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石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

鞍山市(台安县、千山区、立山区、海城市、岫岩满族自治县、铁西区、铁东区)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)  马鞍山市(雨山区、当涂县、花山区、和县、含山县、博望区)

扬州市(广陵区、宝应县、高邮市、江都区、仪征市、邗江区)

石河子市(双河市、昆玉市、胡杨河市、阿拉尔市、北屯市、图木舒克市、铁门关市、可克达拉市、五家渠市、白杨市、新星市)

邯郸市(临漳县、武安市、成安县、复兴区、肥乡区、广平县、峰峰矿区、邯山区、大名县、永年区、鸡泽县、魏县、曲周县、磁县、馆陶县、涉县、邱县、丛台区)

贵阳市(清镇市、观山湖区、白云区、南明区、花溪区、云岩区、开阳县、乌当区、息烽县、修文县)  安顺市(紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、西秀区)

肇庆市(封开县、鼎湖区、四会市、怀集县、广宁县、高要区、德庆县、端州区)

河池市(天峨县、南丹县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、东兰县、宜州区、罗城仫佬族自治县、金城江区、凤山县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县)

铜陵市(郊区、枞阳县、铜官区、义安区)

伊春市(金林区、大箐山县、铁力市、伊美区、友好区、丰林县、嘉荫县、乌翠区、汤旺县、南岔县)

沧州市(献县、黄骅市、沧县、东光县、河间市、南皮县、运河区、盐山县、任丘市、泊头市、青县、海兴县、吴桥县、肃宁县、新华区、孟村回族自治县)

宜宾市(南溪区、高县、珙县、长宁县、江安县、兴文县、翠屏区、叙州区、屏山县、筠连县)

嘉兴市(秀洲区、桐乡市、平湖市、海盐县、嘉善县、南湖区、海宁市)

连云港市(海州区、灌南县、灌云县、连云区、东海县、赣榆区)

佛山市(南海区、三水区、顺德区、禅城区、高明区)

通化市(二道江区、集安市、辉南县、通化县、东昌区、梅河口市、柳河县)

厦门市(翔安区、同安区、海沧区、思明区、湖里区、集美区)

承德市(平泉市、宽城满族自治县、兴隆县、双滦区、双桥区、承德县、滦平县、隆化县、围场满族蒙古族自治县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县)

嘉峪关市

亳州市(谯城区、涡阳县、利辛县、蒙城县)

锦州市(古塔区、义县、黑山县、北镇市、凌海市、凌河区、太和区)

贺州市(平桂区、八步区、钟山县、昭平县、富川瑶族自治县)

渭南市(华阴市、大荔县、华州区、韩城市、富平县、临渭区、澄城县、白水县、潼关县、蒲城县、合阳县)

恩施土家族苗族自治州(利川市、咸丰县、巴东县、来凤县、宣恩县、建始县、恩施市、鹤峰县)

吴忠市(盐池县、利通区、青铜峡市、红寺堡区、同心县)

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安阳市(龙安区、林州市、汤阴县、内黄县、滑县、文峰区、安阳县、北关区、殷都区)

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宜春市(铜鼓县、袁州区、高安市、奉新县、丰城市、靖安县、樟树市、上高县、宜丰县、万载县)

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上海市(徐汇区、嘉定区、奉贤区、宝山区、浦东新区、崇明区、虹口区、青浦区、普陀区、静安区、黄浦区、松江区、杨浦区、闵行区、金山区、长宁区)

北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)

内蒙古自治区娄底市(冷水江市、娄星区、涟源市、双峰县、新化县)

宜昌市(五峰土家族自治县、夷陵区、宜都市、当阳市、远安县、西陵区、兴山县、秭归县、枝江市、点军区、猇亭区、长阳土家族自治县、伍家岗区)  天津市(和平区、东丽区、蓟州区、河东区、红桥区、河西区、西青区、静海区、武清区、宁河区、滨海新区、北辰区、津南区、河北区、宝坻区、南开区)

秦皇岛市(昌黎县、卢龙县、抚宁区、青龙满族自治县、北戴河区、海港区、山海关区)

甘南藏族自治州(合作市、卓尼县、夏河县、碌曲县、临潭县、舟曲县、玛曲县、迭部县)

安庆市(太湖县、桐城市、潜山市、迎江区、怀宁县、宿松县、大观区、望江县、宜秀区、岳西县)铜仁市(万山区、思南县、碧江区、沿河土家族自治县、石阡县、德江县、印江土家族苗族自治县、江口县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县)

济宁市(汶上县、邹城市、泗水县、鱼台县、微山县、梁山县、金乡县、曲阜市、嘉祥县、任城区、兖州区)

阿勒泰地区(布尔津县、吉木乃县、福海县、青河县、哈巴河县、阿勒泰市、富蕴县)

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达州市(渠县、宣汉县、开江县、达川区、大竹县、通川区、万源市)

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　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）