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毕节市(织金县、黔西市、金沙县、七星关区、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、大方县)

天津市(红桥区、河东区、河西区、静海区、南开区、津南区、东丽区、宁河区、北辰区、和平区、宝坻区、武清区、西青区、滨海新区、蓟州区、河北区)

石家庄市(栾城区、元氏县、赞皇县、晋州市、新华区、赵县、正定县、辛集市、桥西区、深泽县、高邑县、无极县、井陉矿区、行唐县、鹿泉区、长安区、藁城区、裕华区、井陉县、平山县、新乐市、灵寿县)

沧州市(沧县、青县、肃宁县、孟村回族自治县、南皮县、任丘市、新华区、海兴县、泊头市、河间市、运河区、吴桥县、献县、黄骅市、东光县、盐山县)  六盘水市(水城区、六枝特区、盘州市、钟山区)

泉州市(丰泽区、惠安县、晋江市、洛江区、安溪县、石狮市、南安市、泉港区、金门县、德化县、永春县、鲤城区)

玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、玉树市、称多县、治多县、杂多县)

文山壮族苗族自治州(广南县、麻栗坡县、文山市、西畴县、丘北县、马关县、砚山县、富宁县)

大同市(阳高县、灵丘县、云冈区、广灵县、天镇县、左云县、浑源县、云州区、平城区、新荣区)  五指山市(白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、琼海市、文昌市、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、临高县、屯昌县、定安县、万宁市、东方市)

上海市(静安区、金山区、嘉定区、奉贤区、普陀区、松江区、宝山区、崇明区、徐汇区、虹口区、浦东新区、黄浦区、长宁区、青浦区、闵行区、杨浦区)

芜湖市(无为市、湾沚区、镜湖区、繁昌区、鸠江区、弋江区、南陵县)

临夏回族自治州(广河县、永靖县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、和政县、临夏县、康乐县)

白银市(平川区、白银区、靖远县、景泰县、会宁县)

南昌市(西湖区、青山湖区、东湖区、新建区、青云谱区、红谷滩区、安义县、进贤县、南昌县)

淮北市(杜集区、濉溪县、相山区、烈山区)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、瓜州县、金塔县、肃州区、肃北蒙古族自治县、玉门市)

通辽市(科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、奈曼旗、开鲁县、库伦旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、扎鲁特旗)

佳木斯市(郊区、桦南县、前进区、富锦市、抚远市、东风区、向阳区、同江市、桦川县、汤原县)

淄博市(博山区、淄川区、桓台县、沂源县、张店区、高青县、临淄区、周村区)

吴忠市(盐池县、同心县、利通区、青铜峡市、红寺堡区)

洛阳市(洛宁县、汝阳县、偃师区、嵩县、老城区、西工区、涧西区、宜阳县、洛龙区、新安县、伊川县、孟津区、栾川县、瀍河回族区)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、河口瑶族自治县、开远市、建水县、个旧市、绿春县、元阳县、屏边苗族自治县、红河县、蒙自市、弥勒市、泸西县)

大庆市(肇源县、龙凤区、林甸县、红岗区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、萨尔图区、大同区)

阿克苏地区(沙雅县、阿瓦提县、柯坪县、库车市、温宿县、拜城县、乌什县、新和县、阿克苏市)

河池市(大化瑶族自治县、金城江区、天峨县、凤山县、东兰县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、南丹县)

宝鸡市(渭滨区、眉县、金台区、陇县、凤县、凤翔区、千阳县、扶风县、麟游县、陈仓区、岐山县、太白县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

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濮阳市(清丰县、范县、华龙区、濮阳县、台前县、南乐县)

金昌市(永昌县、金川区)

朔州市(山阴县、平鲁区、右玉县、怀仁市、朔城区、应县)

塔城地区(托里县、裕民县、沙湾市、额敏县、塔城市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县)  黄石市(铁山区、黄石港区、阳新县、下陆区、西塞山区、大冶市)

北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)

佛山市(禅城区、顺德区、南海区、高明区、三水区)

舟山市(定海区、岱山县、普陀区、嵊泗县)信阳市(罗山县、固始县、浉河区、潢川县、平桥区、息县、光山县、淮滨县、新县、商城县)

韶关市(曲江区、南雄市、浈江区、始兴县、乳源瑶族自治县、乐昌市、新丰县、翁源县、仁化县、武江区)  资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

绍兴市(越城区、诸暨市、新昌县、柯桥区、上虞区、嵊州市)

东营市(东营区、广饶县、河口区、垦利区、利津县)

来宾市(兴宾区、象州县、金秀瑶族自治县、忻城县、武宣县、合山市)鄂尔多斯市(康巴什区、鄂托克旗、鄂托克前旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、东胜区、杭锦旗、乌审旗、准格尔旗)

湘潭市(湘乡市、湘潭县、岳塘区、雨湖区、韶山市)

德州市(陵城区、乐陵市、齐河县、德城区、宁津县、临邑县、武城县、平原县、禹城市、庆云县、夏津县)

梧州市(蒙山县、藤县、龙圩区、长洲区、岑溪市、苍梧县、万秀区)

秦皇岛市(卢龙县、抚宁区、海港区、山海关区、昌黎县、青龙满族自治县、北戴河区)

儋州市

九江市(彭泽县、柴桑区、都昌县、浔阳区、瑞昌市、共青城市、濂溪区、湖口县、庐山市、修水县、武宁县、永修县、德安县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、吉木萨尔县、奇台县、昌吉市、阜康市、呼图壁县)

延安市(志丹县、洛川县、安塞区、子长市、延川县、延长县、黄陵县、甘泉县、吴起县、宜川县、黄龙县、富县、宝塔区)

三亚市(海棠区、天涯区、吉阳区、崖州区)

天水市(张家川回族自治县、秦州区、秦安县、武山县、麦积区、清水县、甘谷县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、茫崖市、乌兰县、格尔木市、德令哈市、都兰县)

武威市(凉州区、民勤县、古浪县、天祝藏族自治县)

本溪市(平山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、溪湖区、南芬区、明山区)

防城港市(港口区、东兴市、防城区、上思县)

阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)

西安市(碑林区、高陵区、灞桥区、莲湖区、阎良区、雁塔区、长安区、周至县、临潼区、新城区、蓝田县、鄠邑区、未央区)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）