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黄石市(阳新县、大冶市、铁山区、黄石港区、西塞山区、下陆区)

金昌市(金川区、永昌县)

东营市(河口区、东营区、垦利区、广饶县、利津县)

咸宁市(通城县、通山县、嘉鱼县、咸安区、崇阳县、赤壁市)  邵阳市(绥宁县、城步苗族自治县、新邵县、北塔区、邵东市、新宁县、洞口县、邵阳县、隆回县、双清区、武冈市、大祥区)

武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)

本溪市(平山区、南芬区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、明山区、溪湖区)

佛山市(顺德区、禅城区、三水区、高明区、南海区)

威海市(荣成市、乳山市、环翠区、文登区)  常州市(金坛区、天宁区、钟楼区、溧阳市、新北区、武进区)

澳门特别行政区

铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)

淮南市(潘集区、寿县、八公山区、凤台县、田家庵区、大通区、谢家集区)

忻州市(忻府区、五台县、代县、静乐县、定襄县、原平市、神池县、繁峙县、河曲县、宁武县、偏关县、五寨县、岢岚县、保德县)

呼伦贝尔市(牙克石市、额尔古纳市、海拉尔区、阿荣旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、根河市、扎赉诺尔区、满洲里市、新巴尔虎左旗)

烟台市(福山区、牟平区、招远市、芝罘区、莱州市、莱山区、莱阳市、龙口市、栖霞市、蓬莱区、海阳市)

南充市(蓬安县、营山县、高坪区、顺庆区、阆中市、嘉陵区、西充县、仪陇县、南部县)

西宁市(城北区、湟源县、湟中区、城中区、城西区、大通回族土族自治县、城东区)

阳泉市(盂县、郊区、城区、平定县、矿区)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、安龙县、普安县、册亨县、望谟县、兴义市、晴隆县、兴仁市)

阿克苏地区(库车市、乌什县、拜城县、温宿县、阿克苏市、阿瓦提县、沙雅县、新和县、柯坪县)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

通辽市(库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、开鲁县)

驻马店市(西平县、遂平县、平舆县、驿城区、确山县、正阳县、新蔡县、泌阳县、汝南县、上蔡县)

抚州市(南城县、乐安县、广昌县、金溪县、临川区、崇仁县、东乡区、宜黄县、黎川县、南丰县、资溪县)

大连市(庄河市、金州区、瓦房店市、西岗区、旅顺口区、中山区、长海县、甘井子区、沙河口区、普兰店区)

贺州市(钟山县、昭平县、富川瑶族自治县、八步区、平桂区)

广安市(武胜县、华蓥市、岳池县、前锋区、广安区、邻水县)

来宾市(兴宾区、金秀瑶族自治县、武宣县、忻城县、合山市、象州县)

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柳州市(融水苗族自治县、鹿寨县、柳南区、鱼峰区、柳北区、柳江区、城中区、融安县、三江侗族自治县、柳城县)

龙岩市(漳平市、上杭县、永定区、新罗区、连城县、长汀县、武平县)

惠州市(博罗县、惠城区、惠阳区、惠东县、龙门县)

临汾市(尧都区、汾西县、古县、浮山县、霍州市、曲沃县、永和县、安泽县、翼城县、襄汾县、吉县、洪洞县、侯马市、大宁县、隰县、乡宁县、蒲县)  六盘水市(盘州市、水城区、钟山区、六枝特区)

黄冈市(红安县、武穴市、黄州区、麻城市、蕲春县、团风县、浠水县、黄梅县、罗田县、英山县)

乌鲁木齐市(天山区、头屯河区、水磨沟区、新市区、乌鲁木齐县、达坂城区、米东区、沙依巴克区)

兴安盟(突泉县、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、扎赉特旗)安阳市(殷都区、汤阴县、安阳县、滑县、文峰区、龙安区、内黄县、林州市、北关区)

茂名市(电白区、信宜市、茂南区、化州市、高州市)  南阳市(新野县、桐柏县、镇平县、方城县、南召县、卧龙区、唐河县、宛城区、邓州市、社旗县、内乡县、淅川县、西峡县)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

滁州市(来安县、天长市、全椒县、凤阳县、明光市、南谯区、琅琊区、定远县)

深圳市(龙岗区、南山区、龙华区、福田区、坪山区、盐田区、光明区、宝安区、罗湖区)信阳市(固始县、光山县、罗山县、平桥区、新县、浉河区、潢川县、息县、淮滨县、商城县)

徐州市(新沂市、睢宁县、贾汪区、铜山区、云龙区、丰县、邳州市、沛县、鼓楼区、泉山区)

南京市(高淳区、鼓楼区、溧水区、玄武区、雨花台区、栖霞区、浦口区、秦淮区、建邺区、六合区、江宁区)

鸡西市(鸡冠区、恒山区、城子河区、密山市、鸡东县、梨树区、虎林市、滴道区、麻山区)

东莞市

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

宁夏回族自治区

齐齐哈尔市(昂昂溪区、拜泉县、富拉尔基区、龙沙区、泰来县、克山县、讷河市、建华区、富裕县、碾子山区、龙江县、甘南县、依安县、克东县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区)

揭阳市(普宁市、惠来县、揭西县、榕城区、揭东区)

大同市(广灵县、天镇县、灵丘县、浑源县、左云县、新荣区、平城区、阳高县、云冈区、云州区)

张掖市(甘州区、民乐县、高台县、临泽县、山丹县、肃南裕固族自治县)

遂宁市(蓬溪县、船山区、安居区、大英县、射洪市)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

长治市(壶关县、潞城区、沁源县、屯留区、平顺县、沁县、潞州区、长子县、襄垣县、上党区、武乡县、黎城县)

亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)

贵阳市(清镇市、修文县、观山湖区、云岩区、南明区、开阳县、乌当区、花溪区、白云区、息烽县)

崇左市(大新县、天等县、宁明县、凭祥市、扶绥县、龙州县、江州区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。