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亳州市(涡阳县、利辛县、蒙城县、谯城区)

菏泽市(单县、定陶区、东明县、巨野县、郓城县、曹县、牡丹区、成武县、鄄城县)

商丘市(宁陵县、梁园区、睢阳区、睢县、柘城县、民权县、夏邑县、永城市、虞城县)

茂名市(信宜市、高州市、茂南区、化州市、电白区)  雅安市(天全县、荥经县、石棉县、汉源县、芦山县、名山区、雨城区、宝兴县)

榆林市(清涧县、绥德县、吴堡县、子洲县、米脂县、横山区、定边县、佳县、靖边县、榆阳区、神木市、府谷县)

新余市(渝水区、分宜县)

毕节市(大方县、金沙县、赫章县、黔西市、七星关区、织金县、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)  厦门市(翔安区、海沧区、湖里区、思明区、集美区、同安区)

澳门特别行政区

福州市(仓山区、罗源县、福清市、连江县、长乐区、台江区、晋安区、马尾区、永泰县、闽清县、闽侯县、鼓楼区、平潭县)

西安市(雁塔区、高陵区、阎良区、鄠邑区、周至县、灞桥区、碑林区、新城区、临潼区、蓝田县、莲湖区、长安区、未央区)

呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、牙克石市、满洲里市、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、根河市、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、阿荣旗、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、海拉尔区)

临沂市(罗庄区、蒙阴县、兰陵县、郯城县、费县、兰山区、莒南县、河东区、沂水县、平邑县、临沭县、沂南县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

淮南市(谢家集区、大通区、潘集区、八公山区、田家庵区、凤台县、寿县)

重庆市(荣昌区、江津区、巴南区、垫江县、铜梁区、永川区、綦江区、彭水苗族土家族自治县、渝中区、大渡口区、涪陵区、万州区、奉节县、丰都县、沙坪坝区、黔江区、武隆区、渝北区、巫山县、合川区、忠县、巫溪县、江北区、开州区、北碚区、璧山区、九龙坡区、酉阳土家族苗族自治县、大足区、秀山土家族苗族自治县、南川区、梁平区、南岸区、石柱土家族自治县、长寿区、潼南区、云阳县、城口县)

沈阳市(新民市、辽中区、沈北新区、皇姑区、康平县、和平区、大东区、苏家屯区、法库县、于洪区、沈河区、铁西区、浑南区)

南阳市(宛城区、新野县、内乡县、桐柏县、卧龙区、方城县、镇平县、西峡县、淅川县、社旗县、邓州市、唐河县、南召县)

大同市(灵丘县、浑源县、天镇县、广灵县、云冈区、云州区、新荣区、平城区、左云县、阳高县)

潍坊市(昌乐县、潍城区、高密市、安丘市、坊子区、寿光市、昌邑市、临朐县、诸城市、奎文区、青州市、寒亭区)

铜仁市(沿河土家族自治县、碧江区、江口县、石阡县、玉屏侗族自治县、德江县、万山区、印江土家族苗族自治县、思南县、松桃苗族自治县)

阿克苏地区(柯坪县、阿瓦提县、阿克苏市、新和县、沙雅县、乌什县、拜城县、库车市、温宿县)

湛江市(麻章区、霞山区、廉江市、赤坎区、雷州市、坡头区、吴川市、遂溪县、徐闻县)

中山市

邵阳市(北塔区、新邵县、大祥区、洞口县、隆回县、绥宁县、新宁县、城步苗族自治县、双清区、武冈市、邵东市、邵阳县)

郑州市(金水区、二七区、惠济区、管城回族区、上街区、登封市、新密市、巩义市、荥阳市、中牟县、中原区、新郑市)

松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县、宁江区)

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百色市(田东县、靖西市、右江区、德保县、田林县、凌云县、隆林各族自治县、乐业县、那坡县、田阳区、平果市、西林县)

兴安盟(阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、突泉县)

黑河市(嫩江市、北安市、孙吴县、爱辉区、五大连池市、逊克县)

保山市(施甸县、龙陵县、隆阳区、腾冲市、昌宁县)  深圳市(南山区、宝安区、龙华区、坪山区、罗湖区、光明区、龙岗区、盐田区、福田区)

攀枝花市(米易县、西区、东区、仁和区、盐边县)

衡水市(阜城县、饶阳县、安平县、武邑县、景县、故城县、枣强县、桃城区、武强县、冀州区、深州市)

香港特别行政区鸡西市(鸡冠区、滴道区、麻山区、梨树区、密山市、鸡东县、城子河区、恒山区、虎林市)

佛山市(三水区、顺德区、南海区、高明区、禅城区)  武汉市(江夏区、洪山区、新洲区、黄陂区、汉阳区、硚口区、江岸区、青山区、蔡甸区、江汉区、东西湖区、汉南区、武昌区)

盐城市(东台市、阜宁县、滨海县、射阳县、盐都区、大丰区、亭湖区、响水县、建湖县)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、刚察县、门源回族自治县)

景德镇市(昌江区、乐平市、珠山区、浮梁县)淮北市(濉溪县、烈山区、杜集区、相山区)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

石家庄市(正定县、井陉矿区、赵县、行唐县、高邑县、裕华区、鹿泉区、晋州市、井陉县、深泽县、灵寿县、无极县、平山县、桥西区、元氏县、赞皇县、新乐市、新华区、栾城区、藁城区、辛集市、长安区)

天水市(秦安县、清水县、麦积区、甘谷县、张家川回族自治县、武山县、秦州区)

合肥市(包河区、蜀山区、肥东县、庐阳区、庐江县、巢湖市、肥西县、瑶海区、长丰县)

丹东市(东港市、凤城市、振兴区、宽甸满族自治县、振安区、元宝区)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

阿勒泰地区(富蕴县、福海县、青河县、布尔津县、哈巴河县、阿勒泰市、吉木乃县)

鞍山市(立山区、海城市、千山区、铁西区、铁东区、台安县、岫岩满族自治县)

沧州市(河间市、南皮县、运河区、泊头市、孟村回族自治县、盐山县、黄骅市、任丘市、新华区、沧县、吴桥县、肃宁县、东光县、青县、海兴县、献县)

益阳市(南县、安化县、桃江县、沅江市、赫山区、资阳区)

贵阳市(花溪区、开阳县、清镇市、修文县、观山湖区、乌当区、云岩区、白云区、息烽县、南明区)

金昌市(永昌县、金川区)

长沙市(芙蓉区、开福区、岳麓区、长沙县、天心区、宁乡市、雨花区、望城区、浏阳市)

邯郸市(复兴区、武安市、临漳县、成安县、邱县、馆陶县、峰峰矿区、大名县、丛台区、磁县、肥乡区、魏县、广平县、永年区、曲周县、涉县、鸡泽县、邯山区)

吕梁市(石楼县、岚县、中阳县、柳林县、交口县、临县、交城县、孝义市、方山县、文水县、离石区、汾阳市、兴县)

北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)

　　近年来，金融监管总局深入贯彻落实党中央、国务院推进乡村全面振兴战略部署，持续强化监管引领，引导银行保险机构聚焦乡村振兴重点领域，完善专业化体制机制建设，创新产品服务，为推进乡村全面振兴提供有力金融支撑。截至2025年2月末，涉农贷款余额为51.88万亿元，同比增长8.9%；2025年前两个月新发放的普惠型涉农贷款平均利率降至4.52%。2025年1-2月，农业保险提供风险保障0.91万亿元，同比增长12.28%。

　　为深入贯彻落实中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，按照《中共中央国务院关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见》有关部署，金融监管总局近日发布《国家金融监督管理总局办公厅关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》指出，银行业保险业要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持农业农村优先发展，坚持深化改革，学习运用“千万工程”经验，持续提升金融服务“三农”质效，毫不松懈抓好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果各项工作。

　　《通知》要求，深化“三农”金融供给体制机制改革，健全层次分明、优势互补、有序竞争的农村金融服务机构体系。深化邮储银行代理网点改革。加快农村信用社改革化险。合理确定普惠型涉农贷款内部资金转移定价等优惠幅度。持续保障粮食等重要农产品金融供给，支持肉牛、奶牛产业纾困，促进县域富民产业发展，积极有效支持乡村建设。全力做好金融帮扶工作，切实巩固拓展脱贫攻坚成果，大力支持脱贫地区产业发展，努力提高特定群体金融服务质效。丰富金融产品，拓展农村抵质押物范围，提升农村数字金融发展水平。开发推广符合涉农企业需求的财产险、责任险产品。提高农民人身保险保障水平。提高承保理赔效率。

　　《通知》明确，2025年要努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长，完成差异化普惠型涉农贷款增速目标。加强涉农领域信用风险管理，强化涉农信贷行为管理，提升涉农数据真实性、准确性，打击农村各类非法金融活动。

　　《通知》指出，要大力提升县乡村金融服务水平。加大县域金融资源投入，深入服务县域新型城镇化和城乡融合发展。在保持基础金融服务基本全覆盖的基础上，优化县乡村机构存量网点。强化银农对接，引导利率适宜的信贷资金快速直达县域涉农主体。持续深化新型农业经营主体和农户建档评级工作。开展风险减量服务，加大对灾后恢复重建的金融支持。

　　华夏时报记者卢梦雪见习记者张萌北京报道

　　“明天降息！有需要的抓紧购入！”

　　4月以来，中小银行迎来新一轮存款利率调整潮。此前以“利率高地”著称的民营银行纷纷开始下调存款利率，有客户经理在朋友圈提醒客户“且存且珍惜”。

　　据记者统计，本月已有10家民营银行宣布调整存款利率，超过民营银行总数的一半，另有部分民营银行暂停了相关存款活动。具体来看，本轮调整主要集中在3年期和5年期定期存款产品上，调整幅度普遍在5基点至20个基点，部分银行出现利率“倒挂”现象。

　　4月18日，《华夏时报》记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　3年期、5年期为本次调降重点

　　进入4月，19家民营银行中已有包括华瑞银行、众邦银行、新安银行等10家民营银行公告宣布了存款利率下调事宜。

　　4月21日起，锡商银行下调定期3年、定期5年、大额存单3年期、大额存单5年期产品存款利率。其中，定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%；大额存单3年期由2.7%下调至2.6%，大额存单5年期由2.6%下调至2.5%。今年2月，锡商银行刚刚进行了包括活期存款、通知存款、定期存款、大额存单产品存款利率的全线调整。

　　4月17日起，富民银行调整定期3年、定期5年产品存款利率，其中定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%。记者注意到，这是该行年内第三次下调存款产品利率，此前在1月6日和2月27日，该行两次发布公告下调定期3年、定期5年存款产品利率，1月初，该行定期3年存款利率可达2.9%。

　　华瑞银行在4月进行了两次存款利率下调。4月1日起，该行定期5年挂牌利率从2.7%调整至2.65%，其他存款利率保持不变；4月16日起，该行进一步下调定期5年挂牌利率至2.55%，同时将定期3年挂牌利率由2.7%调整至2.6%。本月以来该行定期5年存款利率已下调15个基点。

　　此外，记者从中关村银行客户经理处了解到，该行于4月11日重新上架了整存整取3年期产品，但利率较之前进行了调整，由此前的2.65%下调至2.5%。“目前尚未接到其他利率调整通知。”该客户经理表示。

　　记者注意到，本轮降息主要集中在3年期和5年期产品，10家进行调整的民营银行中，有7家银行均出现了利率“倒挂”现象。如新安银行调整后的2年期存款利率为2.65%，3年期存款利率为2.6%，2年期反高于3年期存款利率，出现“倒挂”；蓝海银行的2年定期存款利率（1万及以上起存档）为2.45%，比该行5年定期存款利率的2.3%高出15个基点。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚此前向《华夏时报》记者表示，在原有的利率结构中，存款期限越长，对应的利率也越高，这意味着那些定期存款（尤其是中长期定期存款）占比较高的银行资金成本也相对较高。为了降低资金成本，这类银行通过利率“倒挂”，推动储户首先把中长期定期存款转成短期定期存款。这样不仅降低了资金成本，还增加了未来调整负债结构的灵活性。

　　中小银行净息差持续承压

　　本轮降息中，许多银行留出的缓冲时间非常短暂，往往在公告发布的次日便执行利率下调，令人措手不及。

　　4月18日，记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　“现在周围的银行都在降，而且监管也比较严格。”某民营银行客户经理告诉记者。另有某农商行人士对记者称，“开门红”结束是原因之一，但主要还是市场利率下行、净息差收窄这些“老生常谈”的因素。

　　“中小银行竞争压力大，往往需要用高利率吸引储户存款，像之前不少银行推出积分等活动变相提高存款利率，也是这个原因。但与此同时，负债成本太高了，现在很多银行净息差都在降，高息揽储不可持续。”上述农商行人士进一步向记者解释道。

　　不少业内专家表达了类似的看法。

　　据国家金融监管总局披露的2024年4季度相关数据显示，民营银行净利润由上年同期的204亿元下降至188亿元，同比下降7.84%，净息差由去年同期的4.39%下降至4.11%，同比下降0.28个百分点。

　　那么，民营银行应如何应对净息差收窄的压力呢？

　　“在负债端，需要优化存款结构，降低负债成本；在资产端，应提升资产质量与配置效率。”中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元告诉记者，一方面，银行可以通过推出多样化理财产品等吸引低成本资金。加强数字化营销能力，通过线上渠道降低揽储成本，提升资金获取效率；另一方面，银行应聚焦优质资产投放，确保资金投向收益合理、风险可控的领域。还可通过合理配置产品提升整体资产收益率。

　　利率还会降吗？不少客户经理向记者表示“不好说”，需要以银行后续公告为准，但建议尽早做规划以锁定当前利率。

　　中国银行研究院此前发布的《2025年经济金融展望报告》中提到，2025年中国整体利率水平或将保持低位并稳中有降，影响原因包括经济恢复的基础有待巩固、银行净息差收窄压力或将缓解、欧美主要经济体陆续启动降息等。