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鄂尔多斯市(康巴什区、乌审旗、达拉特旗、杭锦旗、东胜区、鄂托克旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、鄂托克前旗)

忻州市(五台县、原平市、五寨县、静乐县、定襄县、保德县、偏关县、宁武县、河曲县、繁峙县、忻府区、岢岚县、神池县、代县)

大连市(西岗区、旅顺口区、庄河市、中山区、长海县、普兰店区、金州区、瓦房店市、沙河口区、甘井子区)

金昌市(金川区、永昌县)  徐州市(睢宁县、新沂市、邳州市、铜山区、云龙区、鼓楼区、丰县、泉山区、沛县、贾汪区)

绍兴市(上虞区、嵊州市、柯桥区、越城区、诸暨市、新昌县)

无锡市(新吴区、锡山区、江阴市、惠山区、滨湖区、宜兴市、梁溪区)

上饶市(弋阳县、横峰县、信州区、广丰区、婺源县、万年县、德兴市、鄱阳县、玉山县、余干县、铅山县、广信区)银川市(灵武市、贺兰县、金凤区、永宁县、西夏区、兴庆区)

巴中市(通江县、巴州区、恩阳区、平昌县、南江县)  阿坝藏族羌族自治州(小金县、松潘县、金川县、若尔盖县、理县、壤塘县、九寨沟县、红原县、马尔康市、黑水县、阿坝县、茂县、汶川县)

鸡西市(虎林市、密山市、麻山区、城子河区、鸡东县、恒山区、滴道区、鸡冠区、梨树区)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区)

聊城市(莘县、阳谷县、东阿县、冠县、东昌府区、高唐县、茌平区、临清市)

曲靖市(麒麟区、富源县、宣威市、沾益区、陆良县、罗平县、师宗县、马龙区、会泽县)

泰州市(海陵区、兴化市、姜堰区、泰兴市、靖江市、高港区)

成都市(新都区、金牛区、青白江区、崇州市、锦江区、蒲江县、双流区、简阳市、邛崃市、金堂县、新津区、郫都区、成华区、温江区、青羊区、彭州市、都江堰市、武侯区、大邑县、龙泉驿区)

楚雄彝族自治州(双柏县、永仁县、牟定县、大姚县、南华县、禄丰市、楚雄市、姚安县、元谋县、武定县)

鹤岗市(兴安区、南山区、萝北县、工农区、东山区、兴山区、绥滨县、向阳区)

淄博市(桓台县、博山区、淄川区、张店区、高青县、周村区、沂源县、临淄区)

白银市(平川区、白银区、靖远县、会宁县、景泰县)

广安市(邻水县、华蓥市、前锋区、广安区、岳池县、武胜县)

南通市(如东县、崇川区、海门区、启东市、通州区、如皋市、海安市)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)

韶关市(翁源县、曲江区、乐昌市、乳源瑶族自治县、南雄市、浈江区、武江区、新丰县、仁化县、始兴县)

钦州市(钦南区、钦北区、浦北县、灵山县)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、花垣县、龙山县、泸溪县、保靖县、古丈县、凤凰县、永顺县)

中山市

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三沙市(南沙区、西沙区)

德阳市(中江县、旌阳区、广汉市、罗江区、绵竹市、什邡市)

固原市(原州区、隆德县、西吉县、泾源县、彭阳县)

荆门市(沙洋县、东宝区、掇刀区、京山市、钟祥市)  临沂市(兰陵县、费县、平邑县、兰山区、沂水县、莒南县、蒙阴县、罗庄区、临沭县、郯城县、沂南县、河东区)

大理白族自治州(祥云县、南涧彝族自治县、永平县、云龙县、弥渡县、大理市、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、宾川县、鹤庆县、剑川县、洱源县)

泉州市(洛江区、金门县、石狮市、丰泽区、南安市、鲤城区、晋江市、惠安县、德化县、安溪县、永春县、泉港区)

金华市(永康市、东阳市、磐安县、婺城区、金东区、浦江县、武义县、兰溪市、义乌市)资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

马鞍山市(雨山区、和县、当涂县、博望区、花山区、含山县)  陇南市(宕昌县、礼县、成县、文县、康县、徽县、西和县、两当县、武都区)

锦州市(黑山县、太和区、古塔区、义县、北镇市、凌河区、凌海市)

湘潭市(湘潭县、岳塘区、湘乡市、雨湖区、韶山市)

漳州市(云霄县、长泰区、华安县、龙文区、诏安县、平和县、龙海区、漳浦县、芗城区、南靖县、东山县)甘南藏族自治州(舟曲县、合作市、卓尼县、碌曲县、夏河县、临潭县、玛曲县、迭部县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

玉溪市(易门县、红塔区、通海县、江川区、澄江市、新平彝族傣族自治县、华宁县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

榆林市(子洲县、榆阳区、吴堡县、靖边县、府谷县、绥德县、米脂县、横山区、佳县、神木市、定边县、清涧县)

萍乡市(莲花县、安源区、上栗县、湘东区、芦溪县)

鞍山市(铁西区、立山区、铁东区、海城市、台安县、千山区、岫岩满族自治县)

嘉峪关市

阳泉市(郊区、矿区、平定县、城区、盂县)

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桂林市(雁山区、灵川县、荔浦市、叠彩区、永福县、临桂区、象山区、全州县、灌阳县、七星区、平乐县、秀峰区、龙胜各族自治县、阳朔县、兴安县、资源县、恭城瑶族自治县)

赤峰市(翁牛特旗、松山区、巴林右旗、克什克腾旗、元宝山区、巴林左旗、红山区、敖汉旗、喀喇沁旗、宁城县、林西县、阿鲁科尔沁旗)

攀枝花市(米易县、仁和区、盐边县、西区、东区)

遵义市(汇川区、赤水市、习水县、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、凤冈县、桐梓县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、播州区、湄潭县、正安县、仁怀市、红花岗区)

南充市(嘉陵区、西充县、仪陇县、顺庆区、南部县、高坪区、营山县、阆中市、蓬安县)

驻马店市(确山县、西平县、平舆县、新蔡县、上蔡县、遂平县、汝南县、驿城区、泌阳县、正阳县)

南京市(鼓楼区、玄武区、栖霞区、江宁区、六合区、浦口区、建邺区、溧水区、高淳区、秦淮区、雨花台区)

连云港市(灌云县、海州区、赣榆区、东海县、连云区、灌南县)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。