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亳州市(利辛县、涡阳县、蒙城县、谯城区)
大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)
唐山市(迁安市、路北区、丰润区、古冶区、玉田县、迁西县、曹妃甸区、滦南县、乐亭县、路南区、遵化市、丰南区、开平区、滦州市)
兰州市(红古区、榆中县、西固区、皋兰县、城关区、安宁区、七里河区、永登县)
泰安市(肥城市、新泰市、泰山区、宁阳县、东平县、岱岳区)
赣州市(赣县区、上犹县、全南县、寻乌县、于都县、信丰县、章贡区、石城县、定南县、兴国县、会昌县、崇义县、龙南市、安远县、瑞金市、南康区、宁都县、大余县)
黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、望谟县、安龙县、普安县、贞丰县、册亨县、兴仁市、兴义市)
澳门特别行政区
郴州市(汝城县、安仁县、资兴市、桂阳县、桂东县、苏仙区、北湖区、宜章县、嘉禾县、临武县、永兴县)
三明市(三元区、沙县区、永安市、泰宁县、清流县、明溪县、大田县、尤溪县、建宁县、将乐县、宁化县)
荆州市(洪湖市、监利市、江陵县、公安县、石首市、松滋市、沙市区、荆州区)
塔城地区(沙湾市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、托里县、塔城市、乌苏市)
保定市(莲池区、涿州市、易县、涞水县、安国市、高碑店市、徐水区、定州市、定兴县、高阳县、涞源县、曲阳县、满城区、清苑区、顺平县、望都县、安新县、阜平县、唐县、雄县、竞秀区、博野县、蠡县、容城县)
北海市(铁山港区、银海区、海城区、合浦县)
雅安市(名山区、荥经县、天全县、汉源县、芦山县、雨城区、宝兴县、石棉县)
锡林郭勒盟(正镶白旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、正蓝旗、二连浩特市、苏尼特左旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、太仆寺旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗)
黄冈市(麻城市、浠水县、团风县、黄州区、罗田县、武穴市、红安县、黄梅县、蕲春县、英山县)
辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)
洛阳市(宜阳县、涧西区、汝阳县、嵩县、洛龙区、偃师区、西工区、洛宁县、伊川县、新安县、孟津区、栾川县、瀍河回族区、老城区)
乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)
内蒙古自治区
湘西土家族苗族自治州(永顺县、吉首市、花垣县、保靖县、龙山县、凤凰县、古丈县、泸溪县)
六盘水市(水城区、钟山区、六枝特区、盘州市)
许昌市(襄城县、长葛市、建安区、鄢陵县、禹州市、魏都区)
安阳市(龙安区、汤阴县、安阳县、北关区、殷都区、内黄县、滑县、林州市、文峰区)
鞍山市(铁西区、海城市、岫岩满族自治县、千山区、立山区、铁东区、台安县)
文山壮族苗族自治州(广南县、砚山县、文山市、丘北县、富宁县、麻栗坡县、西畴县、马关县)
鸡西市(鸡东县、虎林市、鸡冠区、梨树区、麻山区、密山市、滴道区、城子河区、恒山区)
合肥市(肥西县、巢湖市、包河区、庐江县、长丰县、庐阳区、蜀山区、瑶海区、肥东县)
呼和浩特市(回民区、武川县、土默特左旗、托克托县、玉泉区、新城区、赛罕区、清水河县、和林格尔县)
牡丹江市(宁安市、爱民区、海林市、西安区、穆棱市、东宁市、绥芬河市、林口县、东安区、阳明区)
天津市(河北区、西青区、东丽区、蓟州区、静海区、红桥区、宝坻区、武清区、宁河区、津南区、北辰区、河西区、南开区、和平区、河东区、滨海新区)
湖州市(安吉县、南浔区、德清县、长兴县、吴兴区)
陇南市(徽县、宕昌县、西和县、武都区、康县、礼县、两当县、文县、成县)
沈阳市(铁西区、法库县、浑南区、和平区、沈北新区、大东区、辽中区、沈河区、皇姑区、苏家屯区、康平县、于洪区、新民市)
丽水市(龙泉市、莲都区、云和县、松阳县、景宁畲族自治县、缙云县、青田县、遂昌县、庆元县)
昌吉回族自治州(昌吉市、吉木萨尔县、呼图壁县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、阜康市、奇台县)
青岛市(崂山区、市北区、城阳区、市南区、李沧区、莱西市、即墨区、胶州市、黄岛区、平度市)
广安市(岳池县、广安区、华蓥市、前锋区、武胜县、邻水县)
拉萨市(当雄县、曲水县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、达孜区、城关区、尼木县、林周县)
宣城市(宁国市、泾县、宣州区、绩溪县、旌德县、广德市、郎溪县)
云浮市(罗定市、云城区、云安区、新兴县、郁南县)
江门市(蓬江区、江海区、开平市、新会区、鹤山市、台山市、恩平市)
邵阳市(隆回县、邵东市、邵阳县、双清区、洞口县、城步苗族自治县、大祥区、武冈市、新宁县、北塔区、新邵县、绥宁县)
乌兰察布市(丰镇市、察哈尔右翼前旗、兴和县、化德县、凉城县、察哈尔右翼中旗、商都县、察哈尔右翼后旗、卓资县、集宁区、四子王旗)
德州市(乐陵市、武城县、宁津县、临邑县、禹城市、德城区、齐河县、夏津县、陵城区、庆云县、平原县)
西宁市(城中区、城西区、大通回族土族自治县、城东区、城北区、湟源县、湟中区)
鹤壁市(淇滨区、山城区、鹤山区、浚县、淇县)
常州市(钟楼区、天宁区、武进区、新北区、溧阳市、金坛区)
三沙市(西沙区、南沙区)
天水市(张家川回族自治县、甘谷县、清水县、秦州区、秦安县、麦积区、武山县)
岳阳市(君山区、云溪区、华容县、岳阳楼区、汨罗市、平江县、岳阳县、湘阴县、临湘市)
庆阳市(宁县、庆城县、正宁县、华池县、合水县、西峰区、镇原县、环县)
张掖市(民乐县、甘州区、山丹县、临泽县、高台县、肃南裕固族自治县)
无锡市(滨湖区、江阴市、宜兴市、锡山区、惠山区、新吴区、梁溪区)
临夏回族自治州(永靖县、临夏市、康乐县、广河县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、和政县)
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中山市
孝感市(孝昌县、安陆市、大悟县、孝南区、应城市、汉川市、云梦县)
廊坊市(大城县、三河市、文安县、霸州市、广阳区、大厂回族自治县、永清县、安次区、香河县、固安县)
池州市(石台县、青阳县、贵池区、东至县)
楚雄彝族自治州(楚雄市、牟定县、永仁县、武定县、禄丰市、双柏县、姚安县、大姚县、南华县、元谋县)
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、若羌县、且末县、轮台县、焉耆回族自治县、和硕县、尉犁县、和静县、博湖县)
河源市(连平县、龙川县、紫金县、和平县、源城区、东源县)
南昌市(安义县、西湖区、青云谱区、进贤县、南昌县、东湖区、青山湖区、红谷滩区、新建区)
周口市(川汇区、太康县、西华县、商水县、鹿邑县、扶沟县、沈丘县、项城市、郸城县、淮阳区)
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厦门市(海沧区、湖里区、集美区、翔安区、思明区、同安区)
德阳市(中江县、什邡市、广汉市、罗江区、旌阳区、绵竹市)
大理白族自治州(云龙县、祥云县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、大理市、宾川县、洱源县、巍山彝族回族自治县、剑川县、弥渡县、永平县)
临汾市(翼城县、侯马市、尧都区、乡宁县、永和县、安泽县、大宁县、吉县、汾西县、蒲县、曲沃县、洪洞县、浮山县、襄汾县、霍州市、隰县、古县)
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白城市(镇赉县、通榆县、洮南市、洮北区、大安市)
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大同市(灵丘县、云州区、浑源县、新荣区、天镇县、平城区、云冈区、广灵县、阳高县、左云县)
台州市(临海市、温岭市、玉环市、天台县、黄岩区、三门县、路桥区、仙居县、椒江区)
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那曲市(巴青县、申扎县、尼玛县、安多县、比如县、班戈县、双湖县、索县、聂荣县、嘉黎县、色尼区)
渭南市(华州区、澄城县、临渭区、富平县、大荔县、蒲城县、白水县、华阴市、韩城市、合阳县、潼关县)
湛江市(廉江市、赤坎区、霞山区、吴川市、坡头区、雷州市、麻章区、徐闻县、遂溪县)
信阳市(浉河区、新县、罗山县、息县、潢川县、固始县、平桥区、淮滨县、商城县、光山县)
红河哈尼族彝族自治州(石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、红河县、屏边苗族自治县、元阳县、蒙自市、个旧市、建水县、河口瑶族自治县、绿春县、开远市、泸西县)
忻州市(河曲县、原平市、宁武县、静乐县、岢岚县、繁峙县、定襄县、偏关县、五寨县、神池县、忻府区、保德县、五台县、代县)
平顶山市(卫东区、汝州市、叶县、宝丰县、舞钢市、郏县、鲁山县、石龙区、湛河区、新华区)
文｜赵然吴马涵旭沃昕宇李梓豪
证券：一季度低基数下净利高弹性增长，带来估值上修预期。保险：长期看，红利资产配置逻辑预计仍会延续，红利资产长期估值向上有望增厚险企长期投资业绩。香港市场及港交所观点：4月以来港股市场有所调整，关注后续行情修复。金融科技行业：监管逻辑趋稳、促消费导向明确、AI技术提效的背景下，消费金融行业处于政策红利+与技术红利的双重驱动期。
证券：一季度低基数下净利高弹性增长，带来估值上修预期。截止4月12日，已有10家上市券商披露2025年一季度业绩预告，其中两家券商营收实现正增，8家券商净利润同比实现超30%增长。上市券商业绩、盈利的增长一方面受去年同期自营低基数效应影响，同时一季度股票成交量同比高增带动代买收入增长。4月以来，券商板块经历短暂回调后，性价比再度凸显，我们看好板块后续估值修复动能，核心逻辑在于：业绩韧性筑牢安全边际，政策与宏观环境改善形成双重催化，低估值水平打开向上空间。
保险：4月8日，金融监督管理总局印发《关于调整保险资金权益类资产监管比例有关事项的通知》。《通知》上调综合偿付能力充足率在150%-200%、250%-300%及350%以上保险公司的权益类资产投资比例上限5个百分点，拓宽其权益投资空间。在长端利率下行、优质非标供给不足的背景下，险资增配权益资产以增厚长期收益具有合理性，高股息策略或成重要配置方向。长期来看，险企需推动负债端产品结构多元化转型，如发展分红险和健康险，降低刚性负债成本，红利资产配置逻辑预计将持续，有望增厚险企长期投资业绩。
香港市场及港交所观点：4月以来港股市场有所调整，关注后续行情修复。4月以来港股市场有所调整，恒生指数-9.54%，恒生科技指数-9.16%，香港市场整体跑输MSCIWorldIndex的-4.34%。资产端，截至4月11日港股整体市值为36.62万亿港元，较3月底-6.85%；资金端，4月以来港股成交活跃度有所上升；ADT为3618.50亿港元，环比+18.22%。
券商一季度业绩前瞻：蓄势待发，估值修复可期。4月以来，券商板块经历短暂回调后，性价比再度凸显，我们看好板块后续估值修复动能，核心逻辑在于：业绩韧性筑牢安全边际，政策与宏观环境改善形成双重催化，低估值水平打开向上空间。
业绩端：低基数下净利高弹性增长，带来估值上修预期。截止4月12日，已有10家上市券商披露2025年一季度业绩预告，两家券商营收实现正增，8家券商净利润同比实现超30%增长。上市券商业绩、盈利的增长一方面受去年同期自营低基数效应影响，同时一季度股票成交量同比高增带动代买收入增长。根据Wind的统计，2025年一季度A股日均成交额实现15245.69亿元，同比高增70.27%，其中1/2/3月日均成交额分别为12054.80/18401.62/15275.67亿元，同比+63.19%/+92.32%/+50.41%。华泰证券、中国银河、中信建投等财富管理拥有展业优势的券商均实现超过50%的净利增长。
政策面：央行降准降息预期有望通过改善流动性与市场情绪，叠加消费提振政策强化经济复苏预期，共同带动市场交投活跃度及盈利前景改善。3月份至今，央行已经多次公开明确提及“择机降准降息”，后续若降息降准政策落地，市场流动性改善与融资成本下行有望提振资本市场活跃度，叠加消费刺激政策推动经济预期回暖，券商板块将受益于市场风险偏好提升与交投情绪增强，整体业务链及盈利能力或迎来边际修复。
宏观面：3月CPI同比降幅收窄释放积极信号，提振消费效果明显。3月份，居民消费价格指数（CPI）同比下降0.1%，降幅比上月收窄0.6个百分点。从边际变化看，提振消费需求等政策效应进一步显现，核心CPI明显回升，同比上涨0.5%。证券板块与宏观经济以及资本市场高度联动，在经济预期改善的驱动下，有望成为市场风险偏好回暖的核心受益方向。
估值水位：上行空间充足，下行空间有限。截至2025/4/11，万得一致预测的证券(申万)板块PB估值约为1.33倍，在过去五年里处于中等分位。安全边际角度，按照该预测盈利水准，证券板块在2022年9月至2024年8月的估值低迷期间，PB值在1.0~1.2倍范围震荡，当前行业经营和交易环境明显好于当时，因此下行空间相对有限。
外部环境：关税政策或带来通胀风险，美联储对降息表态谨慎。美联储多位官员频繁发表讲话，强调控制通胀是当前的首要任务，并对关税可能引发的持久性价格压力表示警惕，暗示短期内不会急于降息。4月10日，美国波士顿联储主席柯林斯表示，尽管美联储可能在今年稍晚时候降低利率，但关税驱动的通胀可能会推迟进一步降息的时机。同日，美国达拉斯联储主席洛根也表达了类似观点，认为在等待关税对经济影响更加清晰化之前，暂时维持利率稳定是最佳选择。与此同时，美国劳工统计局于4月10日发布的数据显示，美国3月份消费者价格指数（CPI）同比上涨2.4%，低于市场普遍预期的2.5%；核心CPI同比上涨2.8%，为2021年3月以来的最小涨幅。CPI数据的温和增长表明通胀压力有所缓解，但美联储可能仍需更多时间来评估关税等外部因素对经济的长期影响，这可能会进一步影响其未来的货币政策走向。
市场价格波动的不确定性：资本市场价格的影响因素较多，包括宏观经济的波动、全球经济形势的变化以及投资者情绪的波动，都可能引发股价变动，或对券商、保险公司等机构的估值造成影响，而非银金融行业的业绩受市场价格和交易量的影响较大。
企业盈利预测不确定性：证券、保险行业的盈利受到多种因素的影响，报告针对行业估值、业绩的预测存在一定的不确定性，此外行业内部竞争的加剧也可能导致预测结果出现偏差。
技术更新迭代：新兴技术的快速发展要求金融机构不断跟进并适应技术变革的步伐，然而技术更新迭代速度加快也带来了高昂的研发投入和人才培训成本，可能增加券商及保险公司经营成本，同时技术创新的爆发具有一定的不确定性。
赵然：中信建投非银与前瞻研究首席分析师，中国科学技术大学应用统计硕士，base上海。上海交通大学金融科技行研团队成员。曾任中信建投金融工程分析师。目前专注于非银行业及金融科技领域（供应链金融、消费金融、保险科技、区块链、智能投顾/投研、金融IT系统、支付科技等）的研究，深度参与诸多监管机构、金融机构数字化转型及金融科技课题研究。6年证券研究的工作经验。2018年wind金融分析师（金融工程）第二名2019年.2020年Wind金融分析师（非银金融）第四名和第一名，2020年新浪金麒麟非银金融新锐分析师第一名。
吴马涵旭：复旦大学硕士，资深分析师，主要覆盖证券业/监管政策/金融科技(支付/信贷/理财)/AIGC+金融等。
沃昕宇：中信建投非银金融与前瞻团队分析师，北京大学硕士，主要覆盖保险/保险科技、养老金融领域，对人身险产品结构转型、资产负债匹配、养老金金融等细分领域有较为深入的研究。
李梓豪：中信建投非银金融&金融科技研究员
证券研究报告名称：《十家券商一季度业绩预增，关注板块当前配置性价比》
对外发布时间：2025年4月15日
报告发布机构：中信建投证券股份有限公司
本报告分析师：
赵然SAC编号:S1440518100009
SFC编号:BQQ828
吴马涵旭SAC编号:S1440522070001
沃昕宇SAC编号:S1440524070019
李梓豪SAC编号:S1440524070018
新闻结尾
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