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酒泉市(金塔县、敦煌市、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、肃北蒙古族自治县、肃州区)

澳门特别行政区

南通市(海安市、如皋市、如东县、通州区、崇川区、海门区、启东市)

延安市(延川县、安塞区、富县、志丹县、黄龙县、宜川县、黄陵县、吴起县、甘泉县、子长市、延长县、宝塔区、洛川县)  普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

湘潭市(湘潭县、韶山市、雨湖区、湘乡市、岳塘区)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

塔城地区(沙湾市、裕民县、塔城市、托里县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县)

六安市(叶集区、霍山县、霍邱县、金安区、金寨县、舒城县、裕安区)  揭阳市(揭东区、榕城区、惠来县、揭西县、普宁市)

儋州市

贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、八步区、昭平县、钟山县)

双鸭山市(宝山区、集贤县、友谊县、尖山区、宝清县、岭东区、四方台区、饶河县)

铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)

岳阳市(云溪区、华容县、平江县、临湘市、岳阳楼区、汨罗市、君山区、湘阴县、岳阳县)

烟台市(招远市、莱山区、莱阳市、芝罘区、龙口市、莱州市、蓬莱区、海阳市、牟平区、福山区、栖霞市)

固原市(彭阳县、原州区、西吉县、隆德县、泾源县)

荆门市(钟祥市、掇刀区、沙洋县、京山市、东宝区)

郴州市(北湖区、汝城县、苏仙区、安仁县、桂阳县、桂东县、资兴市、永兴县、临武县、宜章县、嘉禾县)

抚州市(黎川县、临川区、崇仁县、乐安县、南丰县、东乡区、南城县、宜黄县、资溪县、广昌县、金溪县)

武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、普安县、兴仁市、贞丰县、望谟县、安龙县、晴隆县、兴义市)

铜川市(印台区、王益区、宜君县、耀州区)

新乡市(获嘉县、长垣市、新乡县、封丘县、红旗区、延津县、辉县市、凤泉区、卫滨区、卫辉市、牧野区、原阳县)

惠州市(龙门县、惠阳区、博罗县、惠东县、惠城区)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、昭苏县、伊宁市、霍尔果斯市、尼勒克县、新源县、奎屯市、巩留县、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、霍城县)

鞍山市(海城市、台安县、立山区、铁西区、铁东区、千山区、岫岩满族自治县)

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佳木斯市(同江市、桦南县、郊区、桦川县、东风区、抚远市、前进区、汤原县、富锦市、向阳区)

内蒙古自治区

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

德州市(庆云县、临邑县、宁津县、武城县、平原县、齐河县、陵城区、禹城市、乐陵市、夏津县、德城区)  莆田市(涵江区、秀屿区、城厢区、仙游县、荔城区)

六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)

遵义市(务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、汇川区、赤水市、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、湄潭县、桐梓县、凤冈县、习水县、播州区、余庆县、正安县、红花岗区)

丽江市(古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县)松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县、宁江区、乾安县)

柳州市(城中区、柳南区、柳城县、融安县、融水苗族自治县、柳江区、鹿寨县、柳北区、三江侗族自治县、鱼峰区)  沈阳市(浑南区、于洪区、皇姑区、沈北新区、法库县、新民市、大东区、康平县、苏家屯区、铁西区、沈河区、辽中区、和平区)

衡水市(安平县、枣强县、饶阳县、武邑县、桃城区、景县、阜城县、深州市、武强县、冀州区、故城县)

阿勒泰地区(阿勒泰市、哈巴河县、福海县、青河县、富蕴县、吉木乃县、布尔津县)

汕尾市(陆河县、陆丰市、海丰县、城区)乐山市(马边彝族自治县、沙湾区、金口河区、犍为县、峨眉山市、沐川县、五通桥区、井研县、市中区、峨边彝族自治县、夹江县)

池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)

白银市(会宁县、平川区、靖远县、白银区、景泰县)

信阳市(息县、固始县、潢川县、平桥区、罗山县、光山县、浉河区、淮滨县、新县、商城县)

吉林市(舒兰市、龙潭区、桦甸市、磐石市、蛟河市、船营区、永吉县、昌邑区、丰满区)

山南市(错那市、贡嘎县、洛扎县、加查县、浪卡子县、桑日县、曲松县、琼结县、乃东区、措美县、隆子县、扎囊县)

丹东市(元宝区、东港市、宽甸满族自治县、振安区、振兴区、凤城市)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

廊坊市(文安县、永清县、香河县、三河市、广阳区、安次区、霸州市、固安县、大厂回族自治县、大城县)

临沧市(凤庆县、耿马傣族佤族自治县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、临翔区、沧源佤族自治县、镇康县)

韶关市(南雄市、翁源县、始兴县、乐昌市、仁化县、浈江区、武江区、曲江区、新丰县、乳源瑶族自治县)

汉中市(留坝县、城固县、勉县、汉台区、宁强县、西乡县、佛坪县、镇巴县、洋县、略阳县、南郑区)

日照市(莒县、岚山区、五莲县、东港区)

新疆维吾尔自治区

长治市(潞城区、屯留区、潞州区、襄垣县、上党区、武乡县、壶关县、沁县、平顺县、黎城县、沁源县、长子县)

宿迁市(宿城区、宿豫区、沭阳县、泗洪县、泗阳县)

巴中市(通江县、巴州区、恩阳区、南江县、平昌县)

　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版) 时事评论节目,揭秘背后那些不为人知的创作故事的相关文章 50 年超长期特别国债又来了，为何要发超长期？降准降息何时落地?的相关文章
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