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仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

中山市

达州市(宣汉县、开江县、通川区、渠县、大竹县、达川区、万源市)

凉山彝族自治州(金阳县、木里藏族自治县、西昌市、会理市、美姑县、雷波县、布拖县、越西县、甘洛县、冕宁县、喜德县、普格县、会东县、昭觉县、德昌县、盐源县、宁南县)  三明市(沙县区、宁化县、大田县、将乐县、建宁县、清流县、明溪县、三元区、尤溪县、泰宁县、永安市)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)

昆明市(五华区、西山区、禄劝彝族苗族自治县、石林彝族自治县、嵩明县、富民县、晋宁区、安宁市、东川区、官渡区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、盘龙区、呈贡区)

西宁市(大通回族土族自治县、城西区、城东区、湟中区、城中区、城北区、湟源县)

吕梁市(离石区、文水县、汾阳市、交口县、岚县、中阳县、方山县、孝义市、交城县、临县、石楼县、柳林县、兴县)  平凉市(崆峒区、静宁县、崇信县、庄浪县、华亭市、灵台县、泾川县)

汉中市(佛坪县、城固县、宁强县、略阳县、留坝县、南郑区、勉县、洋县、西乡县、镇巴县、汉台区)

辽阳市(太子河区、辽阳县、文圣区、宏伟区、灯塔市、弓长岭区、白塔区)

苏州市(虎丘区、太仓市、吴江区、昆山市、相城区、张家港市、姑苏区、吴中区、常熟市)

嘉峪关市

西藏自治区

舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

潍坊市(昌乐县、诸城市、安丘市、昌邑市、潍城区、奎文区、坊子区、青州市、寿光市、寒亭区、高密市、临朐县)

随州市(曾都区、广水市、随县)

黄冈市(蕲春县、黄州区、浠水县、麻城市、武穴市、红安县、黄梅县、罗田县、英山县、团风县)

台州市(临海市、仙居县、黄岩区、椒江区、玉环市、温岭市、路桥区、三门县、天台县)

本溪市(桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区、南芬区、溪湖区、明山区)

崇左市(天等县、凭祥市、扶绥县、江州区、宁明县、龙州县、大新县)

淮南市(凤台县、寿县、大通区、八公山区、谢家集区、田家庵区、潘集区)

宜昌市(远安县、猇亭区、伍家岗区、宜都市、枝江市、兴山县、夷陵区、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、点军区、西陵区、秭归县、当阳市)

焦作市(山阳区、修武县、沁阳市、武陟县、解放区、马村区、博爱县、温县、中站区、孟州市)

毕节市(赫章县、金沙县、七星关区、黔西市、织金县、纳雍县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县)

太原市(万柏林区、杏花岭区、小店区、娄烦县、清徐县、迎泽区、晋源区、阳曲县、古交市、尖草坪区)

玉溪市(华宁县、澄江市、红塔区、峨山彝族自治县、易门县、通海县、江川区、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

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呼伦贝尔市(新巴尔虎左旗、陈巴尔虎旗、阿荣旗、鄂温克族自治旗、海拉尔区、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、牙克石市、扎兰屯市、满洲里市、根河市、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗)

甘南藏族自治州(合作市、舟曲县、碌曲县、卓尼县、夏河县、迭部县、临潭县、玛曲县)

阿勒泰地区(吉木乃县、哈巴河县、青河县、富蕴县、阿勒泰市、福海县、布尔津县)

大理白族自治州(剑川县、云龙县、永平县、洱源县、祥云县、南涧彝族自治县、大理市、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、宾川县、弥渡县)  黄山市(屯溪区、徽州区、歙县、祁门县、黄山区、黟县、休宁县)

阿克苏地区(阿瓦提县、拜城县、新和县、柯坪县、温宿县、阿克苏市、沙雅县、乌什县、库车市)

兰州市(城关区、榆中县、安宁区、皋兰县、红古区、永登县、西固区、七里河区)

西安市(长安区、周至县、阎良区、莲湖区、高陵区、未央区、新城区、鄠邑区、灞桥区、蓝田县、雁塔区、临潼区、碑林区)晋城市(陵川县、沁水县、城区、泽州县、阳城县、高平市)

哈尔滨市(松北区、延寿县、香坊区、道里区、依兰县、宾县、双城区、木兰县、南岗区、平房区、巴彦县、道外区、呼兰区、通河县、阿城区、尚志市、方正县、五常市)  汕尾市(城区、陆河县、陆丰市、海丰县)

武威市(天祝藏族自治县、民勤县、古浪县、凉州区)

包头市(青山区、九原区、东河区、昆都仑区、固阳县、白云鄂博矿区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、石拐区)

赤峰市(敖汉旗、松山区、宁城县、翁牛特旗、巴林右旗、喀喇沁旗、克什克腾旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、红山区、元宝山区、巴林左旗)鞍山市(台安县、千山区、铁西区、岫岩满族自治县、海城市、立山区、铁东区)

景德镇市(昌江区、浮梁县、珠山区、乐平市)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县)

宁波市(鄞州区、海曙区、江北区、余姚市、宁海县、镇海区、奉化区、慈溪市、北仑区、象山县)

淄博市(沂源县、高青县、张店区、周村区、博山区、淄川区、桓台县、临淄区)

常德市(安乡县、鼎城区、津市市、石门县、桃源县、汉寿县、澧县、武陵区、临澧县)

常州市(武进区、金坛区、溧阳市、新北区、钟楼区、天宁区)

玉林市(兴业县、容县、福绵区、北流市、博白县、玉州区、陆川县)

忻州市(代县、静乐县、神池县、忻府区、定襄县、保德县、岢岚县、偏关县、河曲县、宁武县、五台县、繁峙县、五寨县、原平市)

淮北市(杜集区、濉溪县、相山区、烈山区)

江门市(新会区、江海区、开平市、恩平市、蓬江区、鹤山市、台山市)

阳江市(阳东区、阳西县、江城区、阳春市)

延边朝鲜族自治州(敦化市、延吉市、龙井市、安图县、汪清县、珲春市、和龙市、图们市)

安康市(白河县、平利县、宁陕县、镇坪县、汉滨区、紫阳县、岚皋县、汉阴县、旬阳市、石泉县)

商丘市(宁陵县、虞城县、梁园区、睢县、民权县、睢阳区、柘城县、夏邑县、永城市)

绍兴市(诸暨市、柯桥区、越城区、上虞区、嵊州市、新昌县)

芜湖市(南陵县、鸠江区、繁昌区、镜湖区、弋江区、无为市、湾沚区)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”