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更新时间：2025-04-28 05:25:41　浏览次数： 742

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广西壮族自治区

黄石市(铁山区、阳新县、下陆区、西塞山区、黄石港区、大冶市)

东营市(河口区、垦利区、利津县、广饶县、东营区)

贵阳市(乌当区、清镇市、息烽县、花溪区、南明区、云岩区、开阳县、观山湖区、修文县、白云区)

金昌市(金川区、永昌县)

广安市(武胜县、岳池县、邻水县、前锋区、华蓥市、广安区)

来宾市(武宣县、象州县、忻城县、金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区)

西藏自治区

巴彦淖尔市(五原县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、磴口县、乌拉特后旗、临河区、杭锦后旗)

烟台市(牟平区、龙口市、莱阳市、海阳市、蓬莱区、招远市、莱山区、栖霞市、福山区、莱州市、芝罘区)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、吉首市、泸溪县、花垣县、古丈县、保靖县、凤凰县、龙山县)

营口市(站前区、老边区、鲅鱼圈区、西市区、盖州市、大石桥市)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

甘孜藏族自治州(稻城县、甘孜县、理塘县、白玉县、丹巴县、康定市、石渠县、泸定县、色达县、德格县、九龙县、得荣县、巴塘县、雅江县、乡城县、新龙县、炉霍县、道孚县)

武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)

宿州市(泗县、埇桥区、砀山县、灵璧县、萧县)

济源市

佛山市(顺德区、南海区、高明区、禅城区、三水区)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县、华坪县)

楚雄彝族自治州(禄丰市、双柏县、牟定县、大姚县、武定县、南华县、元谋县、永仁县、姚安县、楚雄市)

德阳市(广汉市、旌阳区、中江县、什邡市、罗江区、绵竹市)

青岛市(崂山区、市南区、莱西市、黄岛区、平度市、城阳区、李沧区、市北区、即墨区、胶州市)

开封市(尉氏县、通许县、龙亭区、顺河回族区、祥符区、兰考县、禹王台区、杞县、鼓楼区)

肇庆市(封开县、广宁县、端州区、高要区、德庆县、鼎湖区、四会市、怀集县)

包头市(九原区、土默特右旗、昆都仑区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、东河区、青山区、白云鄂博矿区、石拐区)

怀化市(会同县、中方县、洪江市、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、鹤城区、辰溪县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、沅陵县)

洛阳市(瀍河回族区、栾川县、孟津区、汝阳县、新安县、老城区、伊川县、嵩县、洛宁县、西工区、宜阳县、偃师区、洛龙区、涧西区)

辽阳市(白塔区、灯塔市、弓长岭区、文圣区、辽阳县、太子河区、宏伟区)

防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)

盘锦市(盘山县、双台子区、兴隆台区、大洼区)

宜春市(袁州区、奉新县、高安市、丰城市、靖安县、宜丰县、万载县、樟树市、上高县、铜鼓县)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区)

巴中市(通江县、巴州区、恩阳区、平昌县、南江县)

西宁市(城东区、湟中区、湟源县、城西区、城中区、大通回族土族自治县、城北区)

拉萨市(林周县、当雄县、尼木县、曲水县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、城关区、达孜区)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、来凤县、鹤峰县、建始县、恩施市、利川市、咸丰县、宣恩县)

天津市(东丽区、静海区、和平区、河西区、蓟州区、红桥区、河北区、宝坻区、北辰区、南开区、宁河区、武清区、河东区、西青区、津南区、滨海新区)

山南市(曲松县、扎囊县、措美县、错那市、乃东区、加查县、洛扎县、贡嘎县、琼结县、浪卡子县、隆子县、桑日县)

南充市(蓬安县、高坪区、阆中市、仪陇县、营山县、南部县、西充县、顺庆区、嘉陵区)

南阳市(淅川县、镇平县、桐柏县、宛城区、方城县、唐河县、南召县、新野县、邓州市、社旗县、内乡县、西峡县、卧龙区)

白城市(镇赉县、洮北区、通榆县、洮南市、大安市)

张家口市(桥西区、阳原县、蔚县、万全区、宣化区、怀来县、赤城县、桥东区、怀安县、下花园区、涿鹿县、张北县、尚义县、崇礼区、沽源县、康保县)

北海市(铁山港区、银海区、合浦县、海城区)

遵义市(播州区、赤水市、汇川区、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、仁怀市、红花岗区、习水县、桐梓县、凤冈县、正安县、湄潭县)

沈阳市(大东区、皇姑区、沈河区、浑南区、于洪区、铁西区、辽中区、和平区、苏家屯区、法库县、沈北新区、康平县、新民市)

白银市(白银区、景泰县、靖远县、会宁县、平川区)

贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、八步区、钟山县、昭平县)

揭阳市(普宁市、惠来县、揭西县、榕城区、揭东区)

中山市

锦州市(古塔区、义县、黑山县、北镇市、太和区、凌河区、凌海市)

安庆市(太湖县、望江县、迎江区、怀宁县、宿松县、桐城市、宜秀区、岳西县、大观区、潜山市)

湖州市(安吉县、吴兴区、德清县、南浔区、长兴县)

喀什地区(岳普湖县、伽师县、麦盖提县、英吉沙县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、喀什市、叶城县、莎车县、巴楚县、疏附县)

保山市(施甸县、昌宁县、龙陵县、腾冲市、隆阳区)

长春市(二道区、绿园区、农安县、德惠市、宽城区、南关区、九台区、榆树市、双阳区、朝阳区、公主岭市)

五指山市(定安县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、临高县、屯昌县、万宁市、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、东方市、琼海市、澄迈县、文昌市)

朔州市(平鲁区、右玉县、应县、怀仁市、朔城区、山阴县)

衡阳市(衡山县、耒阳市、石鼓区、衡阳县、衡南县、祁东县、雁峰区、南岳区、常宁市、衡东县、蒸湘区、珠晖区)

榆林市(横山区、米脂县、榆阳区、绥德县、佳县、靖边县、吴堡县、府谷县、子洲县、神木市、定边县、清涧县)

厦门市(集美区、海沧区、同安区、思明区、翔安区、湖里区)

株洲市(渌口区、天元区、荷塘区、炎陵县、攸县、醴陵市、芦淞区、茶陵县、石峰区)

电话：2025 阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

长治市(沁源县、潞州区、武乡县、沁县、平顺县、屯留区、壶关县、上党区、潞城区、长子县、襄垣县、黎城县)

宣城市(旌德县、宁国市、广德市、宣州区、郎溪县、绩溪县、泾县)

柳州市(柳南区、融水苗族自治县、融安县、城中区、柳北区、柳城县、鱼峰区、鹿寨县、三江侗族自治县、柳江区)

嘉峪关市

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

阿里地区(日土县、普兰县、革吉县、措勤县、改则县、札达县、噶尔县)

鞍山市(立山区、岫岩满族自治县、千山区、海城市、铁东区、铁西区、台安县)

遂宁市(安居区、射洪市、蓬溪县、大英县、船山区)

广州市(南沙区、花都区、增城区、荔湾区、越秀区、天河区、白云区、黄埔区、海珠区、番禺区、从化区)

秦皇岛市(海港区、山海关区、青龙满族自治县、卢龙县、北戴河区、抚宁区、昌黎县)

金华市(永康市、兰溪市、金东区、东阳市、婺城区、浦江县、磐安县、武义县、义乌市)

清远市(清新区、连山壮族瑶族自治县、清城区、阳山县、佛冈县、连南瑶族自治县、连州市、英德市)

张掖市(高台县、甘州区、民乐县、临泽县、山丹县、肃南裕固族自治县)

咸阳市(三原县、杨陵区、渭城区、旬邑县、兴平市、彬州市、秦都区、武功县、淳化县、泾阳县、乾县、永寿县、礼泉县、长武县)

淮北市(濉溪县、烈山区、杜集区、相山区)

邢台市(任泽区、威县、南和区、南宫市、柏乡县、新河县、信都区、隆尧县、临西县、广宗县、清河县、沙河市、巨鹿县、宁晋县、内丘县、临城县、襄都区、平乡县)

宁德市(屏南县、福安市、柘荣县、霞浦县、蕉城区、寿宁县、古田县、周宁县、福鼎市)

娄底市(冷水江市、双峰县、新化县、涟源市、娄星区)

温州市(瑞安市、永嘉县、平阳县、洞头区、泰顺县、苍南县、乐清市、文成县、鹿城区、龙港市、瓯海区、龙湾区)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、普定县、平坝区)

汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)

吴忠市(盐池县、利通区、红寺堡区、同心县、青铜峡市)

岳阳市(临湘市、湘阴县、岳阳楼区、君山区、云溪区、岳阳县、汨罗市、平江县、华容县)

永州市(江华瑶族自治县、零陵区、宁远县、冷水滩区、道县、新田县、蓝山县、东安县、祁阳市、双牌县、江永县)

常州市(钟楼区、武进区、溧阳市、天宁区、金坛区、新北区)

黔东南苗族侗族自治州(从江县、凯里市、榕江县、麻江县、台江县、岑巩县、黎平县、镇远县、天柱县、锦屏县、丹寨县、黄平县、施秉县、三穗县、雷山县、剑河县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

宁夏回族自治区

崇左市(大新县、宁明县、天等县、扶绥县、凭祥市、江州区、龙州县)

三门峡市(陕州区、湖滨区、义马市、卢氏县、灵宝市、渑池县)

邵阳市(洞口县、新邵县、双清区、新宁县、邵阳县、大祥区、隆回县、城步苗族自治县、绥宁县、邵东市、武冈市、北塔区)

张家界市(武陵源区、慈利县、永定区、桑植县)

通化市(二道江区、东昌区、集安市、柳河县、通化县、辉南县、梅河口市)

阿克苏地区(阿瓦提县、温宿县、乌什县、库车市、阿克苏市、拜城县、新和县、柯坪县、沙雅县)

萍乡市(上栗县、安源区、莲花县、湘东区、芦溪县)

泰安市(东平县、泰山区、肥城市、宁阳县、新泰市、岱岳区)

钦州市(浦北县、钦南区、灵山县、钦北区)

海北藏族自治州(刚察县、海晏县、祁连县、门源回族自治县)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

焦作市(温县、孟州市、博爱县、修武县、山阳区、马村区、武陟县、解放区、沁阳市、中站区)

郴州市(资兴市、苏仙区、嘉禾县、安仁县、宜章县、汝城县、桂东县、北湖区、永兴县、桂阳县、临武县)

昌都市(边坝县、洛隆县、丁青县、类乌齐县、卡若区、八宿县、芒康县、贡觉县、江达县、察雅县、左贡县)

太原市(万柏林区、清徐县、晋源区、迎泽区、阳曲县、娄烦县、小店区、尖草坪区、杏花岭区、古交市)

延安市(富县、黄龙县、子长市、宝塔区、甘泉县、洛川县、宜川县、延川县、黄陵县、志丹县、延长县、安塞区、吴起县)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

和田地区(和田县、和田市、于田县、洛浦县、民丰县、皮山县、策勒县、墨玉县)

西安市(临潼区、未央区、雁塔区、灞桥区、高陵区、莲湖区、蓝田县、长安区、周至县、阎良区、新城区、碑林区、鄠邑区)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、独山县、荔波县、龙里县、三都水族自治县、平塘县、瓮安县、惠水县、罗甸县、长顺县、都匀市、贵定县)

沧州市(沧县、孟村回族自治县、盐山县、吴桥县、新华区、泊头市、黄骅市、河间市、南皮县、东光县、运河区、任丘市、献县、海兴县、肃宁县、青县)

枣庄市(滕州市、台儿庄区、薛城区、峄城区、山亭区、市中区)

鹤壁市(浚县、淇滨区、山城区、淇县、鹤山区)

那曲市(索县、嘉黎县、双湖县、班戈县、色尼区、安多县、申扎县、比如县、聂荣县、尼玛县、巴青县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

　　2024年的HPV市场惨淡收官。龙头智飞生物全年营收260.7亿元，同比减少50.74%；归母净利润大幅下滑74.99%至20.18亿元。公司经营性现金流更首次转负至-44.14亿元，资产负债率升至62.3%，创近五年新高。

　　2024年智飞生物代理的默沙东四价HPV疫苗全年仅46.6万支，同比暴跌95.5%；九价疫苗3114万支，下降14.8%。代理业务收入由2023年的695亿元锐减至2024年的239亿元，收入占比超九成的“现金牛”遭遇重大衰退。

　　2025年第一季度，智飞生物收入继续暴跌79.16%为23.74亿元，净利润亏损3.05亿元。由此，智飞生物已经连续三个季度亏损。更关键的是，看起来这家公司的业绩仍未见底。

　　黯然收场

　　产品需求俯冲式式下跌，造成的供需错配，令智飞生物业绩“雪上加霜”。2023年九价HPV疫苗就已出现供大于求，但智飞生物与默沙东仍大幅提高批签发量，这直接导致2024年库存压力陡增。2024年前三季度，公司代理产品库存高达206.93亿元，应收账款213.93亿元；居高不下的推广费用未能换来有效转化，2024年智飞销售费用达26.5亿元。

　　2月4日，默沙东在业绩电话会上正式宣布暂停向中国供应四价与九价HPV疫苗，预计停供时间将持续至年中。尽管默沙东强调与智飞生物“合作一切正常”，但实际动作显示双方为应对高企库存被迫调整战略节奏。默沙东暂停供货短期虽缓解进货压力，但下游消化节奏仍不容乐观。值得注意的是，这部分库存极易转化为减值损失。

　　这一切与国产HPV疫苗不无关联，只是进度比想象中更快。2025年，国产九价HPV疫苗即将密集上市，其中万泰生物、康乐卫士、瑞科生物、神州细胞等均有产品进入Ⅲ期或申报阶段。此前国产二价疫苗价格已压至20-30元区间，如沃森生物在山东中标单价仅为27.5元，直接蚕食进口疫苗在政府采购市场的份额。

　　四价与九价的“金字塔顶端”定价逻辑正在被冲击，不仅是价格本身，更是消费者认知与支付意愿的再平衡。智飞生物依靠与默沙东签下的九价HPV疫苗独家代理协议，在独家产品推动下，2017年至2020年业绩完成了飞跃式增长，市值一度逼近3680亿元。在新的市场形势下，HPV疫苗作为“非必需型”医疗消费品，受消费者经济预期、价格敏感度及接种心理影响同样显著。

　　种种迹象表明，HPV疫苗“网红期”结束，已步入平稳化周期。自费市场上，部分高价疫苗需求转冷，叠加地方财政推动二价免费接种覆盖，HPV疫苗行业已从爆发期过渡到消化期。价格回落、渠道规范、政府控费与消费者理性化三者合力，令该品类“再造增长曲线”的可能性大幅下降。

　　尽管如此，国产HPV疫苗厂商也只是“惨胜”。2024年同样聚焦HPV疫苗的万泰生物（603392.SH）与沃森生物（300142.SZ）也发布了下滑的业绩预告。万泰生物2024年净利润预计下滑90%以上，仅剩0.86亿至1.2亿元，双价HPV疫苗销售收入同比下滑约42亿元。沃森生物预告净利降幅57%-67%，其双价HPV疫苗销售在自费市场承压，且中标价“地板化”对利润形成压力。

　　这说明，这一轮HPV疫苗行业利润滑坡，不再是企业策略失误或阶段性市场调整所能解释，而是行业在快速渗透期后自然进入“平稳-竞争-重构”的演化阶段。

　　倒逼之下

　　面对行业结构性洗牌和合作期限压力（默沙东合作协议2026年到期），智飞生物正在寻求从渠道商向创新型企业转型。

　　2024年智飞生物自主疫苗营收同比增长14.98%达11.82亿元，但仅占总营收4.53%，难以弥补代理业务缺口。自主疫苗产品结构分散，主力如23价肺炎疫苗年批签发量仅45.3万剂，仅为康泰生物（136.91万剂）三分之一；刚获批的四价流感疫苗则陷入激烈价格战，产品定价不足百元/支，规模化能力和渠道占有率均有限。

　　并购是一个快速见效的选项。3月21日，智飞生物宣布以现金5.93亿元增资宸安生物，取得其51%股权并实现控股。宸安生物是一家聚焦糖尿病与肥胖等代谢疾病，管线涵盖GLP-1类似物、胰岛素类似物及口服制剂的生物科技公司。根据披露，交易结构采用现金方式，首付款为1.8亿元，剩余部分最迟不晚于2026年底完成。

　　GLP-1类药物被誉为全球药物市场最具爆发力的赛道。2024年，原研药司美格鲁肽全球销售额达292.96亿美元，几乎追平默沙东“药王”K药。宸安生物围绕GLP-1形成10余款在研项目，包括已完成临床III期的司美格鲁肽注射液（降糖）和德谷胰岛素注射液，以及正处于III期的减重版司美格鲁肽等。

　　宸安生物2023年与2024年净亏损分别为6885万元和5435万元，当前尚无产品商业化收入。不过，其以重组蛋白平台为依托的研发管线及产业化基础，完全契合当前监管层支持“未盈利科技企业”的政策导向。此次交易采用增资扩股形式，资金将用于支持在研项目推进。协议中设有人员留任机制与控股稳定条款，确保创始团队继续主导技术落地。

　　需要注意的是，GLP-1市场或许又是一个红海赛道。中国本土企业如恒瑞医药、甘李药业、华东医药等均在加速推进GLP-1类减重药物的研发，甚至已进入到“长效”产品的差异化竞争阶段，如华东医药的马来酸贝那鲁肽及恒瑞医药的长效GLP-1R候选药物已进入临床阶段，预计未来5年国内市场竞争将进一步加剧。

　　根据披露，智飞生物在研产品涵盖脑膜炎球菌、流感、肺炎球菌、结核、狂犬病、诺如病毒等多个疫苗类型。2024年公司研发投入为12.3亿元，占比4.7%，远低于国际疫苗巨头15%-20%的标准。代理业务毛利率为24.98%，自主产品毛利率虽超80%但无法形成规模效应。

　　智飞生物转型之路仍不明晰。

　　来源：华尔街见闻

　　Hartnett指出，随着“美国例外论”向“美国否定论”转变，资金正从美国市场流向其他地区，尤其是新兴市场和欧洲。基于美元持续贬值预期、市场不确定性加剧、避险需求增加等因素，Hartnett坚定看好黄金。

　　市场正从“美国例外论”转向“美国否定”，美银全球策略师MichaelHartnett建议投资者逢高卖出美股，逢低买入国际股票与黄金。

　　Hartnett在其24日发布的研报中表示，近期资金流向显示，美国股票录得8亿美元流出，而黄金流入33亿美元。表明市场对黄金的偏好正在增加。

　　随着全球经济的再平衡，资金从美国市场流向其他地区，尤其是新兴市场和欧洲。这种资金流动趋势对黄金价格形成支撑。今年以来，黄金表现最佳（+26.2%），政府债券（+5.6%）和投资级债券（+3.9%）紧随其后，而美股下跌3.3%。而美国家庭股票财富今年已缩水约6万亿美元。

　　Hartnett建议，“StayBIG，sellrips”，即做多债券（Bonds）、国际股票（InternationalStocks）和黄金（Gold）。投资者应该在美股市场反弹时逢高卖出，而不是盲目追涨。

　　Hartnett：市场正处于历史性转折点

　　Hartnett表示，年初至今，金融资产表现显示出明确趋势：黄金领涨（+26.2%），债券表现良好（政府债券+5.6%，投资级债券+3.9%），而美股（-3.3%）和美元（-8.5%）显著下跌。

　　近期资金流向显示，所有地区股票市场均录得流入（欧洲34亿美元，新兴市场10亿美元，日本10亿美元），唯独美国股票录得8亿美元流出；黄金流入33亿美元。

　　当前趋势表明，华尔街与主街的关系正在重新平衡。美银的数据显示，美国家庭股票财富今年已缩水约6万亿美元，美国私人部门金融资产与GDP的比率从6倍多下降到5.4倍。

　　Hartnett认为，这一变化标志着“我们从未如此繁荣”的时代——低利率、超30万亿美元全球政策刺激、9%的美国政府赤字和AI繁荣——正走向尾声。

　　三个关键转变驱动因素

　　Hartnett认为，当前市场修正由“3B”因素触发：

　　全球重新估值与美元弱势

　　Hartnett表示，2025年大趋势是股票和信贷估值达到峰值。历史上，标普500市盈率：

20世纪平均为14倍（世界大战、冷战、大萧条、滞胀时期）21世纪平均为20倍（全球化、科技进步、宽松货币政策时期）2020年代上半期，20倍成为市盈率底线未来可能20倍成为市盈率上限

　　Hartnett认为，美元资产持续贬值是最清晰的投资主题，黄金价格飙升正是这一趋势的明显信号。美元贬值趋势将有利于大宗商品、新兴市场和国际资产（中国科技、欧洲/日本银行）。

　　风险提示及免责条款

　　市场有风险，投资需谨慎。本文不构成个人投资建议，也未考虑到个别用户特殊的投资目标、财务状况或需要。用户应考虑本文中的任何意见、观点或结论是否符合其特定状况。据此投资，责任自负。

　　来源：时代周报

　　作者：刘子琪

来源：图虫创意

　　4月25日，沪农商行举行了2024年度业绩说明会。截至目前，A股10家上市农商行中，除苏农银行暂时只披露了2024年业绩快报（未经审计）外，其他9家均已披露2024年年报。

　　整体来看，10家农商行资产规模合计突破5万亿，达到5.24万亿元。总资产遥遥领先、排名前两位的依旧是渝农商行、沪农商行，2024年末资产规模在1.5万亿元左右。

　　2024年，10家上市农商行合计实现营业收入1032.59亿元；合计实现归母净利润421.09亿元，日赚1.15亿元。

来源：choice制图：时代周报

　　4家农商行净利增速超10%

　　10家上市农商行中，江苏占6家，分别是常熟银行、紫金银行、无锡银行、苏农银行、张家港行、江阴银行。另外4家分别是上海的沪农商行、重庆的渝农商行、山东青岛的青农商行、浙江绍兴的瑞丰银行。

　　从营业收入来看，10家上市农商行营收同比均实现正增长，其中渝农商行、沪农商行、青农商行、常熟银行等4家银行的营收超过百亿元。

　　具体来看，渝农商行和沪农商行营收遥遥领先，分别以282.61亿元及266.41亿元位列10家上市农商行的“一哥”和“二哥”。瑞丰银行、苏农银行、江阴银行则位列营收后三位，实现营业收入分别为43.85亿元、41.76亿元、39.62亿元。

　　按增速来看，瑞丰银行、常熟银行、青农商行分别实现营业收入43.85亿元、109.09亿元、110.33亿元，同比增长15.29、10.53%、6.85%，分别位列营业收入增速前三名。

　　盈利能力方面，沪农商行、渝农商行、常熟银行是A股上市农商行赚钱能力的前三强，去年分别实现归母净利润122.88亿元、115.13亿元、38.13亿元，同比分别增长1.20%、5.60%、16.20%。

　　不过，沪农商行归母净利润增速同比下滑，2023年，该行实现归母净利润121.42亿元，同比增长10.64%；渝农商行、常熟银行的归母净利润增速同比略有下滑。

　　尽管如此，常熟银行的归母净利润增幅仍是10家农商行之最，紧随其后的是瑞丰银行、青农商行，归母净利润增速均超11%。此外，据苏农银行业绩快报，2024年，该行归母净利润增速同样超过10%，同比增长10.50%至19.26亿元。

　　从资产规模来看，渝农商行、沪农商行、青农商行依然排名前三，分别为1.51万亿、1.49万亿和4950.32亿元，较上年末分别增长5.13%、6.87%和5.79%。

　　资产质量方面，截至2024年末，青农商行、紫金银行、渝农商行等3家银行不良率高于1%，分别为1.79%、1.24%和1.18%，其中，紫金银行不良率较上年有所增长，青农商行、渝农商行的不良率较上年有所下降。

　　另外，沪农商行、瑞丰银行、张家港行不良贷款率均较上年末持平，分别为0.97%、0.97%及0.94%。

　　5家A股农商行人均薪酬微涨

　　净息差作为银行利息收入的关键影响因素，在2024年持续承压。9家已公布年报的上市农商行中，净息差均出现同比下滑。

　　具体来看，常熟银行仍以2.71%的净息差遥遥领先。余下8家银行净息差则均低于1.8%，紫金银行排在末位，仅为1.42%。

　　根据市场利率定价自律机制发布的《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》，商业银行净息差在1.8%（含）以上方为“合理区间”。

　　有银行业人士告诉时代周报记者，银行净息差低于警戒线，说明银行业的风险敞口有进一步扩大的可能。

　　与此同时，各家农商银行从非利息收入中寻找创收机会，投资收益成为2024年农商行拉动业绩的重要引擎。

　　以常熟银行为例，2024年，该行实现利息净收入91.42亿元，同比增长7.54%；实现非利息净收入17.67亿元，增幅29.07%。其中，实现投资收益14.94亿元，增幅56.03%。对此，常熟银行表示，主要系基于当前市场环境下，该行加强宏观研判和市场分析，主动进行止盈操作。

　　在息差收窄、行业竞争激烈等因素影响下，银行经营压力普遍加大，纷纷“降本增效”。不过，据时代周报记者统计，已披露年报的9家A股上市农商行中，人均薪酬增长的达到半数，但幅度较小。

　　东财数据显示，2024年，张家港行、紫金银行、江阴银行、瑞丰银行、常熟银行等5家银行等人均薪酬分别为41.69万元、38.92万元、38.08万元、37.72万元、34.51万元，较上年分别增长了0.5万元、0.16万元、2.7万元、0.75万元、2.88万元。

　　而沪农商行2024年度人均薪酬为49.59万元，较2023年的51.06万元下降1.47万元；无锡银行2024年度人均薪酬为45.89万元，较2023年的47.09万元下降1.2万元；渝农银行2024年度人均薪酬为38.74万元，较2023年的39.80万元下降1.06万元；青农商行2024年度人均薪酬36.14万，较上年微降0.19万元。

　　值得注意的是，上述9家已披露年报的上市农商行，有的董事长薪酬实现了增长。青农商行董事长王锡峰是A股上市农商行董事长中的“薪酬冠军”，2024年税前薪酬达195.84万元，较上年的187.26万元增长了8.58万元。

　　王锡峰出生于1965年8月，今年将满60周岁，是一位银行业老将，兼具国有大行、股份行和农商行的任职经历，曾长期任职于中国银行地方分行和恒丰银行，先后担任过中国银行山东省分行行长、恒丰银行行长，2022年8月空降到青农商行担任“一把手”。

　　排名第二是为常熟银行董事长薛文，其2024年税前薪酬为183.25万元；排在第三名的是瑞丰银行董事长吴智晖，其2024年税前薪酬为166.49万元。

　　4月27日，界面新闻注意到，人民银行广东省分行日前公示的行政处罚决定信息显示，支付机构广东汇卡商务服务有限公司（以下简称“广东汇卡”）及其责任人遭处罚。

　　具体来看，广东汇卡因违反商户管理规定、违反机构管理规定、未按规定保存客户身份资料和交易记录等3项违法行为，被警告，没收违法所得约312.82万元，并处罚款635万元，合计罚没金额约948万元。另外，时任广东汇卡法定代表人、董事长兼经理杨某对未按规定保存客户身份资料和交易记录负有责任，被罚款5万元。

　　事实上，此前，广东汇卡收到过更大金额的罚单。2023年12月，广东汇卡曾因违反商户管理规定、违反支付账户管理规定，被罚没2100多万元。

　　公开信息显示，广东汇卡成立于2010年，2013年获得由人民银行颁发的《支付业务许可证》，业务类型为银行卡收单，展业范围仅限于广东省内。

　　值得一提的是，2023年1月进行新一次牌照续展时，因存在《中国人民银行行政许可实施办法》第二十四条规定的情形，人民银行决定中止对广东汇卡《支付业务许可证》续展申请的审查，该公司牌照续展至今未有新消息传出。

　　除了广东汇卡，目前还有上海商联信电子支付服务有限公司、汇潮支付有限公司、上海瀚银信息技术有限公司、九派天下支付有限公司、中钢银通信息技术服务有限公司、江西缴费通信息技术有限公司、圣亚云鼎支付有限公司、先锋支付有限公司、天下支付科技有限公司等机构的支付牌照也是“悬而未决”状态。

　　2025年以来，监管部门对支付机构的严监管态势不减。据不完全统计，截至4月26日，年内支付机构已累计收到近30张罚单（以罚单公布日期为准）。从机构违规行为来看，违反反洗钱业务管理规定、违反特约商户管理规定、违反清算管理规定等成为监管关注的重点。

　　其中，涉及两张千万元级别罚单，北京雅酷时空信息交换技术有限公司因存在交易信息设置及上送不规范、支付接口管理不规范、未落实外包管理相关规定、未按规定将手续费收入计提至特定自有资金账户等8项违规行为，被罚没共计1199.237万元；广州市汇聚支付电子科技有限公司涉及违反特约商户管理规定、违反支付账户管理规定、违反有关清算管理规定、违反有关支付机构管理规定，被监管部门罚没共计1061万元。

　　广东网友“长今”反映，她在某平台网购衣服拆开包裹跑出活老鼠。丰巢公司和涉事物流商人员称，包裹包装完好。商家称，老鼠不是他们放的，已退款。

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