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石家庄市(藁城区、无极县、赵县、井陉矿区、赞皇县、裕华区、长安区、平山县、元氏县、栾城区、高邑县、深泽县、鹿泉区、行唐县、井陉县、灵寿县、晋州市、新乐市、正定县、新华区、桥西区、辛集市)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

泰安市(肥城市、宁阳县、岱岳区、泰山区、东平县、新泰市)

武威市(民勤县、古浪县、凉州区、天祝藏族自治县)  襄阳市(南漳县、保康县、襄城区、老河口市、宜城市、樊城区、襄州区、枣阳市、谷城县)

平凉市(崆峒区、泾川县、灵台县、崇信县、华亭市、静宁县、庄浪县)

河池市(东兰县、大化瑶族自治县、宜州区、金城江区、凤山县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、南丹县、天峨县、环江毛南族自治县)

邵阳市(邵东市、洞口县、新宁县、绥宁县、新邵县、武冈市、城步苗族自治县、大祥区、邵阳县、双清区、北塔区、隆回县)

双鸭山市(四方台区、宝山区、饶河县、友谊县、宝清县、岭东区、尖山区、集贤县)  鄂尔多斯市(东胜区、达拉特旗、准格尔旗、乌审旗、鄂托克前旗、康巴什区、鄂托克旗、伊金霍洛旗、杭锦旗)

海东市(乐都区、化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县)

萍乡市(莲花县、湘东区、安源区、上栗县、芦溪县)

韶关市(新丰县、武江区、始兴县、南雄市、仁化县、翁源县、浈江区、乐昌市、曲江区、乳源瑶族自治县)

张家界市(慈利县、永定区、武陵源区、桑植县)

黄石市(西塞山区、下陆区、黄石港区、铁山区、阳新县、大冶市)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

松原市(乾安县、扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)

曲靖市(陆良县、麒麟区、富源县、宣威市、马龙区、会泽县、罗平县、师宗县、沾益区)

聊城市(冠县、高唐县、阳谷县、东阿县、临清市、东昌府区、茌平区、莘县)

岳阳市(君山区、云溪区、华容县、汨罗市、临湘市、湘阴县、岳阳楼区、平江县、岳阳县)

吕梁市(中阳县、文水县、兴县、交口县、孝义市、方山县、石楼县、汾阳市、岚县、交城县、离石区、柳林县、临县)

庆阳市(环县、正宁县、华池县、西峰区、宁县、庆城县、镇原县、合水县)

大理白族自治州(永平县、鹤庆县、祥云县、洱源县、漾濞彝族自治县、云龙县、宾川县、巍山彝族回族自治县、剑川县、大理市、南涧彝族自治县、弥渡县)

金昌市(永昌县、金川区)

白山市(江源区、长白朝鲜族自治县、浑江区、抚松县、临江市、靖宇县)

鞍山市(海城市、岫岩满族自治县、台安县、铁西区、立山区、千山区、铁东区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、芒市、瑞丽市、梁河县)

郑州市(中牟县、新密市、新郑市、金水区、巩义市、中原区、登封市、二七区、惠济区、上街区、荥阳市、管城回族区)

吉林市(船营区、磐石市、丰满区、桦甸市、龙潭区、昌邑区、蛟河市、永吉县、舒兰市)

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赣州市(兴国县、大余县、会昌县、全南县、安远县、定南县、宁都县、寻乌县、龙南市、南康区、于都县、瑞金市、章贡区、石城县、赣县区、上犹县、崇义县、信丰县)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、元阳县、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、蒙自市、石屏县、红河县、个旧市、泸西县、屏边苗族自治县、弥勒市、开远市)

保定市(望都县、曲阳县、阜平县、顺平县、容城县、莲池区、高碑店市、清苑区、满城区、涞源县、安新县、博野县、安国市、唐县、定兴县、定州市、竞秀区、易县、涿州市、涞水县、雄县、蠡县、高阳县、徐水区)

滨州市(博兴县、无棣县、滨城区、惠民县、阳信县、邹平市、沾化区)  宜春市(万载县、樟树市、丰城市、奉新县、宜丰县、靖安县、铜鼓县、袁州区、高安市、上高县)

德州市(陵城区、庆云县、夏津县、宁津县、禹城市、乐陵市、武城县、齐河县、平原县、临邑县、德城区)

贵港市(桂平市、覃塘区、平南县、港北区、港南区)

辽阳市(宏伟区、灯塔市、太子河区、文圣区、辽阳县、白塔区、弓长岭区)中山市

临沂市(沂南县、罗庄区、平邑县、郯城县、沂水县、蒙阴县、临沭县、莒南县、费县、兰山区、河东区、兰陵县)  克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、乌恰县、阿合奇县)

伊春市(大箐山县、丰林县、铁力市、嘉荫县、乌翠区、金林区、伊美区、汤旺县、友好区、南岔县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

淮南市(凤台县、潘集区、谢家集区、大通区、八公山区、寿县、田家庵区)株洲市(渌口区、芦淞区、攸县、炎陵县、荷塘区、茶陵县、石峰区、醴陵市、天元区)

温州市(永嘉县、龙湾区、龙港市、鹿城区、文成县、平阳县、洞头区、乐清市、泰顺县、瓯海区、苍南县、瑞安市)

滁州市(南谯区、凤阳县、明光市、天长市、定远县、琅琊区、全椒县、来安县)

眉山市(彭山区、青神县、仁寿县、丹棱县、东坡区、洪雅县)

景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)

贵阳市(开阳县、白云区、花溪区、清镇市、息烽县、云岩区、观山湖区、修文县、乌当区、南明区)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、且末县、和硕县、焉耆回族自治县、尉犁县、博湖县、轮台县、和静县、库尔勒市)

兰州市(皋兰县、永登县、城关区、七里河区、安宁区、西固区、红古区、榆中县)

铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)

黄冈市(麻城市、团风县、英山县、黄梅县、黄州区、蕲春县、浠水县、武穴市、红安县、罗田县)

大连市(沙河口区、长海县、甘井子区、普兰店区、庄河市、旅顺口区、中山区、瓦房店市、西岗区、金州区)

阳泉市(平定县、城区、郊区、盂县、矿区)

沧州市(黄骅市、任丘市、吴桥县、沧县、新华区、肃宁县、盐山县、海兴县、泊头市、南皮县、献县、运河区、青县、孟村回族自治县、河间市、东光县)

徐州市(贾汪区、邳州市、睢宁县、鼓楼区、丰县、沛县、新沂市、云龙区、泉山区、铜山区)

东营市(东营区、广饶县、利津县、垦利区、河口区)

三亚市(崖州区、吉阳区、海棠区、天涯区)

德阳市(罗江区、旌阳区、绵竹市、广汉市、中江县、什邡市)

　　中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%，均较上期维持不变。这是LPR连续六个月“按兵不动”。

　　综合业内分析来看，4月LPR报价保持不变主要有三点原因，一是作为LPR的定价锚，7天期逆回购利率保持稳定；二是银行净息差仍处在低位，商业银行缺乏下调LPR报价加点的动力；三是一季度经济延续企稳回升态势，短期降息的迫切性不强。

　　4月16日，国家统计局发布数据，初步核算，一季度国内生产总值318758亿元，按不变价格计算，同比增长5.4%，比上年四季度环比增长1.2%；4月13日，中国人民银行罕见于周末发布一季度金融数据，2025年一季度社会融资规模增量累计达到15.18万亿元，比上年同期多2.37万亿元；其中，对实体经济发放的人民币贷款增加9.7万亿元，同比多增5862亿元，双双超过市场预期。

　　4月中旬，有权威人士告诉记者，当前世界政治经济格局正在经历深刻变化，不确定性影响加大，贸易保护主义抬头，对我国经济的外溢影响也需要观察。我国宏观政策还有空间和余力，将根据形势需要和外部影响动态调整，加强逆周期调节。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼解读称，从近期公布的经济金融数据来看，降低利率短期不具有紧迫性。从利率本身看，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。

　　董希淼预计，二季度央行将实施全面降准0.5个百分点，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。

　　财政和货币政策将打好“组合拳”

　　4月政治局会议召开在即，面对更加复杂严峻的外部环境，市场对于新一轮增量政策抱有高度期待。国盛证券首席经济学家熊园表示，虽然一季度经济偏强、GDP同比增速高达5.4%，但基于CPI、PPI等指标看，需求偏弱的特征未见实质改观，再考虑到二季度起关税冲击将逐步显现、亟待政策加码，近期高层也多次表态要将推出新的增量政策。

　　例如，4月9日，国务院总理李强主持召开经济形势专家和企业家座谈会，并提到根据形势需要及时推出新的增量政策；又如，4月17日，李强在主持国务院第十三次专题学习时表示，要讲究政策时机，在一些关键的时间窗口，推动各方面政策措施早出手、快出手，对预期形成积极影响。

　　中诚信国际研究院院长袁海霞预计，未来财政政策可能从三方面发力：一是根据实际情况进一步加大中央政府财政发力的力度，超长期特别国债的额度可能会有所提升，“两重”“两新”的支持范围也可能进一步扩大；二是可以根据财政发力的力度或者外部形势的变化设立外贸稳定基金，对受外部冲击的行业、企业进行必要的支持；三是加快发行和使用政府债券的节奏和力度，更好地服务实体经济的发展。

　　至于货币政策，袁海霞提到，央行去年以来多次提到“择机降准降息”，未来“择机”可能需要考虑三个方面：一是经济基本面的动态变化；二是外部环境的变化，尤其是关税博弈的进展；三是综合考虑对汇率、利率等的影响。

　　袁海霞认为，未来货币政策可能会配合财政政策、配合政府债券发行的力度，进行适时的降准或者结构性降息，以对冲政府债券发行对市场流动性的影响。考虑到我国金融机构存款准备金率平均为6.6%，未来降准还是有比较大的空间的，二、三季度可能会有一到两次的降准。另外，中期借贷便利到期的时点主要集中到年末，届时央行可能更多地会采用买断式逆回购去对冲对流动性的影响。

　　袁海霞还指出，从降低实体经济的融资成本的角度来讲，结构性的降息大概率今年也会发生。全面降息也是有一定的空间和必要性的，但落地的前提是要解决好非银资金的空转问题以及对银行净息差的影响。

　　中国银河证券首席经济学家章俊认为，25BP—50BP降准很有可能在4月政治局会议前后落地，以进一步支持信贷扩张，并节约银行成本，缓解净息差压力；20BP左右的降息可能在美联储再次开启降息进一步确认之后落地，大概率在5月或6月。章俊还称，如果更加兼顾汇率稳定，央行也可能采取不一样的“降息”，即保持政策利率不变，单独引导5年期LPR下行，实现降低融资成本。

　　“此外，央行还有可能聚焦外贸、消费和科技创设新的结构性货币政策工具，或对现有的工具进一步优化；同时，调降部分结构性货币政策工具的资金利率，引导信贷投向，以降低企业融资成本。”章俊如是说。

　　提振消费、稳定股市楼市仍是关键

　　对于降准降息预期，野村中国首席经济学家陆挺近日在媒体交流会上表示，央行现在提供流动性的方式有很多，比如二级市场购买国债、买断式回购等。在陆挺看来，虽然二季度可能降准降息，但更应关注的是财政政策的精准发力。 

　　陆挺认为，当务之急是增加一些中央政府的财政支出、加快已有的债务融资框架额度里面的拨付和支出，尤其是在刺激消费和稳定房地产方面可以做更多的事情。

　　对于提振消费，陆挺提出了两方面建议：一是考虑耐用品消费之外的消费刺激，尤其是旅游、酒店、餐饮等服务行业，在这方面有一定的潜力；二是借此机会下决心去改革社保体系，因为提高消费能力和消费意愿的关键在于完善社会福利体系。对于后者，陆挺进一步指出，应逐步缩小城乡居民与职工社保体系的差距，将城乡居民纳入职工社保体系；将失业大学生纳入失业保险体系；进一步提高1.7亿农村老人的养老金收入，等等。

　　在稳定房地产方面，陆挺认为，虽然部分特定区域，如发达城市、沿海地区的楼市，出现局部复苏迹象，但全国范围内的房地产市场企稳复苏还未出现。对此，陆挺建议，从开发商角度，要让市场继续出清，不能让债务不停滚动；同时，加大保交房力度，这实际上也是对开发商的支持，此外还可以进行一定的收储。

　　4月18日，李强主持召开国务院常务会议，研究稳就业稳经济推动高质量发展的若干举措。会议强调，面对复杂严峻的外部环境，要深入贯彻中央经济工作会议精神，锚定经济社会发展目标，加大逆周期调节力度，着力稳就业、稳外贸、促消费、扩内需，并明确提出“持续稳定股市”和“持续推动房地产市场平稳健康发展”两大重点任务。相关举措将直达企业和群众，确保政策高效落地见效。

　　值得注意的是，本次国常会将“持续稳定股市”放在“推动房地产市场平稳健康发展”之前，顺序较去年12月中央政治局会议与2025年政府工作报告中先楼市后股市的说法有所调整。

　　陆挺在上述媒体交流会上表示，近期央行宣布必要时向中央汇金公司提供充足的再贷款支持，这一政策对于稳定股市非常重要。央行行长潘功胜3月在十四届全国人大三次会议经济主题记者会上也表示，用好支持资本市场的两项货币政策工具，与证监会探索常态化的制度安排，支持资本市场稳定发展。

　　今日银行冲高回落，早盘工农中建交五大行等一度再创历史新高，后跳水翻绿，截至收盘，39只银行股收绿，28股跌逾1%。A股顶流银行ETF（512800）早盘上冲刷新历史最高价，随后掉头向下，场内价格收跌1.29%，止步日线9连阳。

　　值得一提的是，上周（4.14~4.18）市场波动加剧，银行ETF（512800）稳步上行，板块（申万）区间逆市涨逾4%，摘得A股所有行业涨幅第一！在市场整体量能有限的前提下，今日变脸翻绿，或受市场短期风格切换影响。

　　消息面上，最新LPR数据今日出炉，连续6个月按兵不动。当前，商业银行净息差水平整体偏低，出于呵护商业银行合理利润，央行缺乏调整LPR加点的意愿。此外，4月以来，多家银行已密集下调存款利率，缓解银行负债端成本。

　　机构预测，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款利率均处于历史低位，降低利率在短期内不具有紧迫性，因此短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。届时有望进一步降低银行的资金成本。

　　展望后市，银行板块上涨势头能否延续？

• 从资金角度看，今年以来，农业银行、邮储银行、招商银行、中信银行、杭州银行等多家上市银行被举牌；此外，从最新披露的基金一季报来看，多只基金产品加大了对银行股的配置力度。
• 从交易层面看，长江证券指出，当前市场环境下银行股展现出明显的“类债资产”属性，具备防御避险和股息率跟随利率中枢下行的特征。从2023年以来的走势可以清晰看到，在市场风险偏好大幅回落和利率中枢加速下行的两种情形下，银行股估值修复的节奏会明显加快。
• 从估值水平看，尽管近期多只银行股价创出历史新高，但从市净率角度看，当前A股42只银行股除招商银行PB为03倍外，其余均为破净状态，整体PB平均数仅0.62倍。在《上市公司监管指引第10号——市值管理》导向下，银行估值修复空间可期。

　　顺势而起，攻守兼备！看好银行板块配置性价比的投资者可以关注银行ETF（512800）。银行ETF（512800）被动跟踪中证银行指数，成份股囊括A股42家上市银行，近三成仓位布局工商银行、农业银行、交通银行等国有大行，捕捉“高股息”主题机会；约七成仓位聚焦招商银行、兴业银行、江苏银行等高成长性股份行、城商行、农商行，是跟踪银行板块整体行情的高效投资工具。

　　数据来源：沪深交易所等。

　　风险提示：银行ETF被动跟踪中证银行指数，该指数基日为2004.12.31，发布于2013.7.15。指数成份股构成根据该指数编制规则适时调整。文中指数成份股仅作展示，个股描述不作为任何形式的投资建议，也不代表管理人旗下任何基金的持仓信息和交易动向。基金管理人评估的该基金风险等级为R3-中风险，适宜平衡型（C3）及以上的投资者。任何在本文出现的信息（包括但不限于个股、评论、预测、图表、指标、理论、任何形式的表述等）均只作为参考，投资人须对任何自主决定的投资行为负责。另，本文中的任何观点、分析及预测不构成对阅读者任何形式的投资建议，亦不对因使用本文内容所引发的直接或间接损失负任何责任。基金投资有风险，基金的过往业绩并不代表其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，基金投资须谨慎。