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内江市(隆昌市、市中区、威远县、资中县、东兴区)

西安市(雁塔区、长安区、新城区、临潼区、莲湖区、鄠邑区、蓝田县、周至县、高陵区、阎良区、碑林区、灞桥区、未央区)

哈尔滨市(宾县、呼兰区、松北区、巴彦县、阿城区、木兰县、道里区、双城区、通河县、南岗区、尚志市、方正县、道外区、平房区、五常市、依兰县、香坊区、延寿县)

舟山市(岱山县、定海区、嵊泗县、普陀区)  济南市(济阳区、钢城区、天桥区、历城区、平阴县、槐荫区、莱芜区、章丘区、市中区、长清区、商河县、历下区)

铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、普定县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、西秀区)

北海市(铁山港区、海城区、银海区、合浦县)

咸宁市(嘉鱼县、咸安区、通城县、崇阳县、赤壁市、通山县)  辽阳市(太子河区、灯塔市、文圣区、宏伟区、弓长岭区、辽阳县、白塔区)

永州市(双牌县、道县、新田县、宁远县、祁阳市、东安县、蓝山县、江华瑶族自治县、零陵区、江永县、冷水滩区)

庆阳市(合水县、华池县、庆城县、环县、宁县、西峰区、镇原县、正宁县)

延边朝鲜族自治州(敦化市、汪清县、和龙市、图们市、延吉市、安图县、龙井市、珲春市)

三沙市(西沙区、南沙区)

日喀则市(萨嘎县、萨迦县、亚东县、拉孜县、岗巴县、定结县、定日县、南木林县、昂仁县、康马县、桑珠孜区、江孜县、吉隆县、仲巴县、白朗县、聂拉木县、仁布县、谢通门县)

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、九寨沟县、若尔盖县、小金县、松潘县、理县、马尔康市、壤塘县、红原县、茂县、黑水县、金川县、阿坝县)

河源市(龙川县、连平县、东源县、和平县、源城区、紫金县)

济源市

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县、同仁市)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

益阳市(沅江市、赫山区、南县、资阳区、桃江县、安化县)

三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)

绵阳市(安州区、梓潼县、盐亭县、北川羌族自治县、涪城区、游仙区、平武县、江油市、三台县)

梅州市(梅江区、五华县、大埔县、蕉岭县、平远县、丰顺县、梅县区、兴宁市)

遵义市(习水县、余庆县、仁怀市、赤水市、红花岗区、汇川区、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、播州区、绥阳县、桐梓县、正安县、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县)

忻州市(岢岚县、五台县、代县、神池县、原平市、河曲县、五寨县、忻府区、定襄县、保德县、繁峙县、宁武县、偏关县、静乐县)

许昌市(襄城县、禹州市、建安区、鄢陵县、长葛市、魏都区)

德阳市(罗江区、广汉市、什邡市、旌阳区、中江县、绵竹市)

海南藏族自治州(贵南县、同德县、贵德县、共和县、兴海县)

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银川市(西夏区、永宁县、贺兰县、金凤区、灵武市、兴庆区)

营口市(大石桥市、站前区、老边区、鲅鱼圈区、西市区、盖州市)

广元市(昭化区、苍溪县、旺苍县、剑阁县、青川县、利州区、朝天区)

承德市(宽城满族自治县、兴隆县、双滦区、承德县、双桥区、围场满族蒙古族自治县、隆化县、鹰手营子矿区、滦平县、平泉市、丰宁满族自治县)  吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

烟台市(牟平区、莱阳市、招远市、栖霞市、莱州市、莱山区、福山区、龙口市、蓬莱区、芝罘区、海阳市)

定西市(通渭县、岷县、陇西县、临洮县、渭源县、漳县、安定区)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)

南充市(蓬安县、南部县、高坪区、营山县、阆中市、顺庆区、嘉陵区、仪陇县、西充县)  徐州市(泉山区、鼓楼区、云龙区、新沂市、沛县、睢宁县、铜山区、丰县、贾汪区、邳州市)

固原市(西吉县、彭阳县、泾源县、原州区、隆德县)

柳州市(柳江区、鹿寨县、三江侗族自治县、柳北区、融安县、柳城县、城中区、融水苗族自治县、柳南区、鱼峰区)

莆田市(荔城区、仙游县、秀屿区、城厢区、涵江区)红河哈尼族彝族自治州(红河县、建水县、河口瑶族自治县、开远市、绿春县、个旧市、泸西县、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、屏边苗族自治县、蒙自市、元阳县)

赣州市(定南县、龙南市、兴国县、信丰县、安远县、寻乌县、章贡区、宁都县、会昌县、南康区、瑞金市、石城县、大余县、崇义县、于都县、上犹县、全南县、赣县区)

聊城市(茌平区、临清市、东阿县、莘县、阳谷县、高唐县、东昌府区、冠县)

百色市(靖西市、右江区、凌云县、田阳区、德保县、田林县、乐业县、田东县、那坡县、隆林各族自治县、西林县、平果市)

资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)

丽水市(莲都区、龙泉市、云和县、缙云县、青田县、景宁畲族自治县、松阳县、遂昌县、庆元县)

深圳市(龙岗区、福田区、光明区、南山区、龙华区、坪山区、罗湖区、宝安区、盐田区)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

绍兴市(嵊州市、上虞区、诸暨市、柯桥区、越城区、新昌县)

拉萨市(墨竹工卡县、城关区、林周县、尼木县、曲水县、当雄县、堆龙德庆区、达孜区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

宿州市(萧县、埇桥区、灵璧县、泗县、砀山县)

上海市(宝山区、金山区、浦东新区、静安区、黄浦区、徐汇区、松江区、奉贤区、嘉定区、普陀区、崇明区、长宁区、青浦区、虹口区、闵行区、杨浦区)

贵阳市(南明区、乌当区、清镇市、开阳县、修文县、花溪区、白云区、息烽县、观山湖区、云岩区)

淄博市(临淄区、沂源县、博山区、桓台县、高青县、淄川区、周村区、张店区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、阿合奇县、乌恰县)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、三都水族自治县、长顺县、罗甸县、都匀市、龙里县、平塘县、独山县、贵定县、荔波县、瓮安县、惠水县)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。