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菏泽市(鄄城县、牡丹区、单县、郓城县、定陶区、成武县、东明县、巨野县、曹县)

那曲市(聂荣县、班戈县、尼玛县、索县、巴青县、安多县、色尼区、比如县、双湖县、申扎县、嘉黎县)

鞍山市(台安县、千山区、立山区、海城市、铁西区、铁东区、岫岩满族自治县)  江门市(江海区、鹤山市、新会区、恩平市、台山市、开平市、蓬江区)

厦门市(思明区、集美区、翔安区、湖里区、同安区、海沧区)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)

遂宁市(蓬溪县、射洪市、大英县、安居区、船山区)  岳阳市(临湘市、湘阴县、云溪区、岳阳楼区、汨罗市、君山区、平江县、岳阳县、华容县)

商丘市(夏邑县、柘城县、睢县、睢阳区、梁园区、永城市、虞城县、民权县、宁陵县)

六安市(霍山县、金安区、霍邱县、金寨县、裕安区、舒城县、叶集区)

通辽市(开鲁县、奈曼旗、科尔沁区、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗)

滁州市(琅琊区、南谯区、来安县、全椒县、凤阳县、定远县、明光市、天长市)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)

徐州市(贾汪区、睢宁县、新沂市、鼓楼区、丰县、云龙区、铜山区、沛县、泉山区、邳州市)

福州市(连江县、平潭县、仓山区、罗源县、永泰县、台江区、闽侯县、长乐区、闽清县、鼓楼区、马尾区、晋安区、福清市)

金昌市(金川区、永昌县)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、保靖县、永顺县、花垣县、龙山县、古丈县、凤凰县、泸溪县)

阳泉市(平定县、城区、矿区、郊区、盂县)

荆州市(荆州区、沙市区、公安县、松滋市、洪湖市、石首市、江陵县、监利市)

桂林市(叠彩区、全州县、七星区、恭城瑶族自治县、灌阳县、阳朔县、永福县、荔浦市、秀峰区、平乐县、雁山区、龙胜各族自治县、资源县、灵川县、临桂区、兴安县、象山区)

揭阳市(揭西县、惠来县、普宁市、榕城区、揭东区)

衢州市(常山县、开化县、衢江区、江山市、柯城区、龙游县)

抚顺市(东洲区、清原满族自治县、新宾满族自治县、新抚区、顺城区、望花区、抚顺县)

吴忠市(红寺堡区、盐池县、利通区、青铜峡市、同心县)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)

芜湖市(南陵县、弋江区、湾沚区、镜湖区、无为市、繁昌区、鸠江区)

秦皇岛市(卢龙县、北戴河区、海港区、青龙满族自治县、昌黎县、抚宁区、山海关区)

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云浮市(罗定市、新兴县、云城区、云安区、郁南县)

汕头市(南澳县、潮南区、金平区、澄海区、潮阳区、龙湖区、濠江区)

哈尔滨市(尚志市、方正县、道里区、五常市、呼兰区、依兰县、松北区、阿城区、通河县、平房区、巴彦县、宾县、延寿县、南岗区、木兰县、双城区、道外区、香坊区)

西安市(未央区、阎良区、新城区、长安区、灞桥区、雁塔区、碑林区、临潼区、莲湖区、周至县、高陵区、蓝田县、鄠邑区)  锦州市(凌海市、黑山县、古塔区、北镇市、凌河区、太和区、义县)

泰州市(姜堰区、海陵区、兴化市、高港区、泰兴市、靖江市)

承德市(宽城满族自治县、双桥区、承德县、平泉市、滦平县、隆化县、丰宁满族自治县、兴隆县、鹰手营子矿区、双滦区、围场满族蒙古族自治县)

内江市(威远县、隆昌市、市中区、东兴区、资中县)清远市(清新区、连山壮族瑶族自治县、阳山县、佛冈县、连南瑶族自治县、清城区、连州市、英德市)

楚雄彝族自治州(楚雄市、禄丰市、姚安县、大姚县、武定县、南华县、双柏县、永仁县、元谋县、牟定县)  德州市(夏津县、齐河县、德城区、陵城区、禹城市、宁津县、庆云县、临邑县、平原县、乐陵市、武城县)

包头市(石拐区、九原区、土默特右旗、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、东河区、白云鄂博矿区、青山区、固阳县)

孝感市(孝南区、汉川市、应城市、大悟县、孝昌县、安陆市、云梦县)

扬州市(宝应县、高邮市、仪征市、广陵区、邗江区、江都区)杭州市(钱塘区、桐庐县、临安区、拱墅区、滨江区、余杭区、淳安县、建德市、富阳区、萧山区、西湖区、上城区、临平区)

四平市(伊通满族自治县、铁西区、双辽市、梨树县、铁东区)

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常州市(武进区、钟楼区、天宁区、金坛区、新北区、溧阳市)

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阿坝藏族羌族自治州(壤塘县、马尔康市、若尔盖县、茂县、黑水县、理县、小金县、阿坝县、汶川县、松潘县、金川县、红原县、九寨沟县)

池州市(石台县、青阳县、贵池区、东至县)

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武威市(凉州区、天祝藏族自治县、民勤县、古浪县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

济南市(钢城区、平阴县、市中区、章丘区、长清区、天桥区、历下区、济阳区、历城区、莱芜区、槐荫区、商河县)

伊犁哈萨克自治州(奎屯市、霍城县、昭苏县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、特克斯县、霍尔果斯市、尼勒克县、新源县、巩留县)

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　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）