、柳城县、鱼峰区、柳南区、柳北区、鹿寨县)
盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)
巴中市(通江县、平昌县、南江县、恩阳区、巴州区)
三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)
焦作市(孟州市、博爱县、沁阳市、修武县、马村区、武陟县、解放区、中站区、温县、山阳区)
齐齐哈尔市(讷河市、昂昂溪区、铁锋区、建华区、甘南县、依安县、拜泉县、龙沙区、泰来县、碾子山区、克东县、龙江县、富裕县、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、克山县)
昌吉回族自治州(呼图壁县、阜康市、玛纳斯县、昌吉市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、奇台县)
保定市(蠡县、阜平县、望都县、定兴县、曲阳县、易县、顺平县、安国市、竞秀区、博野县、清苑区、涞水县、安新县、雄县、满城区、唐县、定州市、涞源县、涿州市、莲池区、高碑店市、高阳县、容城县、徐水区)
鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)
宣城市(郎溪县、旌德县、绩溪县、宣州区、泾县、广德市、宁国市)
东莞市
安庆市(望江县、岳西县、宜秀区、太湖县、怀宁县、大观区、宿松县、桐城市、迎江区、潜山市)
普洱市(江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县)
宝鸡市(太白县、麟游县、陈仓区、凤翔区、渭滨区、陇县、金台区、扶风县、岐山县、眉县、凤县、千阳县)
泰安市(新泰市、东平县、泰山区、肥城市、宁阳县、岱岳区)
阿里地区(普兰县、日土县、革吉县、改则县、噶尔县、札达县、措勤县)
芜湖市(无为市、南陵县、鸠江区、湾沚区、弋江区、镜湖区、繁昌区)
防城港市(东兴市、防城区、上思县、港口区)
咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、赤壁市、通山县、通城县、咸安区)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
佛山市(顺德区、高明区、禅城区、南海区、三水区)
湘潭市(湘乡市、韶山市、雨湖区、岳塘区、湘潭县)
临沂市(河东区、兰陵县、郯城县、沂水县、莒南县、蒙阴县、平邑县、临沭县、兰山区、罗庄区、费县、沂南县)
商丘市(睢阳区、民权县、梁园区、永城市、虞城县、夏邑县、睢县、柘城县、宁陵县)
平顶山市(鲁山县、湛河区、卫东区、舞钢市、新华区、叶县、郏县、汝州市、石龙区、宝丰县)
廊坊市(三河市、香河县、永清县、固安县、大厂回族自治县、大城县、广阳区、文安县、安次区、霸州市)
宜宾市(兴文县、珙县、翠屏区、南溪区、屏山县、筠连县、江安县、高县、长宁县、叙州区)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
阜新市(细河区、清河门区、阜新蒙古族自治县、彰武县、海州区、太平区、新邱区)
蚌埠市(龙子湖区、蚌山区、怀远县、禹会区、五河县、固镇县、淮上区)
惠州市(惠东县、博罗县、惠城区、龙门县、惠阳区)
长沙市(岳麓区、芙蓉区、望城区、宁乡市、天心区、开福区、雨花区、长沙县、浏阳市)
大理白族自治州(祥云县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、鹤庆县、大理市、云龙县、洱源县、剑川县、巍山彝族回族自治县、宾川县、弥渡县、永平县)
阿克苏地区(拜城县、乌什县、沙雅县、库车市、新和县、阿瓦提县、柯坪县、温宿县、阿克苏市)
益阳市(赫山区、沅江市、桃江县、资阳区、南县、安化县)
甘南藏族自治州(迭部县、舟曲县、临潭县、卓尼县、合作市、玛曲县、夏河县、碌曲县)
韶关市(武江区、仁化县、翁源县、始兴县、新丰县、浈江区、乳源瑶族自治县、南雄市、乐昌市、曲江区)
岳阳市(岳阳县、平江县、临湘市、云溪区、岳阳楼区、汨罗市、湘阴县、君山区、华容县)
昆明市(官渡区、西山区、禄劝彝族苗族自治县、寻甸回族彝族自治县、五华区、宜良县、呈贡区、东川区、安宁市、石林彝族自治县、晋宁区、盘龙区、嵩明县、富民县)
百色市(那坡县、田东县、田林县、乐业县、靖西市、平果市、德保县、田阳区、隆林各族自治县、凌云县、西林县、右江区)
宁波市(鄞州区、镇海区、奉化区、慈溪市、江北区、宁海县、海曙区、象山县、余姚市、北仑区)
凉山彝族自治州(宁南县、喜德县、越西县、西昌市、甘洛县、布拖县、美姑县、金阳县、会理市、盐源县、昭觉县、雷波县、木里藏族自治县、会东县、德昌县、冕宁县、普格县)
红河哈尼族彝族自治州(泸西县、蒙自市、石屏县、开远市、绿春县、个旧市、河口瑶族自治县、红河县、屏边苗族自治县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、弥勒市)
北海市(合浦县、银海区、海城区、铁山港区)
吉安市(吉水县、新干县、吉州区、万安县、峡江县、吉安县、井冈山市、永新县、遂川县、泰和县、永丰县、青原区、安福县)
乌兰察布市(卓资县、四子王旗、化德县、商都县、兴和县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、凉城县、察哈尔右翼前旗、集宁区、察哈尔右翼中旗)
洛阳市(涧西区、偃师区、洛龙区、瀍河回族区、汝阳县、宜阳县、西工区、嵩县、栾川县、老城区、伊川县、孟津区、洛宁县、新安县)
陇南市(礼县、宕昌县、成县、西和县、两当县、武都区、徽县、康县、文县)
玉林市(博白县、陆川县、容县、玉州区、福绵区、北流市、兴业县)
伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、伊宁市、奎屯市、巩留县、特克斯县、尼勒克县、昭苏县、霍尔果斯市、霍城县、伊宁县、新源县)
开封市(鼓楼区、兰考县、龙亭区、祥符区、杞县、通许县、顺河回族区、尉氏县、禹王台区)
宿迁市(宿豫区、沭阳县、泗阳县、宿城区、泗洪县)
喀什地区(叶城县、英吉沙县、麦盖提县、疏附县、喀什市、疏勒县、泽普县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、莎车县、巴楚县)
绍兴市(诸暨市、新昌县、柯桥区、越城区、上虞区、嵊州市)
那曲市(班戈县、申扎县、巴青县、索县、聂荣县、双湖县、色尼区、比如县、安多县、尼玛县、嘉黎县)
三明市(三元区、永安市、建宁县、清流县、沙县区、明溪县、尤溪县、大田县、将乐县、宁化县、泰宁县)
运城市(绛县、平陆县、临猗县、稷山县、垣曲县、芮城县、河津市、盐湖区、永济市、夏县、万荣县、新绛县、闻喜县)
绥化市(海伦市、明水县、北林区、望奎县、庆安县、绥棱县、安达市、肇东市、兰西县、青冈县)
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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、乌恰县、阿合奇县)
4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。
4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。
金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用
当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。
2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。
戴炜称，对未来北京银行有信心。
一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。
二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。
戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。
戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”
零售不良处于较好水平，提前还款明显减少
北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。
在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。
“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”
在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。
城投、房地产重点领域风险进一步收敛
在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。
“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。
“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。
在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。
徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”
城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。
“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。
以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。
徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”
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