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池州市(青阳县、贵池区、东至县、石台县)

荆门市(钟祥市、掇刀区、京山市、东宝区、沙洋县)

清远市(连山壮族瑶族自治县、阳山县、英德市、清城区、连南瑶族自治县、清新区、佛冈县、连州市)

五指山市(琼中黎族苗族自治县、屯昌县、白沙黎族自治县、定安县、东方市、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、乐东黎族自治县、琼海市、文昌市、陵水黎族自治县、临高县、澄迈县)  楚雄彝族自治州(元谋县、牟定县、楚雄市、双柏县、永仁县、姚安县、武定县、禄丰市、大姚县、南华县)

曲靖市(会泽县、宣威市、富源县、麒麟区、陆良县、罗平县、马龙区、师宗县、沾益区)

淮北市(濉溪县、杜集区、烈山区、相山区)

杭州市(余杭区、富阳区、建德市、上城区、钱塘区、临安区、拱墅区、滨江区、淳安县、桐庐县、萧山区、临平区、西湖区)

河池市(天峨县、宜州区、南丹县、东兰县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、凤山县、金城江区)  潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

丽江市(玉龙纳西族自治县、华坪县、古城区、宁蒗彝族自治县、永胜县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、咸丰县、建始县、恩施市、来凤县、鹤峰县、巴东县、利川市)

日照市(莒县、岚山区、东港区、五莲县)

商洛市(商州区、山阳县、丹凤县、柞水县、商南县、洛南县、镇安县)

三沙市(南沙区、西沙区)

泰安市(肥城市、东平县、宁阳县、泰山区、新泰市、岱岳区)

福州市(台江区、永泰县、鼓楼区、平潭县、马尾区、晋安区、连江县、闽清县、福清市、罗源县、闽侯县、长乐区、仓山区)

甘孜藏族自治州(白玉县、炉霍县、甘孜县、康定市、新龙县、得荣县、理塘县、德格县、丹巴县、石渠县、巴塘县、九龙县、乡城县、泸定县、稻城县、道孚县、雅江县、色达县)

衢州市(柯城区、衢江区、龙游县、常山县、开化县、江山市)

菏泽市(巨野县、定陶区、曹县、郓城县、单县、鄄城县、东明县、牡丹区、成武县)

金昌市(金川区、永昌县)

广西壮族自治区

邢台市(内丘县、襄都区、平乡县、沙河市、柏乡县、威县、南宫市、信都区、临城县、临西县、隆尧县、广宗县、巨鹿县、新河县、清河县、任泽区、宁晋县、南和区)

兰州市(永登县、安宁区、西固区、红古区、皋兰县、城关区、七里河区、榆中县)

黄冈市(黄州区、英山县、武穴市、麻城市、团风县、罗田县、蕲春县、黄梅县、浠水县、红安县)

大理白族自治州(云龙县、南涧彝族自治县、洱源县、大理市、弥渡县、宾川县、鹤庆县、永平县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、剑川县、祥云县)

滨州市(沾化区、惠民县、无棣县、滨城区、阳信县、博兴县、邹平市)

宣城市(旌德县、宣州区、绩溪县、泾县、宁国市、广德市、郎溪县)

惠州市(龙门县、惠阳区、博罗县、惠城区、惠东县)

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晋城市(沁水县、城区、泽州县、陵川县、高平市、阳城县)

宜宾市(珙县、高县、筠连县、江安县、南溪区、兴文县、屏山县、叙州区、长宁县、翠屏区)

和田地区(于田县、墨玉县、和田市、民丰县、皮山县、策勒县、洛浦县、和田县)

昆明市(晋宁区、宜良县、盘龙区、五华区、嵩明县、富民县、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、东川区、石林彝族自治县、安宁市、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、西山区)  淮安市(盱眙县、涟水县、金湖县、淮阴区、淮安区、洪泽区、清江浦区)

中山市

盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)

襄阳市(老河口市、襄州区、南漳县、枣阳市、保康县、襄城区、宜城市、谷城县、樊城区)沈阳市(浑南区、和平区、法库县、沈河区、康平县、沈北新区、苏家屯区、于洪区、辽中区、皇姑区、大东区、新民市、铁西区)

秦皇岛市(抚宁区、山海关区、昌黎县、卢龙县、北戴河区、海港区、青龙满族自治县)  德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、芒市、陇川县、盈江县)

天水市(甘谷县、秦州区、张家川回族自治县、麦积区、秦安县、清水县、武山县)

贵港市(平南县、港北区、覃塘区、桂平市、港南区)

台州市(玉环市、椒江区、仙居县、路桥区、临海市、温岭市、三门县、黄岩区、天台县)朝阳市(龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、北票市、凌源市、双塔区、建平县)

那曲市(安多县、嘉黎县、比如县、申扎县、尼玛县、色尼区、索县、双湖县、巴青县、班戈县、聂荣县)

天津市(红桥区、津南区、河东区、蓟州区、河北区、和平区、北辰区、南开区、宁河区、西青区、宝坻区、滨海新区、武清区、东丽区、河西区、静海区)

淄博市(周村区、淄川区、临淄区、博山区、沂源县、高青县、桓台县、张店区)

亳州市(谯城区、蒙城县、涡阳县、利辛县)

韶关市(武江区、仁化县、南雄市、曲江区、乐昌市、翁源县、始兴县、浈江区、乳源瑶族自治县、新丰县)

赤峰市(巴林左旗、敖汉旗、翁牛特旗、林西县、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、红山区、松山区、克什克腾旗、宁城县、巴林右旗、喀喇沁旗)

三门峡市(陕州区、灵宝市、湖滨区、渑池县、卢氏县、义马市)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县)

玉林市(福绵区、玉州区、兴业县、北流市、博白县、容县、陆川县)

牡丹江市(宁安市、绥芬河市、东宁市、西安区、东安区、林口县、阳明区、穆棱市、海林市、爱民区)

廊坊市(三河市、大厂回族自治县、霸州市、广阳区、安次区、香河县、文安县、永清县、大城县、固安县)

宁波市(北仑区、鄞州区、象山县、镇海区、宁海县、奉化区、慈溪市、余姚市、海曙区、江北区)

鸡西市(密山市、滴道区、鸡冠区、恒山区、梨树区、麻山区、虎林市、鸡东县、城子河区)

石河子市(五家渠市、北屯市、铁门关市、白杨市、双河市、新星市、图木舒克市、胡杨河市、可克达拉市、昆玉市、阿拉尔市)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

大连市(庄河市、沙河口区、中山区、甘井子区、旅顺口区、瓦房店市、普兰店区、长海县、金州区、西岗区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。