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台州市(温岭市、黄岩区、三门县、仙居县、玉环市、椒江区、临海市、天台县、路桥区)

朝阳市(朝阳县、北票市、龙城区、建平县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区)

烟台市(招远市、蓬莱区、莱州市、芝罘区、福山区、牟平区、栖霞市、海阳市、龙口市、莱阳市、莱山区)

遂宁市(蓬溪县、安居区、大英县、船山区、射洪市)  海东市(平安区、民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区)

吉林市(丰满区、龙潭区、船营区、蛟河市、舒兰市、永吉县、桦甸市、磐石市、昌邑区)

哈尔滨市(方正县、香坊区、平房区、通河县、巴彦县、双城区、南岗区、木兰县、道里区、阿城区、呼兰区、道外区、松北区、宾县、五常市、依兰县、尚志市、延寿县)

泰安市(泰山区、新泰市、肥城市、岱岳区、宁阳县、东平县)

定西市(安定区、陇西县、渭源县、通渭县、漳县、临洮县、岷县)  新疆维吾尔自治区

兰州市(皋兰县、红古区、榆中县、永登县、七里河区、城关区、安宁区、西固区)

潍坊市(临朐县、坊子区、高密市、寒亭区、奎文区、昌乐县、诸城市、安丘市、青州市、昌邑市、潍城区、寿光市)

广安市(邻水县、广安区、华蓥市、前锋区、武胜县、岳池县)

衡阳市(雁峰区、衡山县、祁东县、衡南县、常宁市、南岳区、衡阳县、珠晖区、耒阳市、石鼓区、衡东县、蒸湘区)

甘南藏族自治州(夏河县、临潭县、迭部县、碌曲县、玛曲县、舟曲县、合作市、卓尼县)

西安市(雁塔区、未央区、周至县、阎良区、蓝田县、长安区、莲湖区、临潼区、新城区、鄠邑区、高陵区、碑林区、灞桥区)

商洛市(山阳县、丹凤县、洛南县、柞水县、镇安县、商南县、商州区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)

石河子市(白杨市、阿拉尔市、北屯市、昆玉市、铁门关市、五家渠市、胡杨河市、图木舒克市、新星市、可克达拉市、双河市)

邯郸市(广平县、磁县、临漳县、肥乡区、魏县、邱县、涉县、邯山区、永年区、复兴区、武安市、鸡泽县、馆陶县、成安县、丛台区、峰峰矿区、大名县、曲周县)

佛山市(顺德区、禅城区、高明区、南海区、三水区)

和田地区(策勒县、墨玉县、民丰县、洛浦县、于田县、和田市、和田县、皮山县)

鄂尔多斯市(东胜区、杭锦旗、准格尔旗、鄂托克前旗、乌审旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、达拉特旗、康巴什区)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、奇台县、呼图壁县、阜康市、玛纳斯县、吉木萨尔县、昌吉市)

黔东南苗族侗族自治州(黎平县、丹寨县、天柱县、岑巩县、麻江县、镇远县、从江县、雷山县、锦屏县、榕江县、施秉县、剑河县、黄平县、三穗县、台江县、凯里市)

海南藏族自治州(兴海县、贵德县、共和县、贵南县、同德县)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、陇川县、梁河县、芒市)

长春市(德惠市、双阳区、九台区、农安县、南关区、宽城区、榆树市、二道区、朝阳区、公主岭市、绿园区)

太原市(尖草坪区、娄烦县、阳曲县、古交市、小店区、杏花岭区、晋源区、清徐县、迎泽区、万柏林区)

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池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

云浮市(云安区、郁南县、新兴县、罗定市、云城区)

韶关市(乳源瑶族自治县、仁化县、始兴县、武江区、曲江区、翁源县、新丰县、南雄市、乐昌市、浈江区)  湛江市(吴川市、赤坎区、徐闻县、麻章区、坡头区、廉江市、雷州市、遂溪县、霞山区)

衡水市(武强县、安平县、武邑县、冀州区、景县、深州市、饶阳县、阜城县、枣强县、故城县、桃城区)

香港特别行政区

临沧市(镇康县、临翔区、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、永德县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县)苏州市(吴江区、昆山市、虎丘区、张家港市、太仓市、常熟市、吴中区、姑苏区、相城区)

济南市(钢城区、平阴县、济阳区、历城区、槐荫区、莱芜区、商河县、天桥区、历下区、市中区、章丘区、长清区)  新乡市(封丘县、牧野区、延津县、新乡县、红旗区、原阳县、卫滨区、卫辉市、长垣市、辉县市、获嘉县、凤泉区)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

蚌埠市(五河县、淮上区、禹会区、固镇县、蚌山区、怀远县、龙子湖区)

德阳市(中江县、广汉市、绵竹市、罗江区、旌阳区、什邡市)吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、乌兰县、茫崖市、德令哈市、格尔木市、都兰县)

海口市(龙华区、美兰区、秀英区、琼山区)

莆田市(仙游县、秀屿区、涵江区、荔城区、城厢区)

宜春市(袁州区、丰城市、奉新县、樟树市、靖安县、宜丰县、铜鼓县、高安市、万载县、上高县)

普洱市(思茅区、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

包头市(白云鄂博矿区、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、九原区、土默特右旗、石拐区、青山区、东河区)

汕头市(澄海区、潮南区、金平区、濠江区、龙湖区、潮阳区、南澳县)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、乌拉特前旗、磴口县、乌拉特中旗、杭锦后旗、临河区、五原县)

哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)

文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、西畴县、文山市、砚山县、广南县、马关县、富宁县、丘北县)

淮安市(清江浦区、金湖县、淮安区、洪泽区、淮阴区、盱眙县、涟水县)

淮北市(烈山区、相山区、杜集区、濉溪县)

宜昌市(秭归县、宜都市、长阳土家族自治县、兴山县、点军区、当阳市、猇亭区、夷陵区、远安县、五峰土家族自治县、西陵区、伍家岗区、枝江市)

三沙市(西沙区、南沙区)

儋州市

驻马店市(遂平县、上蔡县、平舆县、正阳县、确山县、泌阳县、西平县、驿城区、新蔡县、汝南县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。