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全国服务区域：
杭州市(桐庐县、淳安县、临安区、富阳区、萧山区、拱墅区、西湖区、临平区、滨江区、钱塘区、建德市、余杭区、上城区)
温州市(平阳县、苍南县、瓯海区、永嘉县、泰顺县、乐清市、洞头区、鹿城区、瑞安市、龙港市、文成县、龙湾区)
天津市(和平区、红桥区、武清区、河北区、河东区、西青区、河西区、北辰区、滨海新区、宝坻区、南开区、蓟州区、东丽区、宁河区、静海区、津南区)
保山市(龙陵县、施甸县、昌宁县、腾冲市、隆阳区)
雅安市(宝兴县、名山区、荥经县、雨城区、天全县、石棉县、芦山县、汉源县)
太原市(晋源区、迎泽区、阳曲县、小店区、清徐县、杏花岭区、娄烦县、尖草坪区、万柏林区、古交市)
长治市(襄垣县、上党区、平顺县、长子县、潞城区、沁县、黎城县、潞州区、武乡县、壶关县、屯留区、沁源县)
抚州市(乐安县、崇仁县、广昌县、东乡区、金溪县、南城县、宜黄县、黎川县、资溪县、临川区、南丰县)
四平市(铁西区、双辽市、铁东区、梨树县、伊通满族自治县)
许昌市(鄢陵县、禹州市、魏都区、长葛市、建安区、襄城县)
吴忠市(利通区、盐池县、青铜峡市、同心县、红寺堡区)
成都市(温江区、简阳市、金牛区、邛崃市、龙泉驿区、成华区、新都区、锦江区、武侯区、崇州市、蒲江县、都江堰市、金堂县、青羊区、青白江区、新津区、大邑县、双流区、郫都区、彭州市)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、温泉县、阿拉山口市)
内江市(市中区、威远县、资中县、隆昌市、东兴区)
海南藏族自治州(共和县、同德县、贵南县、贵德县、兴海县)
绥化市(海伦市、明水县、庆安县、肇东市、望奎县、安达市、兰西县、北林区、绥棱县、青冈县)
武汉市(江夏区、江岸区、青山区、黄陂区、新洲区、洪山区、江汉区、蔡甸区、武昌区、东西湖区、硚口区、汉阳区、汉南区)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、普安县、安龙县、望谟县、兴义市、贞丰县、晴隆县、兴仁市)
安顺市(西秀区、平坝区、普定县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
南昌市(青山湖区、安义县、红谷滩区、进贤县、青云谱区、新建区、东湖区、南昌县、西湖区)
无锡市(锡山区、惠山区、宜兴市、滨湖区、新吴区、江阴市、梁溪区)
巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、博湖县、焉耆回族自治县、轮台县、库尔勒市、尉犁县、且末县、和静县、和硕县)
山南市(扎囊县、加查县、贡嘎县、桑日县、措美县、错那市、琼结县、浪卡子县、乃东区、洛扎县、隆子县、曲松县)
宜昌市(猇亭区、西陵区、五峰土家族自治县、点军区、秭归县、夷陵区、长阳土家族自治县、伍家岗区、宜都市、远安县、兴山县、当阳市、枝江市)
新疆维吾尔自治区
资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)
汕头市(南澳县、澄海区、龙湖区、潮南区、潮阳区、濠江区、金平区)
朔州市(怀仁市、平鲁区、朔城区、应县、山阴县、右玉县)
来宾市(兴宾区、象州县、合山市、忻城县、金秀瑶族自治县、武宣县)
广州市(白云区、南沙区、天河区、黄埔区、荔湾区、花都区、海珠区、从化区、番禺区、增城区、越秀区)
张家口市(桥东区、阳原县、张北县、下花园区、康保县、蔚县、桥西区、崇礼区、尚义县、宣化区、赤城县、怀安县、涿鹿县、万全区、怀来县、沽源县)
梧州市(长洲区、蒙山县、岑溪市、万秀区、苍梧县、龙圩区、藤县)
铜仁市(碧江区、沿河土家族自治县、印江土家族苗族自治县、德江县、石阡县、思南县、江口县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、万山区)
日照市(岚山区、莒县、东港区、五莲县)
那曲市(班戈县、申扎县、索县、双湖县、比如县、安多县、嘉黎县、聂荣县、色尼区、尼玛县、巴青县)
陇南市(宕昌县、徽县、礼县、两当县、西和县、文县、成县、康县、武都区)
大同市(云冈区、阳高县、灵丘县、左云县、天镇县、广灵县、新荣区、云州区、浑源县、平城区)
德州市(陵城区、德城区、临邑县、宁津县、乐陵市、齐河县、庆云县、平原县、夏津县、武城县、禹城市)
营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、老边区、盖州市、西市区、站前区)
舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)
承德市(丰宁满族自治县、双桥区、承德县、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、平泉市、双滦区、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、滦平县)
渭南市(韩城市、华阴市、富平县、白水县、蒲城县、潼关县、华州区、大荔县、合阳县、澄城县、临渭区)
崇左市(江州区、龙州县、大新县、天等县、扶绥县、凭祥市、宁明县)
海口市(琼山区、龙华区、秀英区、美兰区)
福州市(闽侯县、罗源县、闽清县、鼓楼区、长乐区、福清市、马尾区、晋安区、永泰县、平潭县、台江区、连江县、仓山区)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)
呼伦贝尔市(海拉尔区、牙克石市、根河市、额尔古纳市、满洲里市、扎赉诺尔区、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎右旗)
平顶山市(郏县、宝丰县、叶县、新华区、卫东区、汝州市、鲁山县、石龙区、舞钢市、湛河区)
乐山市(市中区、沙湾区、五通桥区、沐川县、马边彝族自治县、金口河区、犍为县、峨眉山市、夹江县、井研县、峨边彝族自治县)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
自贡市(大安区、荣县、贡井区、自流井区、沿滩区、富顺县)
固原市(泾源县、西吉县、彭阳县、原州区、隆德县)
河池市(大化瑶族自治县、凤山县、东兰县、南丹县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、金城江区、罗城仫佬族自治县、天峨县)
南充市(南部县、顺庆区、仪陇县、嘉陵区、蓬安县、营山县、西充县、阆中市、高坪区)
宁夏回族自治区
威海市(荣成市、乳山市、文登区、环翠区)
鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)
绵阳市(梓潼县、三台县、盐亭县、涪城区、游仙区、平武县、江油市、北川羌族自治县、安州区)
忻州市(偏关县、原平市、代县、宁武县、定襄县、静乐县、五台县、河曲县、五寨县、保德县、繁峙县、岢岚县、忻府区、神池县)
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潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
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台州市(仙居县、临海市、椒江区、温岭市、路桥区、黄岩区、三门县、天台县、玉环市)
黄冈市(浠水县、蕲春县、团风县、黄州区、罗田县、红安县、武穴市、麻城市、英山县、黄梅县)
咸阳市(乾县、永寿县、兴平市、渭城区、淳化县、长武县、泾阳县、杨陵区、三原县、旬邑县、彬州市、武功县、礼泉县、秦都区)
商洛市(丹凤县、商州区、山阳县、洛南县、镇安县、商南县、柞水县)
运城市(稷山县、新绛县、永济市、绛县、平陆县、垣曲县、夏县、闻喜县、万荣县、芮城县、盐湖区、河津市、临猗县)
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潍坊市(潍城区、寒亭区、奎文区、坊子区、寿光市、高密市、安丘市、青州市、诸城市、昌邑市、昌乐县、临朐县)
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德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、盈江县、梁河县、芒市、陇川县)
恩施土家族苗族自治州(恩施市、巴东县、来凤县、鹤峰县、建始县、咸丰县、宣恩县、利川市)
衡阳市(雁峰区、耒阳市、衡山县、衡阳县、石鼓区、蒸湘区、珠晖区、衡南县、常宁市、南岳区、衡东县、祁东县)
黑河市(爱辉区、逊克县、北安市、五大连池市、嫩江市、孙吴县)
三门峡市(卢氏县、渑池县、义马市、湖滨区、陕州区、灵宝市)
●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
证券时报记者谢忠翔刘筱攸
受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。
日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。
值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。
规模回落约8100亿元
《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。
从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。
事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。
记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。
分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。
据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。
对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。
据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。
今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。
存款搬家带来增量资金
尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。
据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。
另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。
据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。
对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。
《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。
避险情绪出现阶段性强化
作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。
据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。
然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。
进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。
平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。
在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。
国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。
新闻结尾
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