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崇左市(大新县、江州区、宁明县、扶绥县、龙州县、天等县、凭祥市)

白山市(浑江区、临江市、江源区、长白朝鲜族自治县、靖宇县、抚松县)

甘孜藏族自治州(石渠县、炉霍县、白玉县、泸定县、稻城县、巴塘县、康定市、乡城县、道孚县、雅江县、丹巴县、理塘县、色达县、得荣县、新龙县、甘孜县、九龙县、德格县)

秦皇岛市(海港区、昌黎县、北戴河区、卢龙县、抚宁区、青龙满族自治县、山海关区)  黔东南苗族侗族自治州(黄平县、黎平县、从江县、剑河县、三穗县、镇远县、麻江县、锦屏县、榕江县、凯里市、台江县、天柱县、雷山县、施秉县、岑巩县、丹寨县)

朔州市(山阴县、右玉县、平鲁区、朔城区、应县、怀仁市)

赤峰市(巴林左旗、喀喇沁旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、红山区、敖汉旗、松山区、元宝山区、翁牛特旗、克什克腾旗、巴林右旗、宁城县)

伊春市(大箐山县、汤旺县、嘉荫县、友好区、金林区、乌翠区、丰林县、伊美区、铁力市、南岔县)

烟台市(牟平区、海阳市、龙口市、福山区、蓬莱区、栖霞市、莱州市、莱阳市、招远市、莱山区、芝罘区)  六安市(叶集区、金安区、裕安区、霍邱县、金寨县、霍山县、舒城县)

益阳市(沅江市、安化县、资阳区、桃江县、南县、赫山区)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)

洛阳市(伊川县、洛宁县、宜阳县、西工区、偃师区、新安县、瀍河回族区、孟津区、老城区、涧西区、汝阳县、洛龙区、栾川县、嵩县)

潍坊市(寒亭区、潍城区、临朐县、寿光市、青州市、诸城市、昌乐县、安丘市、昌邑市、高密市、奎文区、坊子区)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、且末县、尉犁县、和硕县、轮台县、博湖县、焉耆回族自治县、库尔勒市、若羌县)

杭州市(临安区、滨江区、桐庐县、临平区、西湖区、余杭区、淳安县、钱塘区、上城区、萧山区、拱墅区、建德市、富阳区)

吕梁市(离石区、方山县、孝义市、交口县、石楼县、文水县、岚县、交城县、中阳县、兴县、柳林县、临县、汾阳市)

嘉兴市(嘉善县、海盐县、桐乡市、南湖区、海宁市、秀洲区、平湖市)

太原市(清徐县、晋源区、尖草坪区、杏花岭区、阳曲县、万柏林区、迎泽区、小店区、娄烦县、古交市)

邵阳市(武冈市、邵东市、北塔区、大祥区、洞口县、新邵县、城步苗族自治县、绥宁县、新宁县、隆回县、双清区、邵阳县)

梧州市(蒙山县、藤县、长洲区、岑溪市、苍梧县、龙圩区、万秀区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

邯郸市(魏县、永年区、丛台区、馆陶县、武安市、峰峰矿区、临漳县、成安县、复兴区、曲周县、磁县、大名县、广平县、鸡泽县、邱县、涉县、肥乡区、邯山区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

韶关市(翁源县、乳源瑶族自治县、始兴县、浈江区、武江区、乐昌市、新丰县、南雄市、曲江区、仁化县)

延边朝鲜族自治州(安图县、敦化市、图们市、延吉市、龙井市、和龙市、珲春市、汪清县)

长春市(朝阳区、双阳区、南关区、公主岭市、农安县、德惠市、宽城区、绿园区、二道区、九台区、榆树市)

廊坊市(永清县、大城县、大厂回族自治县、安次区、固安县、香河县、文安县、广阳区、三河市、霸州市)

上海市(闵行区、崇明区、松江区、奉贤区、黄浦区、长宁区、嘉定区、金山区、徐汇区、青浦区、浦东新区、宝山区、普陀区、虹口区、杨浦区、静安区)

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抚顺市(新宾满族自治县、顺城区、东洲区、望花区、抚顺县、清原满族自治县、新抚区)

阿里地区(改则县、札达县、日土县、革吉县、普兰县、噶尔县、措勤县)

宁波市(象山县、奉化区、海曙区、北仑区、江北区、镇海区、宁海县、余姚市、慈溪市、鄞州区)

天津市(蓟州区、武清区、北辰区、南开区、和平区、河北区、河东区、滨海新区、河西区、宁河区、津南区、宝坻区、东丽区、静海区、西青区、红桥区)  丹东市(元宝区、凤城市、振兴区、宽甸满族自治县、振安区、东港市)

五指山市(东方市、万宁市、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、临高县、文昌市、澄迈县、白沙黎族自治县、屯昌县、定安县、琼中黎族苗族自治县、琼海市)

四平市(铁东区、伊通满族自治县、梨树县、铁西区、双辽市)

黄山市(黄山区、徽州区、黟县、祁门县、屯溪区、歙县、休宁县)楚雄彝族自治州(武定县、姚安县、楚雄市、永仁县、大姚县、禄丰市、牟定县、双柏县、南华县、元谋县)

新乡市(延津县、原阳县、凤泉区、获嘉县、封丘县、卫辉市、红旗区、辉县市、新乡县、牧野区、长垣市、卫滨区)  盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)

贵阳市(息烽县、观山湖区、白云区、云岩区、开阳县、乌当区、清镇市、花溪区、修文县、南明区)

保定市(涞水县、竞秀区、阜平县、高阳县、定州市、安新县、曲阳县、容城县、涞源县、徐水区、雄县、唐县、蠡县、望都县、易县、定兴县、顺平县、高碑店市、安国市、莲池区、涿州市、满城区、清苑区、博野县)

包头市(固阳县、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、九原区、白云鄂博矿区、东河区、石拐区、青山区)长治市(武乡县、襄垣县、壶关县、黎城县、屯留区、上党区、平顺县、沁源县、潞城区、沁县、潞州区、长子县)

镇江市(句容市、扬中市、丹徒区、润州区、京口区、丹阳市)

香港特别行政区

锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、镶黄旗、太仆寺旗、正蓝旗、锡林浩特市、多伦县、正镶白旗、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、二连浩特市)

遵义市(桐梓县、绥阳县、习水县、道真仡佬族苗族自治县、播州区、正安县、赤水市、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、湄潭县、仁怀市、红花岗区、汇川区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、阿克陶县、乌恰县)

商丘市(虞城县、民权县、永城市、夏邑县、宁陵县、睢阳区、柘城县、梁园区、睢县)

淮北市(相山区、杜集区、濉溪县、烈山区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

常德市(安乡县、武陵区、澧县、津市市、石门县、临澧县、汉寿县、桃源县、鼎城区)

株洲市(醴陵市、炎陵县、芦淞区、攸县、茶陵县、渌口区、天元区、荷塘区、石峰区)

济源市

张掖市(山丹县、甘州区、民乐县、临泽县、高台县、肃南裕固族自治县)

绵阳市(游仙区、江油市、梓潼县、平武县、盐亭县、北川羌族自治县、三台县、安州区、涪城区)

铜川市(印台区、宜君县、王益区、耀州区)

七台河市(新兴区、勃利县、茄子河区、桃山区)

三门峡市(陕州区、湖滨区、卢氏县、渑池县、义马市、灵宝市)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万