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莆田市(荔城区、城厢区、涵江区、秀屿区、仙游县)
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宿州市(泗县、砀山县、埇桥区、灵璧县、萧县)
衢州市(常山县、柯城区、开化县、江山市、衢江区、龙游县)
百色市(田阳区、平果市、靖西市、乐业县、右江区、西林县、田东县、隆林各族自治县、凌云县、那坡县、田林县、德保县)
玉溪市(通海县、华宁县、红塔区、峨山彝族自治县、江川区、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、易门县)
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吕梁市(兴县、石楼县、中阳县、柳林县、孝义市、方山县、汾阳市、岚县、文水县、交城县、离石区、交口县、临县)
茂名市(茂南区、化州市、电白区、高州市、信宜市)
内蒙古自治区
焦作市(中站区、武陟县、沁阳市、博爱县、解放区、温县、马村区、山阳区、孟州市、修武县)
西宁市(城东区、城西区、城北区、湟源县、城中区、湟中区、大通回族土族自治县)
安阳市(文峰区、林州市、汤阴县、龙安区、殷都区、内黄县、北关区、滑县、安阳县)
五指山市(文昌市、万宁市、定安县、乐东黎族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、东方市、澄迈县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、屯昌县、临高县、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县)
儋州市
景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)
岳阳市(华容县、湘阴县、平江县、云溪区、岳阳县、临湘市、汨罗市、岳阳楼区、君山区)
铜川市(宜君县、耀州区、印台区、王益区)
普洱市(澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、景东彝族自治县)
宁德市(古田县、屏南县、蕉城区、福鼎市、霞浦县、福安市、周宁县、柘荣县、寿宁县)
伊犁哈萨克自治州(伊宁县、新源县、尼勒克县、霍尔果斯市、特克斯县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、巩留县、伊宁市、霍城县、昭苏县)
丽水市(庆元县、莲都区、缙云县、云和县、遂昌县、青田县、景宁畲族自治县、松阳县、龙泉市)
锡林郭勒盟(苏尼特左旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、正镶白旗、多伦县、太仆寺旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、正蓝旗)
通化市(东昌区、辉南县、通化县、梅河口市、二道江区、柳河县、集安市)
玉林市(博白县、兴业县、玉州区、陆川县、北流市、容县、福绵区)
沈阳市(浑南区、沈北新区、皇姑区、法库县、苏家屯区、铁西区、和平区、辽中区、于洪区、大东区、沈河区、康平县、新民市)
吴忠市(利通区、青铜峡市、红寺堡区、盐池县、同心县)
宿迁市(沭阳县、泗洪县、宿城区、宿豫区、泗阳县)
珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
鄂尔多斯市(乌审旗、康巴什区、鄂托克前旗、鄂托克旗、准格尔旗、东胜区、达拉特旗、伊金霍洛旗、杭锦旗)
商洛市(山阳县、柞水县、商南县、商州区、洛南县、镇安县、丹凤县)
漯河市(源汇区、临颍县、郾城区、召陵区、舞阳县)
黔东南苗族侗族自治州(三穗县、剑河县、天柱县、凯里市、榕江县、黄平县、丹寨县、麻江县、镇远县、锦屏县、岑巩县、施秉县、台江县、从江县、黎平县、雷山县)
韶关市(仁化县、武江区、曲江区、乐昌市、南雄市、翁源县、新丰县、始兴县、浈江区、乳源瑶族自治县)
德州市(禹城市、武城县、宁津县、庆云县、德城区、临邑县、乐陵市、平原县、夏津县、齐河县、陵城区)
河池市(都安瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、金城江区、宜州区、东兰县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、凤山县)
石家庄市(行唐县、平山县、新华区、赵县、正定县、新乐市、桥西区、井陉矿区、井陉县、裕华区、灵寿县、长安区、赞皇县、元氏县、鹿泉区、高邑县、深泽县、藁城区、栾城区、无极县、辛集市、晋州市)
湘潭市(湘乡市、湘潭县、岳塘区、韶山市、雨湖区)
黄冈市(英山县、罗田县、麻城市、团风县、红安县、黄梅县、浠水县、黄州区、蕲春县、武穴市)
蚌埠市(蚌山区、淮上区、龙子湖区、五河县、怀远县、禹会区、固镇县)
亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)
辽源市(东辽县、西安区、东丰县、龙山区)
梧州市(岑溪市、藤县、长洲区、苍梧县、龙圩区、万秀区、蒙山县)
海口市(龙华区、琼山区、美兰区、秀英区)
汕尾市(陆丰市、海丰县、城区、陆河县)
金华市(武义县、磐安县、东阳市、兰溪市、婺城区、永康市、义乌市、浦江县、金东区)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、瑞丽市、芒市、盈江县)
宜宾市(筠连县、翠屏区、长宁县、叙州区、江安县、珙县、高县、兴文县、南溪区、屏山县)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
汉中市(留坝县、勉县、城固县、镇巴县、西乡县、略阳县、宁强县、汉台区、佛坪县、南郑区、洋县)
盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)
常州市(武进区、金坛区、新北区、溧阳市、天宁区、钟楼区)
安康市(旬阳市、平利县、汉滨区、石泉县、白河县、汉阴县、宁陕县、紫阳县、岚皋县、镇坪县)
泰州市(姜堰区、泰兴市、海陵区、兴化市、高港区、靖江市)
湘西土家族苗族自治州(吉首市、泸溪县、古丈县、龙山县、永顺县、花垣县、保靖县、凤凰县)
丽江市(玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县)
凉山彝族自治州(普格县、德昌县、会东县、雷波县、布拖县、宁南县、西昌市、冕宁县、会理市、越西县、盐源县、甘洛县、喜德县、木里藏族自治县、美姑县、昭觉县、金阳县)
阿坝藏族羌族自治州(松潘县、若尔盖县、壤塘县、马尔康市、九寨沟县、理县、小金县、红原县、阿坝县、汶川县、黑水县、茂县、金川县)
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海南藏族自治州(贵南县、同德县、贵德县、兴海县、共和县)
鞍山市(千山区、台安县、铁东区、铁西区、岫岩满族自治县、海城市、立山区)
锦州市(黑山县、凌海市、北镇市、义县、太和区、古塔区、凌河区)
七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)
渭南市(合阳县、华阴市、大荔县、蒲城县、韩城市、富平县、潼关县、临渭区、澄城县、白水县、华州区)
台州市(仙居县、玉环市、温岭市、黄岩区、天台县、三门县、椒江区、临海市、路桥区)
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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、阿图什市、乌恰县)
福州市(罗源县、平潭县、永泰县、鼓楼区、闽清县、福清市、马尾区、闽侯县、台江区、晋安区、连江县、仓山区、长乐区)
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●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
证券时报记者谢忠翔刘筱攸
受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。
日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。
值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。
规模回落约8100亿元
《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。
从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。
事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。
记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。
分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。
据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。
对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。
据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。
今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。
存款搬家带来增量资金
尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。
据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。
另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。
据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。
对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。
《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。
避险情绪出现阶段性强化
作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。
据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。
然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。
进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。
平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。
在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。
国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。
新闻结尾
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