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那曲市(巴青县、尼玛县、双湖县、比如县、索县、嘉黎县、色尼区、申扎县、班戈县、聂荣县、安多县)

阿里地区(普兰县、札达县、日土县、革吉县、措勤县、噶尔县、改则县)

忻州市(定襄县、繁峙县、偏关县、代县、原平市、神池县、岢岚县、宁武县、五寨县、河曲县、静乐县、忻府区、保德县、五台县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)  承德市(围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、兴隆县、双滦区、丰宁满族自治县、滦平县、平泉市、隆化县、双桥区、承德县)

甘孜藏族自治州(理塘县、石渠县、雅江县、白玉县、甘孜县、炉霍县、丹巴县、九龙县、得荣县、巴塘县、德格县、稻城县、泸定县、康定市、色达县、道孚县、新龙县、乡城县)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区、乾安县、长岭县)

双鸭山市(宝清县、四方台区、岭东区、饶河县、集贤县、尖山区、友谊县、宝山区)江门市(台山市、蓬江区、鹤山市、新会区、恩平市、江海区、开平市)

赤峰市(元宝山区、松山区、宁城县、克什克腾旗、红山区、巴林右旗、翁牛特旗、巴林左旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、喀喇沁旗)  洛阳市(西工区、洛宁县、宜阳县、伊川县、涧西区、孟津区、新安县、瀍河回族区、嵩县、老城区、洛龙区、汝阳县、偃师区、栾川县)

湘潭市(湘乡市、湘潭县、韶山市、岳塘区、雨湖区)

成都市(崇州市、都江堰市、新津区、新都区、简阳市、大邑县、龙泉驿区、成华区、郫都区、蒲江县、双流区、武侯区、彭州市、金牛区、青白江区、邛崃市、青羊区、锦江区、金堂县、温江区)

伊犁哈萨克自治州(新源县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、伊宁市、霍城县、巩留县、特克斯县、尼勒克县、昭苏县、霍尔果斯市)

长春市(榆树市、九台区、绿园区、双阳区、南关区、朝阳区、公主岭市、德惠市、二道区、宽城区、农安县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)

沈阳市(浑南区、皇姑区、康平县、辽中区、新民市、苏家屯区、大东区、沈河区、于洪区、法库县、铁西区、沈北新区、和平区)

重庆市(石柱土家族自治县、南川区、渝北区、合川区、江津区、彭水苗族土家族自治县、忠县、永川区、大渡口区、巫溪县、奉节县、巫山县、丰都县、酉阳土家族苗族自治县、璧山区、渝中区、巴南区、黔江区、九龙坡区、南岸区、江北区、城口县、沙坪坝区、大足区、荣昌区、铜梁区、秀山土家族苗族自治县、云阳县、潼南区、万州区、北碚区、涪陵区、武隆区、梁平区、垫江县、长寿区、开州区、綦江区)

伊春市(嘉荫县、汤旺县、金林区、南岔县、铁力市、丰林县、乌翠区、伊美区、友好区、大箐山县)

盘锦市(双台子区、兴隆台区、盘山县、大洼区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

连云港市(灌南县、赣榆区、东海县、连云区、海州区、灌云县)

盐城市(亭湖区、建湖县、滨海县、东台市、响水县、射阳县、阜宁县、大丰区、盐都区)

商洛市(商州区、商南县、洛南县、山阳县、镇安县、柞水县、丹凤县)

金华市(浦江县、东阳市、义乌市、永康市、兰溪市、金东区、武义县、婺城区、磐安县)

池州市(贵池区、青阳县、东至县、石台县)

大庆市(萨尔图区、林甸县、肇州县、龙凤区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、肇源县、大同区、让胡路区)

三明市(尤溪县、泰宁县、清流县、永安市、将乐县、明溪县、建宁县、大田县、沙县区、宁化县、三元区)

舟山市(普陀区、岱山县、定海区、嵊泗县)

牡丹江市(绥芬河市、东宁市、穆棱市、宁安市、爱民区、阳明区、西安区、林口县、海林市、东安区)

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石河子市(北屯市、胡杨河市、白杨市、铁门关市、双河市、图木舒克市、五家渠市、可克达拉市、昆玉市、新星市、阿拉尔市)

荆州市(公安县、松滋市、沙市区、洪湖市、江陵县、监利市、荆州区、石首市)

澳门特别行政区

萍乡市(莲花县、上栗县、芦溪县、安源区、湘东区)  长沙市(宁乡市、浏阳市、岳麓区、芙蓉区、望城区、天心区、雨花区、长沙县、开福区)

宝鸡市(渭滨区、千阳县、金台区、太白县、麟游县、陈仓区、凤县、扶风县、陇县、凤翔区、岐山县、眉县)

茂名市(高州市、电白区、信宜市、茂南区、化州市)

咸阳市(武功县、杨陵区、秦都区、长武县、彬州市、乾县、永寿县、兴平市、淳化县、礼泉县、泾阳县、渭城区、旬邑县、三原县)拉萨市(堆龙德庆区、当雄县、墨竹工卡县、曲水县、林周县、尼木县、城关区、达孜区)

延边朝鲜族自治州(汪清县、龙井市、安图县、敦化市、和龙市、延吉市、珲春市、图们市)  西宁市(城中区、城东区、城西区、湟中区、城北区、大通回族土族自治县、湟源县)

海口市(琼山区、美兰区、秀英区、龙华区)

营口市(鲅鱼圈区、站前区、西市区、老边区、大石桥市、盖州市)

百色市(西林县、田东县、田林县、隆林各族自治县、靖西市、凌云县、乐业县、德保县、右江区、平果市、田阳区、那坡县)陇南市(武都区、文县、成县、康县、两当县、西和县、宕昌县、礼县、徽县)

钦州市(钦北区、灵山县、钦南区、浦北县)

绥化市(绥棱县、望奎县、海伦市、北林区、庆安县、兰西县、安达市、肇东市、青冈县、明水县)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

芜湖市(镜湖区、湾沚区、鸠江区、弋江区、繁昌区、无为市、南陵县)

台州市(三门县、椒江区、温岭市、仙居县、黄岩区、临海市、天台县、玉环市、路桥区)

鞍山市(立山区、台安县、铁西区、铁东区、岫岩满族自治县、海城市、千山区)

锦州市(凌海市、义县、太和区、北镇市、凌河区、黑山县、古塔区)

遂宁市(安居区、射洪市、蓬溪县、船山区、大英县)

大理白族自治州(祥云县、宾川县、弥渡县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、永平县、南涧彝族自治县、洱源县、巍山彝族回族自治县、大理市、剑川县、云龙县)

玉溪市(澄江市、江川区、华宁县、峨山彝族自治县、红塔区、新平彝族傣族自治县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

西安市(莲湖区、未央区、新城区、长安区、高陵区、鄠邑区、临潼区、雁塔区、周至县、灞桥区、碑林区、阎良区、蓝田县)

中山市

淮安市(淮安区、淮阴区、盱眙县、金湖县、涟水县、洪泽区、清江浦区)

广西壮族自治区

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”