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通辽市(开鲁县、霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、库伦旗、奈曼旗、科尔沁区)

忻州市(原平市、繁峙县、神池县、保德县、定襄县、忻府区、宁武县、静乐县、偏关县、河曲县、代县、岢岚县、五寨县、五台县)

自贡市(贡井区、荣县、自流井区、富顺县、大安区、沿滩区)

阳泉市(平定县、郊区、矿区、盂县、城区)  乌兰察布市(化德县、丰镇市、察哈尔右翼中旗、商都县、察哈尔右翼后旗、凉城县、集宁区、四子王旗、卓资县、察哈尔右翼前旗、兴和县)

荆州市(沙市区、江陵县、松滋市、荆州区、石首市、公安县、洪湖市、监利市)

成都市(武侯区、青羊区、郫都区、彭州市、龙泉驿区、金牛区、温江区、双流区、金堂县、蒲江县、锦江区、邛崃市、崇州市、都江堰市、大邑县、新都区、青白江区、成华区、简阳市、新津区)

鞍山市(千山区、岫岩满族自治县、铁东区、海城市、立山区、台安县、铁西区)

黔东南苗族侗族自治州(凯里市、麻江县、台江县、施秉县、雷山县、岑巩县、黎平县、锦屏县、镇远县、丹寨县、剑河县、榕江县、黄平县、从江县、天柱县、三穗县)  淮安市(淮安区、淮阴区、涟水县、洪泽区、金湖县、清江浦区、盱眙县)

嘉峪关市

长春市(宽城区、绿园区、农安县、德惠市、榆树市、南关区、朝阳区、二道区、公主岭市、九台区、双阳区)

益阳市(赫山区、安化县、沅江市、南县、资阳区、桃江县)

玉溪市(澄江市、江川区、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、通海县、华宁县、红塔区、易门县)

佛山市(顺德区、高明区、三水区、南海区、禅城区)

烟台市(福山区、蓬莱区、莱阳市、招远市、龙口市、芝罘区、栖霞市、海阳市、莱山区、莱州市、牟平区)

三门峡市(卢氏县、湖滨区、陕州区、渑池县、义马市、灵宝市)

辽阳市(太子河区、弓长岭区、宏伟区、灯塔市、白塔区、文圣区、辽阳县)

邵阳市(武冈市、邵东市、双清区、邵阳县、洞口县、北塔区、城步苗族自治县、大祥区、新宁县、新邵县、隆回县、绥宁县)

来宾市(金秀瑶族自治县、兴宾区、武宣县、忻城县、合山市、象州县)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、平塘县、龙里县、罗甸县、瓮安县、都匀市、荔波县、长顺县、福泉市、贵定县、三都水族自治县、独山县)

襄阳市(宜城市、南漳县、襄州区、枣阳市、老河口市、保康县、襄城区、樊城区、谷城县)

三明市(宁化县、大田县、尤溪县、三元区、明溪县、沙县区、将乐县、清流县、永安市、泰宁县、建宁县)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

张掖市(山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县、甘州区、高台县、民乐县)

十堰市(丹江口市、张湾区、竹山县、竹溪县、郧西县、茅箭区、郧阳区、房县)

百色市(隆林各族自治县、靖西市、那坡县、田林县、乐业县、右江区、凌云县、平果市、德保县、田阳区、田东县、西林县)

晋城市(沁水县、城区、阳城县、高平市、泽州县、陵川县)

芜湖市(繁昌区、无为市、鸠江区、弋江区、南陵县、镜湖区、湾沚区)

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嘉兴市(海盐县、秀洲区、桐乡市、平湖市、南湖区、嘉善县、海宁市)

周口市(沈丘县、淮阳区、商水县、太康县、鹿邑县、郸城县、西华县、扶沟县、项城市、川汇区)

安庆市(桐城市、岳西县、怀宁县、潜山市、宿松县、迎江区、宜秀区、望江县、大观区、太湖县)

松原市(乾安县、长岭县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)  吴忠市(青铜峡市、盐池县、红寺堡区、利通区、同心县)

咸阳市(永寿县、秦都区、淳化县、兴平市、杨陵区、彬州市、泾阳县、三原县、渭城区、旬邑县、长武县、武功县、乾县、礼泉县)

云浮市(郁南县、云城区、云安区、新兴县、罗定市)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、察布查尔锡伯自治县、特克斯县、霍尔果斯市、尼勒克县、奎屯市、昭苏县、巩留县、霍城县、伊宁市、新源县)南通市(如皋市、海门区、海安市、启东市、通州区、如东县、崇川区)

平凉市(华亭市、灵台县、静宁县、崆峒区、崇信县、泾川县、庄浪县)  上海市(奉贤区、静安区、黄浦区、徐汇区、宝山区、长宁区、普陀区、金山区、青浦区、崇明区、虹口区、嘉定区、杨浦区、松江区、闵行区、浦东新区)

武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

定西市(漳县、渭源县、临洮县、岷县、通渭县、陇西县、安定区)

九江市(瑞昌市、永修县、德安县、浔阳区、修水县、都昌县、湖口县、濂溪区、彭泽县、共青城市、柴桑区、武宁县、庐山市)四平市(梨树县、双辽市、伊通满族自治县、铁西区、铁东区)

金昌市(永昌县、金川区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

聊城市(莘县、东阿县、茌平区、高唐县、冠县、东昌府区、临清市、阳谷县)

赣州市(石城县、赣县区、上犹县、瑞金市、定南县、全南县、龙南市、兴国县、章贡区、崇义县、宁都县、寻乌县、信丰县、于都县、会昌县、安远县、大余县、南康区)

三亚市(天涯区、吉阳区、海棠区、崖州区)

福州市(闽侯县、平潭县、马尾区、仓山区、晋安区、罗源县、台江区、鼓楼区、福清市、永泰县、长乐区、连江县、闽清县)

温州市(洞头区、泰顺县、苍南县、永嘉县、瓯海区、乐清市、龙湾区、文成县、鹿城区、瑞安市、平阳县、龙港市)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

长治市(潞州区、武乡县、屯留区、潞城区、平顺县、沁县、壶关县、黎城县、上党区、襄垣县、沁源县、长子县)

长沙市(雨花区、宁乡市、芙蓉区、望城区、浏阳市、天心区、岳麓区、长沙县、开福区)

河池市(天峨县、环江毛南族自治县、凤山县、南丹县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、金城江区、巴马瑶族自治县、东兰县、宜州区、都安瑶族自治县)

凉山彝族自治州(喜德县、甘洛县、木里藏族自治县、宁南县、普格县、会东县、雷波县、金阳县、美姑县、冕宁县、布拖县、西昌市、会理市、德昌县、盐源县、昭觉县、越西县)

眉山市(青神县、东坡区、仁寿县、彭山区、洪雅县、丹棱县)

通化市(东昌区、二道江区、集安市、通化县、柳河县、辉南县、梅河口市)

铜陵市(郊区、铜官区、枞阳县、义安区)

宁德市(霞浦县、寿宁县、周宁县、屏南县、柘荣县、福安市、古田县、福鼎市、蕉城区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。