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黄石市(黄石港区、阳新县、下陆区、铁山区、西塞山区、大冶市)
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果洛藏族自治州(甘德县、久治县、玛多县、玛沁县、达日县、班玛县) 太原市(万柏林区、娄烦县、清徐县、迎泽区、尖草坪区、杏花岭区、小店区、古交市、晋源区、阳曲县)
乐山市(犍为县、沐川县、市中区、井研县、夹江县、金口河区、沙湾区、五通桥区、峨眉山市、峨边彝族自治县、马边彝族自治县)
武汉市(汉南区、江夏区、黄陂区、蔡甸区、新洲区、东西湖区、江汉区、青山区、洪山区、江岸区、硚口区、武昌区、汉阳区)
山南市(曲松县、加查县、贡嘎县、错那市、浪卡子县、琼结县、乃东区、洛扎县、措美县、桑日县、隆子县、扎囊县)
钦州市(浦北县、钦北区、钦南区、灵山县) 黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、兴义市、普安县、望谟县、兴仁市、册亨县、安龙县、晴隆县)
漯河市(郾城区、召陵区、源汇区、临颍县、舞阳县)
广州市(黄埔区、增城区、南沙区、海珠区、番禺区、白云区、荔湾区、花都区、从化区、越秀区、天河区)
铜川市(宜君县、王益区、耀州区、印台区)
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台州市(温岭市、临海市、椒江区、仙居县、玉环市、三门县、路桥区、天台县、黄岩区)
芜湖市(镜湖区、湾沚区、鸠江区、南陵县、繁昌区、弋江区、无为市)
眉山市(丹棱县、洪雅县、彭山区、仁寿县、青神县、东坡区)
惠州市(龙门县、惠城区、惠阳区、惠东县、博罗县)
濮阳市(南乐县、范县、濮阳县、清丰县、台前县、华龙区)
新疆维吾尔自治区
六盘水市(六枝特区、钟山区、水城区、盘州市)
延安市(黄龙县、甘泉县、黄陵县、吴起县、安塞区、洛川县、宜川县、延川县、志丹县、宝塔区、子长市、延长县、富县)
百色市(凌云县、德保县、平果市、西林县、田林县、田东县、田阳区、右江区、那坡县、隆林各族自治县、乐业县、靖西市)
揭阳市(普宁市、榕城区、揭西县、揭东区、惠来县)
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酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、玉门市、瓜州县、肃州区、敦煌市、肃北蒙古族自治县)
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威海市(荣成市、乳山市、环翠区、文登区)
日喀则市(江孜县、南木林县、亚东县、聂拉木县、定结县、白朗县、萨迦县、桑珠孜区、拉孜县、康马县、定日县、萨嘎县、昂仁县、岗巴县、仁布县、谢通门县、仲巴县、吉隆县)
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4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。