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泸州市(合江县、龙马潭区、叙永县、纳溪区、泸县、古蔺县、江阳区)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

周口市(西华县、商水县、淮阳区、项城市、扶沟县、郸城县、鹿邑县、川汇区、沈丘县、太康县)

沧州市(盐山县、新华区、孟村回族自治县、吴桥县、任丘市、黄骅市、运河区、肃宁县、献县、青县、南皮县、河间市、泊头市、东光县、海兴县、沧县)  平顶山市(新华区、鲁山县、郏县、卫东区、舞钢市、宝丰县、湛河区、叶县、石龙区、汝州市)

宿迁市(宿豫区、沭阳县、宿城区、泗阳县、泗洪县)

北京市(通州区、东城区、顺义区、门头沟区、大兴区、平谷区、海淀区、朝阳区、密云区、石景山区、丰台区、怀柔区、昌平区、西城区、房山区、延庆区)

盐城市(盐都区、射阳县、滨海县、大丰区、亭湖区、建湖县、阜宁县、响水县、东台市)

台州市(天台县、黄岩区、温岭市、三门县、仙居县、路桥区、临海市、玉环市、椒江区)  贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、钟山县、昭平县、八步区)

乐山市(金口河区、沙湾区、五通桥区、夹江县、峨边彝族自治县、沐川县、犍为县、井研县、峨眉山市、市中区、马边彝族自治县)

无锡市(滨湖区、梁溪区、宜兴市、惠山区、锡山区、江阴市、新吴区)

苏州市(昆山市、吴中区、相城区、常熟市、吴江区、虎丘区、太仓市、张家港市、姑苏区)

莆田市(荔城区、仙游县、秀屿区、涵江区、城厢区)

锦州市(太和区、黑山县、北镇市、凌海市、凌河区、义县、古塔区)

黔东南苗族侗族自治州(剑河县、岑巩县、黎平县、凯里市、天柱县、镇远县、三穗县、锦屏县、施秉县、从江县、黄平县、雷山县、麻江县、台江县、榕江县、丹寨县)

包头市(固阳县、青山区、土默特右旗、昆都仑区、白云鄂博矿区、九原区、东河区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗)

嘉峪关市

常州市(新北区、溧阳市、钟楼区、天宁区、金坛区、武进区)

赣州市(南康区、瑞金市、信丰县、安远县、崇义县、兴国县、宁都县、大余县、全南县、赣县区、定南县、石城县、章贡区、寻乌县、龙南市、会昌县、于都县、上犹县)

崇左市(江州区、大新县、凭祥市、龙州县、扶绥县、天等县、宁明县)

保定市(望都县、定州市、清苑区、博野县、满城区、徐水区、唐县、涿州市、安新县、安国市、顺平县、高碑店市、竞秀区、莲池区、蠡县、定兴县、雄县、阜平县、涞水县、涞源县、易县、曲阳县、容城县、高阳县)

宣城市(绩溪县、宁国市、旌德县、广德市、泾县、宣州区、郎溪县)

来宾市(忻城县、武宣县、兴宾区、象州县、合山市、金秀瑶族自治县)

德州市(庆云县、齐河县、夏津县、武城县、陵城区、平原县、宁津县、乐陵市、禹城市、德城区、临邑县)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、阜康市、昌吉市、玛纳斯县、呼图壁县、奇台县、木垒哈萨克自治县)

榆林市(神木市、佳县、横山区、米脂县、府谷县、吴堡县、绥德县、靖边县、清涧县、榆阳区、子洲县、定边县)

济南市(市中区、钢城区、济阳区、历下区、槐荫区、历城区、平阴县、莱芜区、章丘区、天桥区、商河县、长清区)

黑河市(五大连池市、北安市、孙吴县、逊克县、爱辉区、嫩江市)

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辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)

北海市(银海区、铁山港区、海城区、合浦县)

韶关市(南雄市、始兴县、浈江区、曲江区、乐昌市、翁源县、乳源瑶族自治县、武江区、仁化县、新丰县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、陇川县、盈江县、芒市)  果洛藏族自治州(久治县、达日县、甘德县、玛多县、班玛县、玛沁县)

香港特别行政区

三亚市(吉阳区、天涯区、崖州区、海棠区)

宜昌市(夷陵区、猇亭区、秭归县、当阳市、远安县、点军区、兴山县、宜都市、伍家岗区、枝江市、长阳土家族自治县、西陵区、五峰土家族自治县)南通市(如东县、通州区、崇川区、如皋市、启东市、海门区、海安市)

深圳市(福田区、光明区、龙岗区、南山区、龙华区、宝安区、罗湖区、坪山区、盐田区)  吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

松原市(长岭县、扶余市、宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

东莞市

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、都匀市、贵定县、瓮安县、平塘县、三都水族自治县、惠水县、独山县、福泉市、荔波县、龙里县、长顺县)临沧市(耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、云县、临翔区、镇康县、永德县、沧源佤族自治县)

嘉兴市(秀洲区、南湖区、桐乡市、平湖市、嘉善县、海盐县、海宁市)

宜春市(高安市、樟树市、上高县、靖安县、丰城市、宜丰县、铜鼓县、奉新县、万载县、袁州区)

铜仁市(碧江区、印江土家族苗族自治县、德江县、江口县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、玉屏侗族自治县、万山区、思南县)

南平市(建瓯市、顺昌县、光泽县、邵武市、松溪县、建阳区、政和县、武夷山市、延平区、浦城县)

阜新市(新邱区、清河门区、太平区、细河区、阜新蒙古族自治县、海州区、彰武县)

驻马店市(驿城区、遂平县、正阳县、西平县、平舆县、确山县、新蔡县、汝南县、上蔡县、泌阳县)

晋中市(和顺县、平遥县、太谷区、昔阳县、寿阳县、灵石县、左权县、祁县、榆社县、介休市、榆次区)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、贞丰县、晴隆县、普安县、兴义市、册亨县、望谟县、兴仁市)

邵阳市(武冈市、邵东市、大祥区、新宁县、北塔区、绥宁县、新邵县、双清区、城步苗族自治县、洞口县、隆回县、邵阳县)

沈阳市(沈河区、于洪区、苏家屯区、大东区、和平区、新民市、铁西区、皇姑区、法库县、沈北新区、康平县、浑南区、辽中区)

铜陵市(枞阳县、义安区、铜官区、郊区)

泰安市(新泰市、宁阳县、东平县、岱岳区、肥城市、泰山区)

郑州市(荥阳市、上街区、登封市、二七区、新郑市、巩义市、管城回族区、新密市、中原区、金水区、中牟县、惠济区)

惠州市(博罗县、惠阳区、龙门县、惠城区、惠东县)

晋城市(沁水县、泽州县、阳城县、高平市、城区、陵川县)

大庆市(肇源县、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、让胡路区、龙凤区、红岗区、林甸县、肇州县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红