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六安市(霍山县、霍邱县、舒城县、金安区、叶集区、金寨县、裕安区)
西宁市(湟中区、城东区、大通回族土族自治县、城北区、城西区、湟源县、城中区)
亳州市(蒙城县、谯城区、涡阳县、利辛县)
岳阳市(临湘市、汨罗市、湘阴县、岳阳县、岳阳楼区、君山区、华容县、云溪区、平江县)
红河哈尼族彝族自治州(泸西县、绿春县、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、蒙自市、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、弥勒市、建水县、红河县、个旧市、石屏县)
兴安盟(乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗)
海西蒙古族藏族自治州(天峻县、茫崖市、乌兰县、格尔木市、德令哈市、都兰县)
阿里地区(噶尔县、日土县、措勤县、革吉县、普兰县、改则县、札达县)
泸州市(叙永县、纳溪区、江阳区、泸县、龙马潭区、合江县、古蔺县)
石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)
天水市(张家川回族自治县、清水县、甘谷县、武山县、秦安县、秦州区、麦积区)
吉安市(万安县、吉水县、新干县、永丰县、永新县、吉安县、泰和县、峡江县、井冈山市、吉州区、青原区、遂川县、安福县)
平凉市(泾川县、静宁县、崆峒区、华亭市、崇信县、庄浪县、灵台县)
唐山市(丰润区、遵化市、乐亭县、开平区、迁安市、滦南县、滦州市、路南区、玉田县、古冶区、丰南区、路北区、曹妃甸区、迁西县)
宜宾市(江安县、屏山县、南溪区、筠连县、高县、翠屏区、叙州区、珙县、兴文县、长宁县)
呼和浩特市(回民区、玉泉区、托克托县、新城区、清水河县、武川县、赛罕区、和林格尔县、土默特左旗)
汕头市(金平区、潮南区、龙湖区、潮阳区、濠江区、南澳县、澄海区)
盐城市(阜宁县、大丰区、亭湖区、盐都区、响水县、射阳县、建湖县、东台市、滨海县)
金华市(婺城区、磐安县、永康市、东阳市、浦江县、金东区、武义县、义乌市、兰溪市)
惠州市(博罗县、惠城区、惠东县、龙门县、惠阳区)
玉溪市(易门县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、澄江市、红塔区、通海县、华宁县)
焦作市(温县、孟州市、中站区、山阳区、解放区、沁阳市、马村区、博爱县、修武县、武陟县)
西藏自治区
池州市(贵池区、东至县、石台县、青阳县)
湛江市(麻章区、徐闻县、遂溪县、雷州市、霞山区、坡头区、赤坎区、吴川市、廉江市)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、瑞丽市、梁河县、陇川县、盈江县)
益阳市(南县、赫山区、安化县、桃江县、沅江市、资阳区)
百色市(靖西市、田阳区、德保县、凌云县、西林县、田东县、田林县、平果市、隆林各族自治县、右江区、那坡县、乐业县)
合肥市(长丰县、瑶海区、庐阳区、肥东县、包河区、巢湖市、蜀山区、庐江县、肥西县)
凉山彝族自治州(德昌县、盐源县、木里藏族自治县、美姑县、西昌市、布拖县、喜德县、金阳县、普格县、冕宁县、甘洛县、雷波县、会理市、昭觉县、越西县、会东县、宁南县)
乐山市(夹江县、峨眉山市、沙湾区、马边彝族自治县、五通桥区、井研县、峨边彝族自治县、金口河区、沐川县、犍为县、市中区)
宿州市(萧县、泗县、埇桥区、砀山县、灵璧县)
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)
邢台市(任泽区、宁晋县、柏乡县、内丘县、新河县、临城县、临西县、南和区、清河县、信都区、南宫市、威县、沙河市、巨鹿县、隆尧县、平乡县、襄都区、广宗县)
运城市(垣曲县、夏县、新绛县、盐湖区、绛县、芮城县、闻喜县、永济市、万荣县、稷山县、平陆县、河津市、临猗县)
东营市(垦利区、东营区、利津县、河口区、广饶县)
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洛阳市(洛宁县、孟津区、宜阳县、栾川县、汝阳县、洛龙区、偃师区、涧西区、伊川县、嵩县、瀍河回族区、老城区、新安县、西工区)
黄石市(黄石港区、大冶市、下陆区、阳新县、铁山区、西塞山区)
贵阳市(南明区、清镇市、花溪区、云岩区、观山湖区、开阳县、息烽县、修文县、白云区、乌当区)
北京市(东城区、朝阳区、房山区、昌平区、海淀区、石景山区、西城区、延庆区、门头沟区、怀柔区、平谷区、顺义区、密云区、通州区、大兴区、丰台区)
安顺市(普定县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区)
常德市(津市市、安乡县、桃源县、临澧县、鼎城区、石门县、武陵区、澧县、汉寿县)
巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、库尔勒市、轮台县、且末县、和硕县、若羌县、和静县、尉犁县、焉耆回族自治县)
赤峰市(元宝山区、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、巴林右旗、克什克腾旗、松山区、宁城县、巴林左旗、林西县、喀喇沁旗、敖汉旗、红山区)
天津市(静海区、河西区、蓟州区、河北区、津南区、红桥区、滨海新区、北辰区、宝坻区、南开区、西青区、武清区、宁河区、和平区、东丽区、河东区)
成都市(青白江区、龙泉驿区、新津区、彭州市、锦江区、双流区、新都区、青羊区、都江堰市、金牛区、郫都区、温江区、蒲江县、成华区、邛崃市、简阳市、崇州市、金堂县、大邑县、武侯区)
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榆林市(米脂县、佳县、绥德县、府谷县、横山区、榆阳区、神木市、吴堡县、定边县、清涧县、子洲县、靖边县)
包头市(白云鄂博矿区、昆都仑区、石拐区、固阳县、东河区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、九原区、青山区)
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广安市(前锋区、广安区、岳池县、邻水县、华蓥市、武胜县)
宜昌市(五峰土家族自治县、宜都市、猇亭区、西陵区、点军区、秭归县、远安县、长阳土家族自治县、枝江市、夷陵区、当阳市、伍家岗区、兴山县)
连云港市(灌南县、赣榆区、连云区、海州区、灌云县、东海县)
营口市(鲅鱼圈区、大石桥市、盖州市、西市区、站前区、老边区)
佛山市(南海区、禅城区、高明区、三水区、顺德区)
石河子市(可克达拉市、新星市、图木舒克市、双河市、白杨市、五家渠市、昆玉市、铁门关市、胡杨河市、北屯市、阿拉尔市)
上证报中国证券网讯(记者黄坤)“核心指标双位数增长”“差异化竞争策略”“建设五大核心能力”……4月16日，瑞丰银行召开2024年度业绩说明会，针对稳营收稳增长、资产负债管理、差异化经营模式等关键问题，该行高层团队一一作出回应。
瑞丰银行于2024年实现营业收入43.85亿元，归属于上市公司股东的净利润19.22亿元，分别较上年增长15.29%、11.27%。此次说明会上，瑞丰银行管理层直言，银行业正从“机会时代”迈向“能力时代”，唯有以“硬核能级指标”证明实力，以“直面问题的能量底气”回应关切，以“决胜未来的能力体系”创造价值，才能不负信任、不负时代。
谈能级：核心指标双位数增长营收增速位列上市银行前列
在低利率市场环境下，作为浙江首家上市农商行，瑞丰银行2024年经营效益表现亮眼，显现韧性。2024年，该行总资产、存贷款、营收、净利润四项核心指标均以双位数增长跑赢大市：存款增幅12.82%、贷款增幅15.50%、营收增幅15.29%、净利润增幅11.27%。
瑞丰银行营收增速位列上市银行前列，凸显深耕本土市场的规模势能。瑞丰银行管理层表示，这主要得益于该行资产负债结构优化、绩效考核体系完善、降本增效等方面。
资产端方面，瑞丰银行资产结构正在优化。瑞丰银行董事长吴智晖在回答上证报记者提问时表示，该行优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进新质生产力、科技创新、绿色发展和中小微企业，推动养老产业升级，补齐民生短板。
瑞丰银行行长陈钢梁介绍称，考虑贷款利率持续下行的趋势，该行加快贷款投放，强化利率优惠管理，优化贷款利率定价体系。“适当提高贷款指导利率水平，提高客户区分度、增加优惠项，结合客户综合贡献，突出客户差异化定价，增加客户综合营销。”
负债端方面，瑞丰银行加强存款成本管控，优化存款结构。陈钢梁表示，有序降低存款产品利率，优化结构，逐步下调存款产品利率，加大低成本存款拓展力度。
陈钢梁还表示，瑞丰银行优化了以利润为导向的绩效考核体系，重点围绕营业收入、人均创收、存贷利差、基础客群等，对贷款户数、低成本存款等导向性指标加大考核力度；优化完善降本增效管理机制、考核机制，将降本增效管理深入触达支行和条线，通过利润挖潜促进营收的平稳增长。
谈挑战：打造差异化竞争策略用“能量底气”扛压
面对复杂的经营环境，吴智晖表示，瑞丰银行坚持“用能量扛压”，以差异化竞争策略和深耕能力，展现出应对挑战的“能量底气”。
以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。一直以来，瑞丰银行依托与柯桥纺织业“三次产业革命”的共生经验，构建“地缘+产业+文化”服务模式。
“2024年瑞丰银行实现制造业贷款、国际结算等业务增量迅猛，‘五篇大文章’综合评价位居绍兴市银行机构首位，科创金融、绿色金融成为新增长点，有力印证了我们与区域经济‘同频抗压’的能力。”吴智晖说。
以零售转型的差异化能量，破解转型瓶颈。在息差收窄、风险下行的大环境下，瑞丰银行管理层认为，瑞丰银行最坚实的能量底气，就是“十五年磨一剑”的零售转型构筑护城河：170万活跃零售客户、67%小微贷款占比形成金字塔底座。
据了解，瑞丰银行正在通过数智驱动赋能零售转型。比如在嵊州，该行以运营模式破题，全年举办2061场客户活动，将传统“人情纽带”升级为“数据纽带”，这种“用脚底板走出数据护城河”的笨功夫，让零售转型扎根于产业生态而非营销话术。
以“毛细血管式”渗透能量，应对同业竞争。吴智晖表示，瑞丰银行以73年本土深耕形成了不可复制的渠道优势。柯桥区每3个家庭中2个选择瑞丰，每5家规上企业4家与瑞丰合作。“近年来，通过‘瑞丰邻家’‘数字客群’等场景联动和运营创新，持续深耕社区，巩固并扩大了市场份额第一的领先地位。”
谈未来：建设五大核心能力坚持“用能力破圈”
银行业正从“机会时代”迈向“能力时代”。直面“能力时代”，瑞丰银行管理层表示，将以五大核心能力建设，开启高质量发展新篇章。
具体来说，首先要坚持“战略能力”为舵，锚定方向，引领生态重构。吴智晖表示，以“1235高质量发展战略”为指南，实现“前瞻布局+长期主义”；通过“一基一箭一策”差异化定位，实现“地缘深耕+产业联动”，突破发展边界。
坚持“客户能力”为根，分层深耕，激活价值本源。瑞丰银行正在逐步构建起“零售、公司、普惠、国业、金市”五线协同的客群经营体系，以“分层经营+场景融合”突破服务边界，实现客户从“单一触达”到“全生命周期价值运营”。
坚持“风控能力”为盾，智能固防，筑牢安全底线。截至2024年末，瑞丰银行不良贷款率0.97%，较年初持平；拨备覆盖率320.87%，较年初上升16.75个百分点；拨贷比3.10%，较年初上升0.14个百分点。
瑞丰银行管理层表示，该行提出重塑“资负-业务-风险”三线联动机制，以“数字风控+主动经营”突破传统风险管理模式，实现从被动防御到智能驱动型风险经营。
坚持“队伍能力”为脉，组织焕新，激活人才动能。瑞丰银行大力倡导“四看四不看”用人导向，即“不看背景看实绩，不看资历看能力，不看过往看当下，不看表象看人品”。吴智晖介绍称，要以“组织变革+人才激活”突破队伍管理模式，推动从金字塔管理到敏捷型赋能组织建设。
坚持“科技能力”为翼，突破数字边界。近年来，瑞丰银行依托浙江农商联合银行平台，全力打造“小银行+大中台”科技体系，推动平台破壁、数据破局、工具突围，成为浙江农商银行系统数字化标杆行。瑞丰银行管理层表示，今年该行将建设18个数字化“纤引计划”“纤梭计划”，推动“数字银行”迈向“智能银行”，构建“体验式银行”新范式。
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