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遵义市(播州区、桐梓县、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、习水县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、余庆县、凤冈县、绥阳县、湄潭县、汇川区、正安县)

莆田市(荔城区、城厢区、涵江区、仙游县、秀屿区)

亳州市(涡阳县、利辛县、蒙城县、谯城区)

喀什地区(巴楚县、麦盖提县、泽普县、莎车县、英吉沙县、岳普湖县、喀什市、疏勒县、伽师县、疏附县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县)  无锡市(滨湖区、惠山区、梁溪区、新吴区、江阴市、宜兴市、锡山区)

临夏回族自治州(临夏市、广河县、康乐县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、东乡族自治县、和政县)

临汾市(襄汾县、浮山县、大宁县、尧都区、汾西县、翼城县、安泽县、侯马市、古县、隰县、乡宁县、霍州市、吉县、洪洞县、曲沃县、永和县、蒲县)

镇江市(润州区、句容市、京口区、扬中市、丹阳市、丹徒区)

宜宾市(兴文县、南溪区、翠屏区、江安县、高县、长宁县、筠连县、屏山县、叙州区、珙县)  凉山彝族自治州(普格县、金阳县、越西县、会理市、盐源县、雷波县、会东县、昭觉县、木里藏族自治县、喜德县、宁南县、美姑县、甘洛县、布拖县、西昌市、德昌县、冕宁县)

承德市(兴隆县、滦平县、鹰手营子矿区、双滦区、承德县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、双桥区、丰宁满族自治县、隆化县、宽城满族自治县)

安庆市(宜秀区、宿松县、太湖县、桐城市、岳西县、大观区、望江县、怀宁县、迎江区、潜山市)

吉林市(蛟河市、桦甸市、舒兰市、船营区、昌邑区、磐石市、龙潭区、永吉县、丰满区)

铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)

邢台市(临西县、南和区、襄都区、内丘县、宁晋县、巨鹿县、新河县、广宗县、任泽区、南宫市、信都区、临城县、清河县、威县、沙河市、柏乡县、平乡县、隆尧县)

荆州市(沙市区、洪湖市、荆州区、江陵县、松滋市、监利市、公安县、石首市)

岳阳市(云溪区、华容县、岳阳县、湘阴县、平江县、君山区、汨罗市、临湘市、岳阳楼区)

福州市(马尾区、闽清县、平潭县、台江区、晋安区、鼓楼区、连江县、仓山区、永泰县、长乐区、福清市、罗源县、闽侯县)

海南藏族自治州(贵南县、贵德县、共和县、同德县、兴海县)

白城市(通榆县、镇赉县、洮南市、洮北区、大安市)

三门峡市(卢氏县、陕州区、湖滨区、灵宝市、渑池县、义马市)

三亚市(海棠区、崖州区、天涯区、吉阳区)

景德镇市(昌江区、珠山区、浮梁县、乐平市)

烟台市(栖霞市、芝罘区、莱州市、莱山区、龙口市、牟平区、招远市、海阳市、福山区、莱阳市、蓬莱区)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

秦皇岛市(抚宁区、海港区、卢龙县、山海关区、北戴河区、昌黎县、青龙满族自治县)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市、长岭县、乾安县)

上海市(普陀区、黄浦区、崇明区、宝山区、嘉定区、长宁区、闵行区、松江区、杨浦区、青浦区、徐汇区、金山区、虹口区、奉贤区、静安区、浦东新区)

南阳市(新野县、社旗县、南召县、邓州市、宛城区、方城县、西峡县、淅川县、内乡县、卧龙区、唐河县、桐柏县、镇平县)

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德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、陇川县、梁河县、芒市、盈江县)

商洛市(丹凤县、山阳县、柞水县、商州区、镇安县、商南县、洛南县)

塔城地区(塔城市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、裕民县、乌苏市、托里县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)  黄山市(黄山区、屯溪区、祁门县、休宁县、黟县、歙县、徽州区)

广西壮族自治区

安康市(汉滨区、石泉县、平利县、汉阴县、旬阳市、宁陕县、镇坪县、岚皋县、白河县、紫阳县)

吕梁市(兴县、柳林县、石楼县、孝义市、岚县、交口县、离石区、汾阳市、文水县、交城县、方山县、临县、中阳县)乌鲁木齐市(新市区、水磨沟区、沙依巴克区、头屯河区、天山区、达坂城区、乌鲁木齐县、米东区)

恩施土家族苗族自治州(利川市、鹤峰县、来凤县、咸丰县、建始县、巴东县、恩施市、宣恩县)  葫芦岛市(绥中县、建昌县、兴城市、南票区、连山区、龙港区)

香港特别行政区

龙岩市(长汀县、武平县、漳平市、新罗区、上杭县、永定区、连城县)

巴中市(通江县、平昌县、南江县、恩阳区、巴州区)泰安市(新泰市、泰山区、岱岳区、肥城市、东平县、宁阳县)

菏泽市(曹县、成武县、定陶区、鄄城县、郓城县、巨野县、单县、牡丹区、东明县)

洛阳市(洛宁县、老城区、瀍河回族区、宜阳县、西工区、涧西区、汝阳县、新安县、嵩县、栾川县、洛龙区、伊川县、孟津区、偃师区)

齐齐哈尔市(龙沙区、建华区、克山县、克东县、泰来县、龙江县、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、讷河市、碾子山区、铁锋区、甘南县、拜泉县、富裕县、昂昂溪区、依安县)

宁德市(福安市、寿宁县、周宁县、柘荣县、霞浦县、古田县、福鼎市、蕉城区、屏南县)

阳泉市(矿区、郊区、城区、盂县、平定县)

益阳市(沅江市、资阳区、南县、安化县、桃江县、赫山区)

晋城市(城区、阳城县、沁水县、泽州县、陵川县、高平市)

滨州市(阳信县、滨城区、惠民县、博兴县、无棣县、邹平市、沾化区)

赤峰市(林西县、克什克腾旗、翁牛特旗、红山区、宁城县、敖汉旗、巴林左旗、巴林右旗、喀喇沁旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、松山区)

台州市(天台县、玉环市、临海市、仙居县、黄岩区、三门县、椒江区、路桥区、温岭市)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、保靖县、花垣县、龙山县、永顺县、泸溪县、凤凰县、古丈县)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

云浮市(罗定市、云安区、郁南县、云城区、新兴县)

宁波市(宁海县、奉化区、海曙区、慈溪市、北仑区、鄞州区、余姚市、江北区、象山县、镇海区)

荆门市(京山市、掇刀区、东宝区、沙洋县、钟祥市)

固原市(原州区、彭阳县、隆德县、西吉县、泾源县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。