肉蒲团在线阅读|展现青春的激情与梦想,传递当代年轻人
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临沧市(耿马傣族佤族自治县、凤庆县、沧源佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、云县、临翔区)
萍乡市(上栗县、芦溪县、莲花县、湘东区、安源区)
六盘水市(钟山区、盘州市、水城区、六枝特区)
梅州市(平远县、蕉岭县、大埔县、丰顺县、梅县区、五华县、梅江区、兴宁市)
资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)
泰州市(高港区、兴化市、泰兴市、姜堰区、靖江市、海陵区)
平凉市(灵台县、庄浪县、静宁县、华亭市、崆峒区、崇信县、泾川县)
日喀则市(亚东县、仲巴县、拉孜县、仁布县、谢通门县、定日县、岗巴县、萨嘎县、康马县、聂拉木县、昂仁县、吉隆县、桑珠孜区、白朗县、南木林县、江孜县、定结县、萨迦县)
荆门市(京山市、掇刀区、东宝区、沙洋县、钟祥市)
福州市(马尾区、福清市、永泰县、台江区、仓山区、罗源县、鼓楼区、闽侯县、平潭县、闽清县、长乐区、连江县、晋安区)
凉山彝族自治州(金阳县、盐源县、会理市、宁南县、布拖县、越西县、雷波县、喜德县、甘洛县、西昌市、普格县、德昌县、美姑县、昭觉县、会东县、木里藏族自治县、冕宁县)
池州市(贵池区、东至县、青阳县、石台县)
南昌市(安义县、青云谱区、南昌县、新建区、东湖区、红谷滩区、青山湖区、西湖区、进贤县)
通化市(东昌区、通化县、二道江区、集安市、辉南县、梅河口市、柳河县)
内蒙古自治区
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
海南藏族自治州(共和县、同德县、兴海县、贵德县、贵南县)
甘孜藏族自治州(丹巴县、色达县、九龙县、道孚县、乡城县、巴塘县、炉霍县、石渠县、康定市、理塘县、稻城县、德格县、得荣县、白玉县、泸定县、甘孜县、雅江县、新龙县)
大同市(云冈区、广灵县、云州区、灵丘县、左云县、新荣区、阳高县、平城区、浑源县、天镇县)
宿迁市(泗阳县、宿豫区、沭阳县、泗洪县、宿城区)
广西壮族自治区
攀枝花市(盐边县、仁和区、米易县、西区、东区)
塔城地区(乌苏市、裕民县、额敏县、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、沙湾市)
乐山市(井研县、犍为县、五通桥区、峨眉山市、市中区、沐川县、马边彝族自治县、金口河区、夹江县、沙湾区、峨边彝族自治县)
南平市(浦城县、建阳区、顺昌县、建瓯市、松溪县、邵武市、光泽县、政和县、延平区、武夷山市)
喀什地区(伽师县、叶城县、英吉沙县、巴楚县、泽普县、喀什市、莎车县、岳普湖县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、疏勒县)
白山市(江源区、抚松县、靖宇县、长白朝鲜族自治县、临江市、浑江区)
防城港市(港口区、东兴市、上思县、防城区)
天津市(津南区、北辰区、蓟州区、南开区、东丽区、滨海新区、河东区、河北区、和平区、红桥区、河西区、武清区、宁河区、西青区、静海区、宝坻区)
通辽市(霍林郭勒市、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁区、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县)
丽水市(青田县、松阳县、庆元县、遂昌县、景宁畲族自治县、莲都区、缙云县、龙泉市、云和县)
贵阳市(开阳县、清镇市、云岩区、白云区、修文县、南明区、息烽县、观山湖区、花溪区、乌当区)
保山市(隆阳区、龙陵县、昌宁县、施甸县、腾冲市)
乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、凉城县、四子王旗、集宁区、商都县、察哈尔右翼中旗、兴和县、卓资县、化德县、丰镇市)
酒泉市(肃北蒙古族自治县、瓜州县、金塔县、肃州区、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、玉门市)
兰州市(永登县、七里河区、城关区、安宁区、西固区、榆中县、皋兰县、红古区)
长春市(朝阳区、德惠市、宽城区、榆树市、公主岭市、绿园区、九台区、双阳区、二道区、农安县、南关区)
嘉峪关市
来宾市(兴宾区、忻城县、象州县、合山市、金秀瑶族自治县、武宣县)
郴州市(嘉禾县、资兴市、北湖区、汝城县、临武县、桂阳县、永兴县、安仁县、宜章县、苏仙区、桂东县)
那曲市(色尼区、申扎县、安多县、尼玛县、巴青县、索县、班戈县、嘉黎县、比如县、聂荣县、双湖县)
日照市(岚山区、东港区、五莲县、莒县)
怀化市(沅陵县、溆浦县、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、鹤城区、中方县、辰溪县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、会同县、新晃侗族自治县、通道侗族自治县)
洛阳市(瀍河回族区、洛龙区、孟津区、老城区、西工区、宜阳县、洛宁县、伊川县、栾川县、涧西区、新安县、偃师区、汝阳县、嵩县)
珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)
黑河市(孙吴县、爱辉区、嫩江市、逊克县、北安市、五大连池市)
莆田市(仙游县、城厢区、涵江区、秀屿区、荔城区)
东营市(东营区、垦利区、河口区、利津县、广饶县)
韶关市(始兴县、新丰县、仁化县、翁源县、浈江区、乐昌市、乳源瑶族自治县、南雄市、武江区、曲江区)
湖州市(南浔区、吴兴区、长兴县、德清县、安吉县)
安阳市(安阳县、汤阴县、滑县、林州市、文峰区、龙安区、殷都区、内黄县、北关区)
南充市(营山县、嘉陵区、蓬安县、顺庆区、阆中市、西充县、南部县、仪陇县、高坪区)
铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)
舟山市(普陀区、岱山县、嵊泗县、定海区)
淮北市(相山区、杜集区、濉溪县、烈山区)
延边朝鲜族自治州(龙井市、延吉市、图们市、和龙市、敦化市、安图县、汪清县、珲春市)
七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)
贵港市(覃塘区、港北区、平南县、桂平市、港南区)
桂林市(平乐县、资源县、灌阳县、荔浦市、秀峰区、阳朔县、全州县、雁山区、叠彩区、永福县、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、象山区、灵川县、兴安县、临桂区、七星区)
巴音郭楞蒙古自治州(且末县、若羌县、轮台县、焉耆回族自治县、博湖县、库尔勒市、尉犁县、和硕县、和静县)
许昌市(建安区、襄城县、魏都区、鄢陵县、禹州市、长葛市)
抚顺市(望花区、清原满族自治县、顺城区、新宾满族自治县、抚顺县、新抚区、东洲区)
昌都市(贡觉县、洛隆县、八宿县、左贡县、卡若区、丁青县、类乌齐县、芒康县、察雅县、边坝县、江达县)
宁波市(鄞州区、慈溪市、宁海县、镇海区、江北区、奉化区、余姚市、北仑区、象山县、海曙区)
南京市(高淳区、秦淮区、栖霞区、建邺区、鼓楼区、溧水区、浦口区、雨花台区、六合区、玄武区、江宁区)
承德市(平泉市、双滦区、鹰手营子矿区、双桥区、丰宁满族自治县、滦平县、宽城满族自治县、兴隆县、承德县、围场满族蒙古族自治县、隆化县)
廊坊市(香河县、固安县、大城县、三河市、安次区、霸州市、广阳区、大厂回族自治县、文安县、永清县)
张家界市(慈利县、永定区、桑植县、武陵源区)
秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、海港区、山海关区、卢龙县、抚宁区、北戴河区)
汕头市(金平区、潮阳区、澄海区、南澳县、潮南区、濠江区、龙湖区)
运城市(新绛县、绛县、夏县、垣曲县、万荣县、闻喜县、芮城县、河津市、盐湖区、临猗县、永济市、稷山县、平陆县)
沈阳市(于洪区、大东区、苏家屯区、辽中区、铁西区、新民市、康平县、浑南区、沈河区、和平区、皇姑区、沈北新区、法库县)
呼和浩特市(托克托县、赛罕区、武川县、和林格尔县、回民区、清水河县、玉泉区、新城区、土默特左旗)
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林芝市(巴宜区、波密县、墨脱县、工布江达县、察隅县、朗县、米林市)
4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。
4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。
据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。
业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。
中小银行新一轮“降息潮”
随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。
4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。
同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。
“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。
地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。
存款“特种兵”现象式微
从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。
由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。
值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。
受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。
招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。
银行负债端压力仍存
近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。
今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。
有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。
证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。
不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。
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