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安康市(白河县、镇坪县、汉滨区、岚皋县、汉阴县、紫阳县、石泉县、旬阳市、平利县、宁陕县)
兴安盟(扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市)
固原市(泾源县、隆德县、彭阳县、西吉县、原州区)
荆州市(洪湖市、荆州区、石首市、松滋市、沙市区、公安县、江陵县、监利市)
大连市(沙河口区、中山区、甘井子区、金州区、长海县、庄河市、旅顺口区、西岗区、普兰店区、瓦房店市)
鸡西市(鸡东县、滴道区、麻山区、虎林市、城子河区、梨树区、密山市、鸡冠区、恒山区)
阜新市(清河门区、新邱区、细河区、海州区、阜新蒙古族自治县、彰武县、太平区)
岳阳市(云溪区、岳阳县、临湘市、岳阳楼区、湘阴县、君山区、汨罗市、华容县、平江县)
阜阳市(临泉县、阜南县、太和县、颍州区、颍上县、颍东区、界首市、颍泉区)
牡丹江市(宁安市、东安区、西安区、阳明区、东宁市、爱民区、海林市、绥芬河市、林口县、穆棱市)
西藏自治区
赤峰市(阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、松山区、克什克腾旗、元宝山区、喀喇沁旗、林西县、翁牛特旗、巴林右旗、红山区、宁城县、敖汉旗)
通辽市(库伦旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、开鲁县、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、奈曼旗、霍林郭勒市)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
宁夏回族自治区
咸阳市(淳化县、乾县、秦都区、渭城区、永寿县、旬邑县、三原县、彬州市、武功县、长武县、泾阳县、兴平市、杨陵区、礼泉县)
黄冈市(红安县、团风县、武穴市、黄州区、麻城市、罗田县、浠水县、蕲春县、英山县、黄梅县)
湛江市(遂溪县、霞山区、坡头区、徐闻县、吴川市、麻章区、雷州市、赤坎区、廉江市)
芜湖市(南陵县、繁昌区、湾沚区、鸠江区、弋江区、镜湖区、无为市)
黄石市(大冶市、西塞山区、铁山区、下陆区、黄石港区、阳新县)
渭南市(富平县、澄城县、蒲城县、合阳县、韩城市、华州区、华阴市、潼关县、白水县、临渭区、大荔县)
绥化市(兰西县、明水县、海伦市、绥棱县、北林区、庆安县、望奎县、肇东市、安达市、青冈县)
来宾市(象州县、金秀瑶族自治县、武宣县、合山市、兴宾区、忻城县)
廊坊市(霸州市、三河市、大厂回族自治县、广阳区、永清县、大城县、香河县、文安县、固安县、安次区)
黄山市(祁门县、歙县、徽州区、屯溪区、黟县、黄山区、休宁县)
南通市(通州区、如东县、海门区、崇川区、启东市、如皋市、海安市)
赣州市(安远县、于都县、上犹县、寻乌县、龙南市、会昌县、宁都县、瑞金市、兴国县、全南县、赣县区、大余县、石城县、南康区、定南县、崇义县、信丰县、章贡区)
崇左市(大新县、凭祥市、天等县、江州区、龙州县、宁明县、扶绥县)
伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、奎屯市、巩留县、昭苏县、伊宁市、伊宁县、霍尔果斯市、特克斯县、新源县、霍城县、察布查尔锡伯自治县)
沈阳市(康平县、沈北新区、浑南区、苏家屯区、新民市、皇姑区、辽中区、于洪区、和平区、大东区、法库县、铁西区、沈河区)
临夏回族自治州(永靖县、临夏县、康乐县、临夏市、广河县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县)
昌吉回族自治州(阜康市、呼图壁县、木垒哈萨克自治县、奇台县、吉木萨尔县、玛纳斯县、昌吉市)
南昌市(安义县、青云谱区、南昌县、东湖区、青山湖区、红谷滩区、新建区、进贤县、西湖区)
吴忠市(盐池县、利通区、红寺堡区、青铜峡市、同心县)
泰安市(泰山区、肥城市、岱岳区、东平县、新泰市、宁阳县)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
抚顺市(清原满族自治县、抚顺县、望花区、新抚区、东洲区、新宾满族自治县、顺城区)
眉山市(洪雅县、仁寿县、丹棱县、青神县、东坡区、彭山区)
盐城市(响水县、射阳县、盐都区、东台市、亭湖区、滨海县、阜宁县、大丰区、建湖县)
邯郸市(复兴区、曲周县、磁县、肥乡区、峰峰矿区、武安市、鸡泽县、馆陶县、魏县、广平县、邱县、邯山区、成安县、临漳县、涉县、丛台区、大名县、永年区)
合肥市(庐江县、巢湖市、长丰县、包河区、瑶海区、肥东县、肥西县、蜀山区、庐阳区)
河源市(连平县、和平县、源城区、东源县、紫金县、龙川县)
三沙市(南沙区、西沙区)
安阳市(安阳县、林州市、龙安区、文峰区、滑县、汤阴县、殷都区、北关区、内黄县)
海口市(秀英区、龙华区、美兰区、琼山区)
贵阳市(息烽县、修文县、云岩区、开阳县、白云区、花溪区、观山湖区、乌当区、清镇市、南明区)
江门市(开平市、鹤山市、新会区、台山市、恩平市、江海区、蓬江区)
六安市(霍山县、叶集区、裕安区、舒城县、金安区、金寨县、霍邱县)
金华市(浦江县、东阳市、磐安县、兰溪市、义乌市、永康市、金东区、婺城区、武义县)
秦皇岛市(卢龙县、北戴河区、海港区、青龙满族自治县、抚宁区、昌黎县、山海关区)
锡林郭勒盟(镶黄旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、正蓝旗、正镶白旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、二连浩特市、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、多伦县)
林芝市(米林市、波密县、巴宜区、朗县、工布江达县、察隅县、墨脱县)
玉溪市(澄江市、易门县、华宁县、峨山彝族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、通海县、江川区)
白银市(平川区、会宁县、白银区、景泰县、靖远县)
信阳市(潢川县、罗山县、浉河区、商城县、光山县、平桥区、新县、固始县、淮滨县、息县)
防城港市(东兴市、港口区、防城区、上思县)
唐山市(路南区、古冶区、迁西县、滦南县、遵化市、丰润区、路北区、迁安市、开平区、滦州市、曹妃甸区、丰南区、乐亭县、玉田县)
上海市(徐汇区、金山区、长宁区、浦东新区、松江区、虹口区、普陀区、杨浦区、静安区、宝山区、嘉定区、奉贤区、黄浦区、青浦区、崇明区、闵行区)
毕节市(七星关区、大方县、赫章县、黔西市、纳雍县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县)
鹤岗市(工农区、兴山区、萝北县、东山区、南山区、兴安区、绥滨县、向阳区)
大同市(阳高县、天镇县、灵丘县、云州区、浑源县、新荣区、云冈区、平城区、左云县、广灵县)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、宣恩县、鹤峰县、利川市、咸丰县、建始县、巴东县、恩施市)
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绵阳市(梓潼县、三台县、涪城区、游仙区、盐亭县、平武县、北川羌族自治县、安州区、江油市)
嘉峪关市
遵义市(仁怀市、绥阳县、余庆县、播州区、正安县、习水县、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、红花岗区、湄潭县、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、赤水市、桐梓县)
大理白族自治州(弥渡县、大理市、剑川县、洱源县、漾濞彝族自治县、云龙县、南涧彝族自治县、祥云县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、宾川县、永平县)
常州市(新北区、钟楼区、武进区、溧阳市、天宁区、金坛区)
滨州市(惠民县、博兴县、阳信县、滨城区、沾化区、邹平市、无棣县)
平凉市(庄浪县、泾川县、华亭市、崇信县、崆峒区、灵台县、静宁县)
铜仁市(思南县、沿河土家族自治县、江口县、万山区、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、德江县、碧江区、石阡县、印江土家族苗族自治县)
凉山彝族自治州(宁南县、越西县、西昌市、金阳县、布拖县、盐源县、雷波县、喜德县、木里藏族自治县、会东县、普格县、会理市、冕宁县、美姑县、德昌县、甘洛县、昭觉县)
邵阳市(北塔区、城步苗族自治县、绥宁县、双清区、隆回县、邵东市、邵阳县、洞口县、新邵县、新宁县、大祥区、武冈市)
玉树藏族自治州(杂多县、曲麻莱县、囊谦县、称多县、玉树市、治多县)
广州市(番禺区、从化区、越秀区、荔湾区、白云区、增城区、天河区、花都区、南沙区、黄埔区、海珠区)
广元市(剑阁县、青川县、昭化区、利州区、旺苍县、朝天区、苍溪县)
郴州市(安仁县、资兴市、宜章县、苏仙区、汝城县、嘉禾县、临武县、桂阳县、永兴县、桂东县、北湖区)
四平市(铁东区、伊通满族自治县、梨树县、铁西区、双辽市)
延边朝鲜族自治州(敦化市、汪清县、图们市、和龙市、安图县、延吉市、珲春市、龙井市)
商洛市(柞水县、镇安县、商州区、丹凤县、商南县、洛南县、山阳县)
广安市(岳池县、武胜县、华蓥市、前锋区、广安区、邻水县)
深圳市(南山区、龙华区、龙岗区、光明区、福田区、坪山区、盐田区、宝安区、罗湖区)
枣庄市(滕州市、台儿庄区、山亭区、薛城区、峄城区、市中区)
白城市(大安市、洮北区、镇赉县、洮南市、通榆县)
漳州市(龙海区、平和县、长泰区、芗城区、南靖县、东山县、漳浦县、龙文区、云霄县、诏安县、华安县)
韶关市(乐昌市、始兴县、武江区、曲江区、新丰县、浈江区、乳源瑶族自治县、仁化县、南雄市、翁源县)
黔南布依族苗族自治州(瓮安县、三都水族自治县、惠水县、福泉市、独山县、长顺县、荔波县、龙里县、都匀市、平塘县、罗甸县、贵定县)
南京市(建邺区、雨花台区、玄武区、浦口区、溧水区、六合区、秦淮区、高淳区、鼓楼区、栖霞区、江宁区)
和田地区(和田市、皮山县、策勒县、和田县、洛浦县、于田县、墨玉县、民丰县)
锦州市(古塔区、太和区、凌海市、黑山县、凌河区、北镇市、义县)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、梁河县、陇川县、瑞丽市)
周口市(郸城县、西华县、太康县、川汇区、项城市、鹿邑县、商水县、淮阳区、沈丘县、扶沟县)
百色市(靖西市、乐业县、平果市、田东县、右江区、田阳区、西林县、德保县、田林县、隆林各族自治县、那坡县、凌云县)
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克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区、白碱滩区)
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运城市(永济市、垣曲县、芮城县、稷山县、临猗县、绛县、万荣县、平陆县、盐湖区、夏县、闻喜县、新绛县、河津市)
民生银行营收净利双降背后，资产质量承压以及大股东关联交易遗留问题等多重挑战叠加引发担忧，与此同时，高管薪酬却逆势领跑行业。
近日，民生银行公布的业绩报告显示，2024年实现营业收入1362.9亿元，同比下降3.21%；实现归属于股东的净利润322.96亿元，同比减少9.85%，交出了近几年最差成绩单。不仅在已披露年报的A股上市银行中垫底，更折射出民生银行深层次经营困境。
业绩下滑的同时，民生银行资产质量继续承压，截至2024年末，民生银行不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率141.94%，比上年末下降7.75个百分点。
此外，在股东层面，泛海集团、东方集团等曾是民生银行的重要股东，但近年来相继出现财务危机，导致相关贷款面临巨大风险。值得关注的是，虽然业绩下滑，但民生银行高管薪酬却逆势领跑行业，包括董事长高迎欣在内的多位核心高管薪酬更是在百万以上。
针对上述经营业绩、资产质量、股东关联贷款风险以及高管薪酬等问题，发现网向民生银行发送采访调研函，截至发稿前，民生银行未就相关问题给予合理解释。
营收净利双降创近年最差业绩
近日，民生银行交出了近13年最差成绩单，引起了市场的关注。民生银行公布的业绩报告显示，2024年实现营业收入1362.9亿元，同比下降3.21%；实现归属于股东的净利润322.96亿元，同比减少9.85%。净利润规模较2019年高峰期已腰斩近四成，创近12年来最低记录，同时也是上市银行中表现最差银行之一。
（主要财务数据截图：民生银行2024年度报告）
从收入构成来看，2024年，民生银行利息净收入为986.9亿元，同比下降3.65%；非利息净收入为376亿元，同比下降2.05%。在非利息净收入中，手续费及佣金净收入为182.45亿元，同比下降9.91亿元，降幅5.15%，主要由于代理保险、代理基金费率下调，代理及受托业务手续费收入出现了同比下降。
净息差是衡量银行盈利能力的关键指标，近年来进入低利率时代，使得银行业息差水平整体承压。2024年民生银行净息差1.39%，同比下降7BP，降幅同比收窄7BP；明显低于股份制商业银行1.61%至1.63%的平均水平。
（按五级分类划分的贷款分布情况：民生银行2024年度报告）
业绩下滑的同时，资产质量的恶化趋势不容乐观。数据显示，截至2024年末，民生银行不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点。表面上，民生银行2024年不良贷款率为1.47%，与2023年的1.48%相比略有下降，但内部数据却显示风险仍在加剧。损失类贷款激增66%至334.5亿元，房地产贷款不良率攀升至5.01%。
数据还显示，2024年民生银行次级类贷款迁徙率从2023年的45.06%飙升至86.85%，几乎翻倍；可疑类贷款迁徙率从46.63%上升至79.02%，均创近三年新高。损失类贷款金额从2023年的201.15亿元增至334.50亿元，一年内增加了133.35亿元。
另外，信用卡业务问题尤为突出。2024年，民生银行的个人贷款和垫款不良贷款总额达318.22亿元，比上年末增加49.67亿元，不良贷款率升至1.80%。其中信用卡不良贷款率高达3.28%，远高于其他业务类别。2025年初，民生银行通过公开竞价方式批量转让信用卡不良债权，涉及金额达60.28亿元，成为近年来国内银行业最大规模的信用卡不良资产交易之一。
与此同时，民生银行信用减值损失持续高企，2024年达454.74亿元，占当年归母净利润的140.80%。高额的信用减值损失，直接侵蚀了民生银行的利润，导致其净利润大幅减少，资产质量压力进一步增加。
股东关联交易风险：泛海、东方集团旧疾未愈
股东问题则是民生银行面临的另一大挑战。在股东层面，泛海集团、东方集团等曾是民生银行的重要股东，但近年来相继出现财务危机，导致相关贷款面临巨大风险。2024年，民生银行股东关联贷款（泛海、东方、恒大合计353亿元）形成重大风险敞口。
创始股东中的泛海集团、东方集团等近年来相继爆雷，给民生银行带来巨大风险敞口。其中，泛海集团高峰期占民生银行关联借款的80%，仅2023年两次被起诉的金额就超过百亿元，对民生银行来说无疑是雪上加霜。
对此，民生银行在2024年多次与泛海、东方两大股东对簿公堂，以挽回相关损失。目前中国泛海控股集团有限公司仅持有1股该行股票，已不再是主要股东，已经向北京金融法院就泛海集团对该行的欠款提起了诉讼。2024年末，泛海系在民生银行贷款余额为184.84亿元，泛海系贷款主要担保为武汉地区的土地抵押，武汉中心大厦的在建工程抵押以及部分商业房地产抵押和部分的股权质押等。
东方集团同样曾是民生银行的重要股东之一，2025年3月，东方集团被证监会认定2020-2023年通过虚构业务系统性虚增营收超161亿元，启动强制退市程序。截至2024年底，东方集团在该行的关联贷款规模余额为76.94亿元，与上年末相比减少约19亿元。
可以说，股东问题不仅给民生银行带来了直接的财务风险，还引发了市场对其资产质量和经营稳定性的担忧。
高管薪酬“逆势领跑”激励与业绩表现背离
据年报披露，民生银行2024年业务及管理费支出共计513.18亿元，同比增长0.95%。其中，员工薪酬（包括董事薪酬）支出313.15亿元，同比减少2.68%。根据该行在职员工数量63490人计算，该行2024年人均薪酬为49.32万元，较2023年同期的50.48万元减少1.16万元，降幅2.29%。
（业务及管理费用截图：民生银行2024年度报告）
让投资者大跌眼镜的是，民生银行高管却以4048.54万元的薪酬总额领跑上市银行，其中，董事长高迎欣334.63万元年薪居行业之首，与员工人均薪酬下降2.29%形成明显对比。此外，行长王晓永2024年税前年薪为183.05万元（2024年4月上任），副行长张俊潼2024年税前年薪为286.21万元，副行长石杰、李彬、林云山3人2024年税前年薪均为248.41万元。另据Wind数据显示，2023年，民生银行董监高薪酬总额为4681.7万元，居银行业之首。在银行业董事长薪酬中，民生银行董事长高迎欣的薪酬为373.52万元，虽然较2022年减少了241.86万元，但仍然是A股上市银行之首。
业绩下滑，民生银行市值出现断崖式下跌，民生银行A/H股2024全年累计跌幅分别达12%、18%，市值蒸发约580亿元，市净率（PB）跌至0.3倍（A股），显著低于股份制银行平均水平（0.5倍），位列行业末位。
民生银行的困境折射出民营银行在公司治理、股东制衡与市场化经营间的深层矛盾。短期来看，房地产风险化解和股东关联资产处置将决定其资产质量拐点；中长期则需通过优化股权结构、重塑激励机制，真正回归业务本源。若不能加快风险出清与战略转型步伐，其业绩复苏之路或将更加漫长。
（记者罗雪峰财经研究员周子章）
新闻结尾
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